Socialsikringsydelser, for mange pensionister, er en stor indkomstskilde ved pensionering, i det mindste i dag. Det sidste, de ønsker, er, at de fordele, der skal beskattes.

Desværre beskattes en vis mængde sociale ydelser nu. Men det var ikke altid sådan. Ifølge beskatning af sociale sikringsydelser ved social sikring. gov: "I henhold til lovgivningen i 1983 modtager Social Security Trust Funds indkomst baseret på føderal indkomstbeskatning af ydelser."

Denne lovgivning resulterede i, at sociale sikringsydelser blev beskattet op til 50%. Det er de dårlige nyheder for skatteyderne. Men ikke alle vil blive beskattet: "Fondene modtager skat på op til 50% af ydelserne fra enkelt skattepligtige med indkomster på over $ 25.000 og fra skatteyderne, der indgiver en samlet indkomst på over $ 32.000." (For mere, se: Hvordan virker min Spousal Social Security Benefit? )

Nogle beskattede, nogle ikke

Disse er temmelig lave tærskler og betyder, at mange skattepligtige vil betale nogle skatter på deres sociale sikringsydelser, men nogle vil ikke.

Der var en anden lovgivning i 1993, som udvidede beskatning af ydelser. Denne lovgivning øgede den procentdel af skattepligtige ydelser fra 50% helt op til 85% for dem, der overstiger visse indkomstbeløb: "Lovgivningen øgede begrænsningen af ​​størrelsen af ​​de skattepligtige ydelser fra 50% til 85% for enkelt skattepligtige med indkomster på over $ 34.000 og for skatteyderne arkivering i fællesskab med indkomster over $ 44, 000. "

Det første stykke lovgivning var designet til at sætte penge tilbage i Social Security Trust Funds, mens den anden sætter alle yderligere skatteindtægter i Medicare's Hospital Insurance Trust Fund.

Sådan beregnes skatter

Der er to måder, hvorpå du kan beregne beskatningen af ​​sociale sikringsydelser. (For mere, se: Social sikkerhed 'Start, Stop, Start' Strategi forklaret. )

For det første kan du vælge at udskrive og udfylde IRS-publikation 915. Denne publikation indeholder instruktioner og et regneark Du kan selv gennemføre matematikken, men det kan tage lidt tid. Her er et eksempel afsnit fra publikationen:

" Fordele, der ikke er skattepligtige . Hvis du indgiver Form 1040EZ, skal du ikke rapportere om nogen fordele på din selvangivelse. Hvis du indgiver Form 1040 eller Form 1040A, skal du rapportere Dine nettofordele (det samlede beløb i rubrik 5 i alle dine Forms SSA-1099 og Formularer RRB-1099) på Formular 1040, Linie 20a eller Formular 1040A, Linje 14a. Indtast -0- på Formular 1040, Linie 20b eller Formular 1040A, linje 14b. Hvis du er gift, og du levede adskilt fra din ægtefælle for hele 2014, skal du indtaste "D" til højre for ordet "Benefits" på Form 1040, Linie 20a eller Form 1040A, Linje 14a."

Hvis denne slags sprog borer dig eller virker for kompliceret, kan du måske beregne beskatningen af ​​dine sociale sikringsydelser på en anden måde. Men manuelt at udfylde formularerne selv er sandsynligvis den billigste løsning. kunne vælge at bruge skat forberedelse software, som vil stille dig spørgsmål og automatisk beregne skatteforpligtelsen for dine sociale sikringsydelser for dig. Dette er den nemmeste løsning, selvom du bliver nødt til at afhænge af softwareens pålidelighed for at udkvalificere en præcis skat forberedelse software er relativt billigt og kan normalt erhverves for meget mindre end $ 200.

En anden løsning er at sætte sig ned med en licenseret skatteforhandler i din stat. Licenserede skatteforhandlere støder på en overflod af skattesituationer præsenteret af deres kunder og er typisk velbevandret i statslige og føderale skattelovgivning. Som et ekstra beskyttelseslag bruger mange licenserede skatteforhandlere skatteforberedelsessoftware til at hjælpe dem med deres beregninger ns. Mens du sandsynligvis vil betale mere for at få professionelt kig på dine dokumenter, kan det give dig ro i sindet og sørge for meget mindre frustration komme skatte tid.

Den nederste linje

Uanset hvilken metode du vælger at beregne beskatningen af ​​dine sociale sikringsydelser, skal du selv beregne ruten, hvis du er komfortabel med at gøre det vs. at bruge lidt flere penge for at få et professionelt kig på det - Husk at huske at betale skat på dine fordele, hvis du bliver forpligtet til at gøre det. Det er bedst at markere det på din kalender som en påmindelse. Du vil være glad for at du gjorde det. (For mere se:

10 trin til skatforberedelse. )