I dag kræver pensionering mere end at bidrage til din 401 (K), især da den forventede levealder er vokset gennem årene. Den øgede kompleksitet i pensionsplanlægningen kræver, at sparere skal vide mere om at investere end nogensinde før. For nogle er det en let overgang, men mange er tilbage for at komme i gang med en pensionsplan. Alle som stiller spørgsmålet: Har du brug for at ansætte en rådgiver til at oprette en pensionsplan? Svaret: Det afhænger.

Finansielle rådgivere er i virksomheden for at tjene penge og vil ikke hjælpe dig ud gratis. Men deres råd kan være uvurderlig. Uanset om du er kandidat til professionel hjælp, afhænger det af din nuværende økonomiske situation, besparelsesmål og forventet afgangstidspunkt.

Du er nærmer dig pensionering, og du har ikke en plan.

Pensionering er ikke noget, du kan sætte, når du går med i et selskab, så glem det bare. For at bevare din nuværende livsstil ved pensionering skal du have ca. 70% af din indkomst, når du ikke arbejder, hvilket betyder, at de penge, du sokker væk skal vokse. Hvis du ikke giver dine investeringer meget tanke eller forsøger at identificere måder at diversificere, kan det være tid til at ringe til en proffs. Jo tættere du er på pension, jo mere vigtige kapitalbevarelse bliver. En god finansiel rådgiver vil gå over alle dine nuværende investeringer, finde ud af din risikotolerance og afbalancere det med dine mål for pensionering, især når det kommer hurtigere end senere. (Læs mere her: Analyse af de bedste pensionsplaner og investeringsoptioner .)

Social sikring er et fremmedord

Alle ved, at når de holder op med at arbejde, kan de begynde at samle socialsikringsydelser. Men hvad mange mennesker ikke er klar over er, at der er en lang række strategier for at maksimere denne fordel. Selv den alder, hvor du begynder at indsamle sociale ydelser, vil have stor indflydelse på, hvor meget du modtager hver måned. Hvis du er blandt de mange, der ikke har nogen anelse om social sikring ud over det grundlæggende, kan du få brug for hjælp fra en rådgiver. En finansiel rådgiver kan udtænke en strategi for at få mest ud af dine fordele, uanset om det betyder forsinkelse af indsamling eller indgivelse af fordele og suspension eller en af ​​de utallige andre strategier. (Læs mere her 4 Usædvanlige måder at øge socialsikringsfordele .)

Følelser Regler dine investeringsbeslutninger

Investering er en meget følelsesladet ting for mange mennesker, derfor er utallige investorer engang med at købe højt og sælge lavt. Følelse er fjenden for enhver god pensionsplan, og hvis du ikke kan holde din i check, kan det være på tide at ansætte nogen til at gøre det for dig. (Læs mere her: De finansielle markeder: Når frygt og grådighed overtager .) Finansielle rådgivere skal tage kolde og beregnede beslutninger og vil ikke bekymre sig om XYZ var det første lager du nogensinde har købt, eller hvis din fætter virker på et sådant firma. I løbet af de tumultfulde dage på aktiemarkedet, når alting tanker, og der ikke er nogen ende i sikte, vil en god rådgiver regere i den panik og gøre sunde økonomiske beslutninger, der ikke er drevet af panik eller grådighed.

Kognitiv afvisning er en reel bekymring

Sindet er en nysgerrig ting. Du kan være en rockstjerne investor en dag, og kun et par måneder senere kan du ikke engang huske dit efternavn. Mens kognitiv tilbagegang ofte er en langsom proces, hvis du er bekymret, kan det ske for dig, så kan en finansiel rådgiver være værd at ekstra omkostninger. Hvis alle dine investeringer er sammen med en virksomhed, og du er sindet begynder at lide, vil din ægtefælle, børn eller andre kære vide præcis, hvor alle investeringerne er. Det er også en beskyttelse mod at gøre ukloge beslutninger eller falde til lager og økonomisk svindel. Selvom du er okay kognitivt, kan du have en finansiel rådgiver til at hoppe over investeringsideer, når du beskytter og dyrker dine penge. (Læs mere her: Rådgivere bør overveje en demensprotokol. )

Der er for mange bevægelige dele.

Pensionering kan blive kompliceret, især fordi du skal tænke på mange ting. Der er dine investeringer, sociale sikringsydelser, ejendom planlægning og alle de skattemæssige konsekvenser af de forskellige bevægelser. Kompleksiteten af ​​det hele kan kræve en masse planlægning, som kan være tidskrævende og kompliceret. Er du ikke sikker på skat eller ejendom planlægning eller andre aspekter af din pensionsplan? Det er et tegn, du kunne bruge lidt hjælp. Selvom du har den knowhow, du måske ikke har nok tid til at dedikere til din pensionsplanlægning, hvilket er en anden grund til at ringe til eksperterne.

The Bottom Line

At ansætte en rådgiver til at oprette en pensionsplan, vil koste dig penge, men afhængigt af din situation kan det være penge, der bruges godt. Pensionering planlægning har mange bevægelige dele, især fordi det er noget, der kan vare tyve plus år. Hvis du ikke er sikker på, hvad der er bedst for din unikke situation, end hjælp fra en ekspert kunne være umagen værd.