Planlægning for langtidspleje er blevet stadig vanskeligere med nedskæringer til sociale programmer som Medicaid og skyrocketing omkostninger til lægehjælp. Mange pensionister, der modtager mindst en sundhedsforsikring fra en tidligere arbejdsgiver, betaler stadig månedlige præmier på mere end 200-500 dollars, mens Medicare typisk ikke dækker præmier, fradragsberettigede, sambetalte og mange receptpligtige lægemidler. (For mere se: Medicaid Planning og Hvad privatiseret social sikring ville bety for amerikanerne.)

Finansielle rådgivere bør nøje overveje disse store og usikre omkostninger, når de hjælper enkeltpersoner med at planlægge pensionering. I denne artikel tager vi et kig på nogle tips til at hjælpe ældre kunder, der mangler forsikring. (Læs mere: Langsigtet pleje: Hvad er ledigt og hvordan man betaler.) Evaluer dit hjem, levende situation

Boligkapital er det største enkelt aktiv for ældre amerikanere, der har brugt årtier opbygge værdi. Mens de fleste mennesker er tilbageholdende med at tvinge til egenkapital til at finansiere langsigtede plejeomkostninger, er virkeligheden, at at bo hjemme har tendens til at blive mindre tiltrækkende over tid, da naboer dør eller flytter væk. Finansielle rådgivere skal hjælpe kunderne med at genkende disse dynamikker og opfordre dem til at være åbne for alternativer. (For mere, se:

Mellemklasse og langtidsplejeforsikring og Reverse Mortgage: Et pensionsværktøj .)

Ældre kunder vil måske overveje at sælge deres hus og leje i et område, der har god ældre støtte, flytter ind i et pensionskammer eller potentielt bor sammen med familiemedlemmer, der er åbne for ideen. Disse muligheder skaber bedre sociale miljøer end at bo hjemme, med planlagte aktiviteter, civile engagementer og transport for at hjælpe dem med at få steder uden bil.

For dem, der ikke er interesseret i at flytte, giver boligforvaltningen Home Equity Conversion Mortgage (HECM) ældre kunder mulighed for at hæve egenkapitalen i et hjem for at supplere socialsikring eller opfylde lægeudgifter (Klik her for mere information om FHA's HECM). Det nationale råd for aldring er

Brug dit hjem til at blive hjemme hæfte giver ældre boligejere mere information. (For mere se: Langsigtet plejeforsikring: Hvem har brug for det? )

Sælg Varerne

Mange ældre kunder bruger år til at erhverve ejendele, fra dyre smykker til biler. Før de træffer ekstreme foranstaltninger, vil disse kunder måske overveje forskellige måder at reducere omkostningerne i deres hverdag. Salg af en bil, for eksempel, kan spare hundredvis af dollars om måneden i betalinger, forsikring, opbevaring og andre omkostninger, især når det ikke drives ofte.

Finansielle rådgivere bør hjælpe kunder med at overveje disse muligheder, når man ser på, hvordan man har råd til lægehjælp. For eksempel kan smykker og andre genstande, der kan være dyre at opbevare og forsikre, sælges eller gives til familiemedlemmer for at eliminere omkostninger og generere ekstra indtægter til lægeudgifter eller langtidspleje. Disse muligheder er værd at overveje tidligt inden de tager mere dramatiske foranstaltninger.

. Den bedste måde at identificere områder på for at reducere omkostningerne er at oprette et husstandsbudget og derefter et sammenligningsbudget, når visse varer sælges. For eksempel kan et begyndelsesbudget omfatte biludgifter, og et andet budget vil vise besparelserne hver måned ved at eliminere disse kontantudløb. Besparelserne mellem budgetter kan vise præcis, hvor meget langtidspleje og medicinske omkostninger kan kompenseres over tid. Kortlæg din pleje

Mange ældre mennesker sætter deres børn i en vanskelig position ved at nægte at overveje alternative muligheder i pensionering. For eksempel kan de nærmeste børn af en ældre forælder ende med at være ansvarlige for den daglige pleje. Disse dynamikker kan være vanskelige, når der udarbejdes en vilje, der deler arv ensartet på trods af et langt barns manglende engagement i tidskrævende pleje. (Se mere om:

Overvejelser om langvarig plejeomtale

og Råd om håndtering af ulige arveligheder .) Finansielle rådgivere vil måske opfordre ældre kunder til at oprette viceværksaftaler før situationen opstår. Ved at analysere både tid og omkostninger kan ældre klienter planlægge disse udgifter eller ændre deres ejendomsplaner på en passende måde for at belønne de børn, der ender med at tage sig af deres forældre. Disse dynamikker kan hjælpe med at undgå mange af de vanskelige problemer, der måtte opstå. (For mere, se: Rådgivere bør overveje en "Demensprotokol"

.) US Administration on Aging giver en ElderCare Locator Service designet til at hjælpe med at identificere plejeorganisationer. Udbyder evnen til at søge efter postnummer eller by på tværs af mange kategorier af hjælp, hjælper webstedet med at vurdere de bedste muligheder for langtidspleje for ældre i tilfælde, hvor børn kan være uvillige eller ude af stand til at tage sig af deres forældre i deres alderdom. (Læs mere: Primære mod betingede begunstigede

.) Lav de hårde valg Livets sidste år er ofte de dyreste, når det gælder lægehjælp, da de ældre har en tendens til at lide af flere lidelser. I mange tilfælde kan kunderne kræve fuldtidspleje og andre ydelser, der ikke er dækket af forsikring og kræver betydelige udbetalinger. De hårdeste valg skal dog foretages, når en klient skal træffe beslutninger om liv eller død. (For mere, se:

Hjælpe kunderne Vælg langvarig plejeforsikring

og Ejendomsplanlægning: Sundhedsproblemer, pengeforhold og dødsfald .) Finansielle rådgivere kan hjælpe med at lette disse beslutninger ved dokumenterer på forhånd acceptable medicinske foranstaltninger og deler disse beslutninger med både familie og plejepersonale.Ved at træffe disse beslutninger nu kan klienterne opretholde et veldefineret punkt, hvor de ønsker at flytte fra aggressiv kurativ pleje til palliativ pleje efter at have lider af store sundhedsrelaterede kriser eller andre problemer. (For mere, se: Langtidspleje: Mere end bare et plejehjem

.) Der er mange former for forskudsdirektiver, der kommer i spil, når de træffer disse beslutninger, herunder en levende vilje, sundhedspleje fuldmægtige og ikke genoplive

ordrer og / eller andre lægeordrer til livsholdbar behandling. Sundhedsinstituttets Senior Health Division giver omfattende dokumentation for disse spørgsmål - en stor ressource, når man ser på forskellige muligheder. The Bottom Line Planlægning for langtidspleje er blevet en vanskelig indsats i betragtning af usikkerheden omkring sociale programmer som Medicaid, der løbende øger de medicinske omkostninger og skyrocketing langsigtede plejeomkostninger. Ved at tage nogle tidlige skridt til at evaluere forskellige muligheder kan finansielle rådgivere hjælpe deres ældre klienter med at træffe de rigtige beslutninger, når det gælder planlægning for langvarig pleje, og i sidste ende redder familier fra vanskelige situationer, der måtte opstå. (For mere, se:

Finansiel rådgiver Kundevejledning: Langsigtet plejeforsikring

.)