Gæld er et populært valg for investorer, der ønsker at diversificere deres porteføljer. De tilbyder en buffet af valg til den gennemsnitlige investor. Gensidige fonde forbliver en god mulighed blandt investorer, fordi du kan købe en fond, der huser hundredvis af aktier og andre investeringer i en investering, hvilket giver en nemmere måde at diversificere en portefølje på.

Men hvis du forsøger at sælge aktier i investeringsforeninger, kan du komme ind på spørgsmålet om at blive beskattet på salget. Den gode nyhed? Du skal ikke altid betale skat, når du sælger dine fonde, i det mindste ikke, hvis du planlægger dig. Du behøver ikke engang at sælge dem alle sammen. Der er flere skatteunddragelsesstrategier til rådighed for den kloge investor. Læs videre for at se, hvad vores eksperter anbefaler. (For mere se: Grundlaget for indkomstskat på gensidige fonde .)

Roger Wohlner, certificeret finansiel planlægger (CFP) hos Asset Strategy Consultants, sagde, at der er flere faktorer at overveje, herunder den specifikke aktiemetode for værdiansættelse, hvis du kun sælger en del af dine aktier og mere. Fordi gensidige fonde ikke kun holder en type investering, kan skatter blive mere komplicerede, som man måske ville forvente. Men lad dig ikke blive så kæmmet med den potentielle skattebyrde, at du ender med at træffe en dårlig investeringsbeslutning. Det er ikke værd at spare penge på skat, at du går glip af en stor investering. "Du skal være opmærksom på, om gevinster og tab er lange eller kortsigtede. Først og fremmest skal transaktioner foretages for en god investeringsårsag først og af skatteårsager andet, "siger Wohlner. (For mere se:

Hvordan gensidige fonde er skattepligtige i USA

)

En af de grundlæggende scenarier, hvor finansielle eksperter anbefaler at sælge dine fonde, er, når du befinder dig i et lavere skattefelt. Hvis dine fonde er klassificeret som langsigtede, bør du være klar til at sælge dem og undgå skatter. Nøglen er at vide, hvornår du falder ind i de lave skattebeslag. Langsigtede kapitalgevinster, for eksempel, beskattes ikke, når en investor ligger inden for de 10% og 15% føderale takster. Hvis du skal betale skat på dine fonde, skal du sørge for at afsætte en procentdel, når du sælger. Sæt disse penge et sted flydende, som en opsparingskonto. På den måde vil du være parat til at betale onkel Sam, når skatte sæsonen kommer rundt og vil ikke blive overrasket med en stor skatteregning. (For mere se:

Hvad du behøver at vide om kapitalgevinster og skatter

.)

Daniel Zajac, CFP, siger, at du kan kompensere for en fælles fond gevinst, hvis du sælger en separat investering med tab. Han understregede dog vigtigheden af ​​at tænke gennem alle fordele og ulemper, før du ringede til din mægler. "Du vil måske overveje, om de potentielle skattebesparelser er værd at investeringsbeslutningen er at sælge," sagde han."Som altid rådes en god skatteregnskabsfører forud for denne transaktion. "(For mere, se:

Når man skal sælge en gensidig fond

.) Skatteeffektivitet Desværre siger CFP Peter J. Creedon og adm. Direktør for Crystal Brook Advisors, at hvis du søger investere i et aktiv, der vil være let at sælge og ikke producere en potentiel skat hovedpine, du barking op forkert træ. På grund af de iboende fonds inherente karakter er de sværere at bortskaffe effektivt end enklere aktiver. (For mere, se:

Hvordan er skatteeffektive din gensidige fond?

) "Gensidige midler er generelt ikke skatteeffektive investeringsvogne", siger Creedon. "Da fondene har en række investeringer, der handles, udveksles eller betaler udbytte, renter eller anden indkomst, kan de generere almindelig indkomst, udbytte (både kvalificeret og ikke-kvalificeret), kapitalgevinster (kort og lang sigt) eller udløse andre interne skattepligtige begivenheder. En god fondsleder forsøger at udligne så meget af afgifterne som muligt og kan bruge tidligere tab for at kompensere gevinster. "(For mere, se: Forståelse af skatter på gensidige fonde Udbytte

.) Bottom Line Gæld er en stor investeringsmulighed af mange grunde. De giver dig mulighed for at holde en række aktiver, der også giver diversificering til din portefølje. Men hvis du holder fonde, der er underperformerende, kan beslutningen om at sælge være den rigtige. At beslutte, hvornår man skal sælge dine fonde, skal være en gennemtænkt plan. Hvis du ender med at være i en højere skattekonsol i år, hold dig af med at sælge. Omvendt, hvis du ender med at gøre mindre end normalt, kan du udnytte og indløse aktier.

Det er ofte en god ide at kontakte en skattefaglig eller CFP, som vil rådgive dig om den bedste tid til at sælge dine fonde. De er mere tilbøjelige til at have ideer om, hvornår er den bedste tid til at sælge, og hvad dine bedste muligheder er. (For mere se:

Hvad er forskellen mellem kapitalgevinster og investeringsindtægter?

)