Velhavende individer forsøger at beskytte og dyrke deres aktiver ved at bruge en række investeringsbiler. Når de bruges sammen med hinanden, styrkes en portefølje mod uforudsete ændringer i værdien af ​​indenlandsk valuta, vanskelige og skiftende skatteforhold og afmatningen af ​​traditionelt udestående aktier. Når renterne er lavt hjemmehørende, ser rige individer på internationale konti for at bevare kapitalgevinster og renter.

På grund af krisen i 2009 ser investorer sig på at afdække enhver fremtidig krise, som kan påvirke traditionelle porteføljer dramatisk. Indkomstproducerende investeringsprodukter som obligationer og ejendomsinvesteringer (REITs) er blevet mere populære hos investorer, selvom disse produkter altid har været populære hos de ultrarige, der bruger dem til at bevare rektor, samtidig med at de øger indkomsten. Ejendomsskatter er et problem, der kun er det ultra-rige møde, så de har udviklet strategier, der hjælper med at afbøde disse store fremtidige udgifter.

Tillidskasser

Tillidstjenester er en fælles metode til at eliminere eller reducere gave- og ejendomsskatter, der ellers ville skyldes rige individer. For at beskytte og dyrke aktiver til gavn for børn, organisationer, velgørende organisationer og andre skaber tillidsfonde skat-fordelagtige miljøer til vækst af penge. Hver tillidsfond er struktureret forskelligt baseret på modtagerens behov. En trustfond er lovligt en egen enhed og kræver sin egen selvangivelse.

Der er enkle og komplekse tillid. Tillid, der fordeler indkomst på én gang betragtes som simple trusts, mens komplekse trusts distribuerer en del af indkomsten på et tidspunkt og derefter en anden del på en anden dato. Der kan være mere end to distributioner i en kompleks tillid. Tillidsindkomst beskattes til modtageren af ​​midlerne på tidspunktet for distribution i stedet for til trust manager.

Modtagere af trusts er ofte i en anden skattekonsol end selve tilliden. Trusts blev famously brugt af Rockefellers til at fordele midler til familiemedlemmer. Fra 2015 er den højeste beslag på indtjeningen for trusts højere end den højeste beslag for personlig indkomst i USA. Det er en fordelagtig skattestrategi at fordele indtjening fra trusts for at spare på skatteregningen for tillidens indtjening.

REITs

Undervurderede REITs har tjent som vigtige spil for en række berømte porteføljer, herunder Carl Icahns. REITs har forskellige konjunkturer fra traditionelle aktier. Resultatet kan derfor bruges til at kompensere for udførelsen af ​​aktier, der er mere følsomme for økonomien.

Investering i et REIT er en metode til at eje en aktiepost på ejendomsmarkedet uden at skulle købe land eller bygninger. Nuværende regler om REITs kræver, at 90% af indkomsten udbetales til aktionærerne i form af udbytte. I bytte for denne regnskabsstruktur gives REITs særlige skattelettelser, der ikke er tilgængelige for andre børsnoterede selskaber. REITs kan specialisere sig i realkreditlån eller erhvervsejendomme, eller de kan kombinere både i deres porteføljer.

Livsforsikring

Ejendomsskat er en byrde for de rige i USA. Selv om ekskluderingsbeløbet, der kan overføres til arvtagere skattefri, er ændret fra år til år, vil værdien af ​​en ejendom i 2015 overstige $ 5 i 2015. 43 mio. Beskattes med et maksimum på 40%. Dette gælder kun, når ejendommen skal videreføres til en enkeltperson eller en anden enhed end en ægtefælle eller en velgørenhed.

En 40% skatteregning på den samlede værdi af en ejendom kan alvorligt skade det samlede beløb overført til børn eller andre enheder. Mens der er mange strategier, som rige individer i USA kan ansætte for at reducere værdien af ​​en ejendom for at reducere en fremtidig skatteregning, kan et finansielt produkt, som kan reducere værdien af ​​en ejendom, være en livsforsikringspolitik, der er struktureret til at imødekomme disse specifikke har brug for. Ved at erklære en anden person som et barn eller en anden slægtning som ejer af en livsforsikringsaftale, er livsforsikringspolicen ikke medtaget i den afdøde individs skattepligtige ejendom, og livsforsikringsydelsen kan bruges til at betale hele eller en del af den projicerede skatteopgørelse.

Livsforsikring bruges også som en del af en skattestrategi i andre tilfælde, f.eks. Når en persons samlede indkomst skal reduceres.

Udenlandske obligationer

Mens valutakurser svinger globalt sammen med internationale renter, giver udenlandske obligationer mulighed for, at investorer kan generere rentebetalinger i etablerede og nye økonomier, der kunne være højere end det, der i øjeblikket er tilgængeligt i amerikanske obligationer.

Udenlandske obligationer udstedes i oprindelseslandets valuta. Selv om nogle af de obligationer, der er tilgængelige for køb på det internationale marked, har lavere kreditvurderinger end hvad der findes på amerikanske obligationer, er disse attraktive investeringer til velhavende enkeltpersoner, fordi de tilbyder yderligere skattereduktion. Hvert land har sine egne regler om skatter på obligationsrenter, og nogle lande har ingen skat på obligationsrenter for udlændinge. Dette kan være en meget attraktiv funktion for velhavende investorer. Renterne på statsobligationer i Italien beskattes til 12,5% fra 2015, hvilket er halvdelen af ​​Østrigs skat på 25%.

Foreign Savings Accounts

På samme måde som udenlandske obligationer kan udenlandske sparekonti tilbyde højere renter til investorer og kan gøre mere bekvemme ferier i udlandet, hvor opsparingskontoerne afholdes. Skønt disse konti har samme valutarisiko som udenlandsklænede obligationer, er investering i en udenlandsk opsparingskonto en måde at afdække mod en svag eller faldende dollar.

Nogle indenlandske banker giver investorer mulighed for at placere midler i udenlandske indskudsbeviser (CD'er) uden at skulle bytte penge til en fremmed valuta. I andre tilfælde kan en investor placere midler direkte på en udenlandsk sparekonto via kommunikation med en bestemt bank i udlandet.

Velhavende investorer er kendt for at holde midler i udenlandske konti, og mængden af ​​penge, der holdes i konti som disse, når godt ind i billioner af dollars.