Robo-rådgivere bruger børsnoterede fonde (ETF'er) til at tilbyde enkle og billige investeringsløsninger til kunder. ETF'er er som fonde, medmindre de handler på børser og generelt sporer et bredere indeks som S & P 500. Fordi fonden simpelthen sporer det brede indeks og ikke er aktivt forvaltet af en fondschef, kan omkostningerne til kunden være betydeligt nederste. Der er ingen fondsleder, hvis løn er klienten vurderet gebyrer for at hjælpe med at betale.

Fra 2016 er to af de mest populære robo-rådgivende virksomheder Wealthfront and Betterment. Mens de to virksomheder adskiller sig lidt i deres produkttilbud og gebyrstrukturer, opererer de med stort set samme forretningsmodel. En ny klient tilmelder sig online eller gennem en smartphone-app og besvarer derefter en række spørgsmål, der er designet til at vurdere hans investeringsstil, som om han er konservativ, aggressiv, værdireorienteret eller vækstorienteret. Robo-rådgiveren sætter sine svar i en algoritme, der opbygger en portefølje af ETF'er baseret på kundens behov og ønsker. Det endelige trin er, at klienten opretter et link mellem hans bankkonto og robo-rådgiveren for midler, der skal overføres til hans investeringskonto.

Typer af ETF'er, der tilbydes

Robo-rådgivere trompet deres enkelhed, men deres ETF-produkttilbud kan være ganske robuste og forskelligartede. Velstandsfronten giver f.eks. Adgang til ETF'er, der sporer indekser for amerikanske aktier, udenlandske aktier, vækstmarkedsbeholdninger, udbyttebeholdninger, ejendomsinvesteringer (REITs), virksomhedsobligationer og nye obligationer. Hvordan en investors penge fordeles mellem disse ETF'er afhænger af hans investeringsstrategi som bestemt af de svar, han giver ved åbningen af ​​hans konto.

Hvis kunden f.eks. Angiver, at han er mest bekymret over hovedbeskyttelse og nuværende indkomst, er hans tildeling af udbyttebeholdninger og virksomhedsobligationer, der begge giver regelmæssig indkomst og tendens til at være sikre, meget højere end hvis han havde prioriteret aggressiv vækst og foreslog, at han ikke er vild med at risikere. I dette scenarie er hans portefølje hovedsageligt fokuseret på amerikanske aktier, emerging markets og emerging market-obligationer, som alle giver en enorm opadrettelse, men giver større risiko.

Fordele ved investering i ETF'er via en Robo-Advisor

Ved at udnytte ETF'er i stedet for individuelle aktier eller aktivt forvaltede fonde, kan Robo-rådgivere automatisere så meget som muligt af processen. Dette holder overhead lavt, besparelser, som virksomheder som Wealthfront og Betterment passerer til deres kunder.

Den gennemsnitlige administrationsomkostningsgrad (MER) for en aktivt forvaltet investeringsfond er 1 til 1. 5%. Robo-rådgiverkunder betaler næsten altid mindre.Wealthfront opkræver et fast gebyr på 0,25%, der kun gælder for investeringsbeløb på over $ 10.000. Hvis du investerer under dette beløb, kan du åbne en konto hos Wealthfront og sætte dine penge i ETF'er gratis. Betterment's gebyrstruktur varierer fra 0. 35% til små saldi til kun 0. 15% for saldi større end $ 100.000. Uanset hvilken robo-rådgiver du vælger, kommer din MER ud til meget mindre end det ville for en aktivt forvaltet fond .

Enkelhed er en anden robo-rådgiver fordel. Selv Warren Buffett anbefaler at holde investeringer så enkelt som muligt. I 2013 instruerede han sine arvinger til at investere sin ejendom i indeksfonde, som ligner ETF'er, idet de passivt forvaltes og sporer brede indekser. Hans råd til NBA Great LeBron James var ens: undvige fancy investeringsordninger, der involverer fast ejendom og franchise, og holde fast i simple investeringer som indeksfonde.

En robo-rådgiver, der giver adgang til ETF'er, giver dig mulighed for at dyrke dine penge ved hjælp af en metode, der er godkendt af den største investor, mens du også holder dine investeringsomkostninger lavere, end de ville være med næsten enhver anden metode.