Robo-rådgivere har lavet et stort splash på wealth management-scenen og udgør en hård konkurrence for traditionelle finansielle rådgivere. Disse platforme tilbyder strømlinet porteføljeforvaltning med færre gebyrer, hvilket gør dem attraktive for investorer, der er komfortable med en mere passiv tilgang og beslutninger baseret på online information og kommunikation.

For kvinder er spørgsmålet om, hvorvidt man vælger en robo-rådgiver eller en human rådgiver, ikke altid skåret og tørret. Kvinder kan have meget forskellige investeringsmål fra mænd, og nogle foretrækker masser af støtte, når de træffer investeringsbeslutninger. For eksempel viste en undersøgelse fra Prudential, at mens kun 37% af mændene følte sig meget veludstyrede til at træffe økonomiske beslutninger, gjorde endnu færre kvinder (22%).

- 9 ->

Tutorial: Bliv din egen finansiel rådgiver

Disse forskelle gør det særligt vigtigt for kvindelige investorer at veje begge sider omhyggeligt, når de vælger mellem en robo-rådgiver og traditionel velstandsforvaltning. Her er et kig på de vigtigste fordele og ulemper for kvinder at huske på, når de beslutter, hvem der skal få forvaltningen af ​​deres aktiver.

Hvad gør Robo-Advisors Attraktivt til Kvinder Investorer

Robo-rådgivere har mange positive ting, med bekvemmelighed at være fremtrædende. Disse tjenester analyserer din portefølje, samt din alder og overordnede risikotolerance og bruger disse oplysninger til at bestemme den bedste aktivfordeling for dig ved hjælp af en computeralgoritme. Ved at tage det menneskelige element ud, er robo-rådgivere i stand til at strømline den måde, dine aktiver styres på, hvilket betyder mindre arbejde (og omkostninger) for dig. (For mere om valg af robo-rådgiver, se: De 5 bedste Robo-rådgivere for investorer i 2016 .)

For kvinder, der ikke er komfortable, diskuterer deres økonomi med en fremmed, kan denne håndfri tilgang være tiltalende. Ifølge en undersøgelse fra Fidelity har 50% af kvinderne, der bruger et investeringsselskabs tjenester, aldrig talt med en repræsentant der - 17% af dem, fordi de simpelthen følte sig for skræmmede for at få en seriøs samtale om deres investeringsstrategi og mål. Men kvinders travle liv, med deres flere roller, er også en faktor i deres manglende kommunikation.

I samme undersøgelse rapporterede 33% af kvinderne, at tidspresset var en grund til ikke at kontakte en rådgiver. Det er et problem, som robo-rådgivere er særligt veludstyrede til at håndtere. Mange af disse platforme tager tid og besvær med at forvalte din portefølje ved at udføre bestemte opgaver, som f.eks. Genbalancering og skattemæssig høst, automatisk.

Robo-rådgivere adresserer også en anden faktor for kvindelige investorer: mindre tillid til deres investerings know-how.I et Merrill Lynch-hvidbog, 55. 3% af kvinderne sagde, at de vidste mindre end den gennemsnitlige investor om finansielle markeder og investerede generelt. Kun 27,2% af mændne var enige med denne erklæring. At robo-rådgivere bruger en algoritme, der tager hensyn til dine investeringspræferencer og risikotolerance, kan bidrage til at lindre eventuelle bekymringer, som du ikke ved nok om markedet. I stedet for at skulle bruge timer på at undersøge individuelle investeringer, kan du stole på, at din portefølje styres af ekspertindsigt. Det kan være beroligende for alle interesserede i at træffe den forkerte beslutning med deres aktivfordeling.

De lavere omkostninger forbundet med robo-rådgivere er et andet mærke til deres fordel. Afhængigt af hvilken tjeneste du vælger, kan årlige gebyrer variere fra 0. 15% til 0. 50% i forhold til 2% til 3% i gebyrer for en traditionel human rådgiver. Med nogle robo-rådgivere er det muligt at betale ingen gebyrer i det hele taget op til et bestemt beløb. Med Wealthfront er for eksempel de første $ 10.000 i aktiver under ledelse gebyrfri. (For at lære mere om rådgivende gebyrer, se: Forstå de gebyrer, der opkræves af finansielle rådgivere. .)

Hvorfor kvinder bør ikke rabatte traditionelle finansielle rådgivere

Selvom der er meget at sige til robo -advisors, de har deres fejl. Et af de største problemer er, at de ikke rutinemæssigt tager højde for specifikke livsændringer, når man bestemmer, hvordan man skal investere. Det kan være problematisk for kvinder, især når det kommer til ting som pensionsplanlægning eller økonomisk planlægning efter en ægtefælles død.

I en undersøgelse fra Russell Investments synes for eksempel 57% af Gen X kvinder (i alderen 32-47) og 61% af Silent Generation-kvinder (67-80 år - Baby Boomers at have været mystifyingly udeladt fra rapporten ) sagde, at de ville have brug for stor støtte fra en finansiel rådgiver, hvis deres ægtefælle skulle gå forbi. Selvom robo-rådgivere er i stand til at skræddersy deres investeringsanbefalinger til en vis grad, er de ikke så rustede til at håndtere store finansielle omvæltninger som en menneskelig rådgiver, hvilket kan være uvurderlig i visse scenarier.

Den samme undersøgelse viste også, at betydelige antal kvindelige investorer ønsker et dybt forhold til deres finansielle rådgiver. Blandt Generation X-investorer sagde 44%, at det var yderst vigtigt at vide, at deres rådgiver aktivt lyttede til deres bekymringer, mens 46% af kvinderne i Silent Generation sagde det samme. Undersøgelsen viste også, at kvinder i begge grupper lægger stor vægt på personlig service og god kommunikation. Det er to områder, hvor en menneskelig investeringsrådgiver har kanten over robo-rådgivere. (Se også Hvad kvinder ønsker fra en finansiel rådgiver .)

Bundlinjen

Både robo-rådgivere og traditionelle finansielle rådgivere tilbyder fordele for kvindelige investorer, men hverken er perfekt til enhver kvinde. Nøglen til at vælge den bedste mulighed er at forstå din foretrukne investeringsstil, hvilken risiko du er komfortabel med, og hvad du har brug for fra en finansiel rådgiver, for at være sikker på, hvordan dine investeringer håndteres.Selvom robo-rådgivere har tendens til at have lavere gebyrer, kan en menneskelig rådgiver være værd at tilføje de ekstra omkostninger for kvinder, der foretrækker en-til-en-interaktion og en fælles tilgang til at træffe investeringsbeslutninger.

For yderligere læsning, se SheCapital: En kvindefokuseret Robo-Advisor og Ellevest: Hvad skal man vide om denne kvindefokuserede Robo-Advisor.