For ofte tænker de, der søger langtidspleje, kun om omkostningerne ved sådanne tjenester, når de har brug for dem. Det resulterer normalt i alvorlige stickerchok.

Ifølge Genworth Financial, Inc. (GNW GNWGenworth Financial Inc3. 45-0. 29% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ), som sælger langtidsplejeforsikring, Den gennemsnitlige pris for et semi-privat værelse på et plejehjem i USA er mere end $ 77.000 pr. år.

For mange ældre voksne er langtidsplejeforsikring en mulighed værd at overveje. Det kan ikke være fornuftigt for dem ved de yderste indkomster, som enten er rige nok til at finansiere deres egen pleje eller kvalificere sig til Medicaid. Men for dem i midten er det en nyttig øvelse at veje fordele og ulemper ved disse politikker.

Hvis du konkluderede, at langtidsplejeforsikring giver mening for dig, er timing kritisk. Dem, der logger på for sent, kan finde sig afvejet af højere præmier, eller værre, at de ikke er berettiget til at modtage en politik. At tilmelde sig for tidligt kan derimod lade dig betale mange års præmier, før du sandsynligvis har brug for pleje.

Den bedste alder at købe

Den amerikanske sammenslutning for langvarig plejeforsikring (AALTCI) anbefaler, at enkeltpersoner tager en politik i midten af ​​50'erne. Det kan synes tidligt, i betragtning af det store flertal af fordringer opstår, når folk er i 70'erne eller 80'erne. Organisationen hævder imidlertid, at de, der holder ud, måske ikke kvalificerer sig, hvis deres sundhed falder.

Selv om lov om økonomisk omsorg forbyder traditionelle sygesikringsselskaber fra at udelukke forbrugere på grundlag af eksisterende lægevilkår, omfatter regningen ikke langtidsplejepolitikker. Når folk har brug for hjælp til aktiviteter som badning eller dressing, eller har tilstande som Alzheimers sygdom og Parkinsons sygdom, kan de sidde fast med højere præmier eller få deres ansøgning afvist. Ifølge AALTCI er omkring 23% af ansøgere i deres 60'ere afvist dækning, mens kun 14% af dem i 50'erne er faldet.

Priser kun få højere

En anden grund til at være proaktiv om langtidsplejeforsikring er, at præmierne svarer til alder. Hver gang folk i 50'erne når en ny fødselsdag, går de årlige præmier, de ville blive opkrævet, typisk op med 2-4%. Når de når deres 60'ere, hopper præmierne 6-8% for hvert år.

For at få den samme mængde dækning kan en person, der venter indtil 65 år for at købe en politik, blive opkrævet præmier, der er mere end dobbelt så store som dem, der betales af en person, der købte deres plan på 55 år. Hvis forbrugeren er som de fleste amerikanere, han / hun vil ikke indgive et krav til mindst 80 år.Selv med 10 ekstra års præmier kan købsforsikring på 55 kunne spare betydelige penge i det lange løb.

Overvej inflationsbeskyttelse

Hvis du køber i midten af ​​50'erne, er oddsene du betaler for i mere end to årtier, før du indgiver et krav. Men på grund af inflationen er mængden af ​​dækning du køber ikke værd næsten lige så meget som den er i dag.

Overvej en person, der køber en $ 150.000 politik og ikke har brug for den i 20 år. Hvis omkostningerne til langtidspleje stiger med gennemsnitligt 3% om året, giver forsikringen svarende til kun $ 83, 051 i beskyttelse.

Heldigvis kommer mange politikker i dag med inflationsbeskyttelse. Antallet af ydelser vokser ved enten et fast beløb hvert år eller forbindelser med en vis procentdel om året. Naturligvis betaler du betydeligt mere i præmier for at få denne ekstra fordel. Men hvis du er bekymret for et minimalt beskyttelsesniveau, når du når fremskreden alder, kan det være et offer, der er værd at gøre.

Bottom Line

Hvis du beslutter dig for, at langtidsplejeforsikring er den bedste måde at forberede dine langsigtede behov på, er der fordele ved at købe det, før du rammer din 60'ere. Du vil ikke kun øge din chance for at blive godkendt, men også i de fleste tilfælde drage fordel af en lavere sats. Husk, at allerede eksisterende forhold også kan påvirke din evne til at få dækning, samt omkostningerne.