Udgifterne til langtidspleje fortsætter med at klatre meget hurtigere end den generelle inflation. Selvom det primære forsvar mod denne astronomiske udgift traditionelt har været langvarig plejeforsikring, er omkostningerne ved denne type dækning også steget uforholdsmæssigt, og et stigende antal forsikringsselskaber har afbrudt deres tilbud på dette område på grund af den høje grad af fordringer.

Mange forbrugere søger aktivt alternativer til denne form for beskyttelse i et forsøg på at reducere deres omkostninger, samtidig med at man opretholder en plan for at håndtere denne uforudsete situation, hvis den opstår. (For mere se: Typer af langtidspleje. )

På den finansielle side

Traditionelle langtidsplejepolitik begynder gradvis at falde uden for fordel på markedet, dels på grund af deres omkostninger, samt at de er designet at være brug-det-eller-tabe-det produkter. Hvis ejeren af ​​politikken ender med at mangle forvaltet pleje, er der ingen refusion for de tusindvis af præmier, der blev indbetalt til dem. Disse politikker bliver hurtigt erstattet af langsigtede og permanente livsforsikringer, der har accelererede fordele, der er knyttet til dem, der kan bruges til at betale for kritisk, kronisk eller terminal sygdom eller langtidsplejeudgifter specifikt. Disse køretøjer løser dette dilemma for forsikringstagere og giver også andre former for beskyttelse og besparelser.

Der findes også livrenter fra kommercielle forsikringsselskaber, der automatisk udbetaler en større månedlig ydelse til dem, der har brug for pleje. Nogle kontrakter er kun dobbelt eller tredoblet det beløb, som annuitanten har adgang til i kontrakten hver måned, mens andre betaler en ekstra skattefri fordel af forsikringsselskabet. Underwriting for disse kontrakter er normalt mere tilgivende end med forsikringspolicer, og den forsikrede har også større frihed i, hvordan pengene kan bruges. Desuden får forsikrede, hvis det ikke er nødvendigt, at beholde og bruge alle pengene i kontrakten til andre formål. Der er dog normalt et forholdsvis højt minimumsindledende købsbeløb, f.eks. $ 50, 000, og de satser, de betaler, er normalt forholdsvis lave. Andre finansieringskilder kan omfatte et lån fra en kvalificeret plan eller indbetalinger i andre investeringer som aktier i aktier.

Selvfølgelig kan de, der ikke har penge til at købe disse produkter - eller som er medicinsk usikre - stadig vælge Medicaid-udleveringsprocessen. Dette indebærer dog mange regler, hvoraf nogle varierer fra stat til stat. Ansøgeren vil også typisk have ringe valg med hensyn til placeringen og niveauet af pleje, der ydes. ) Alternativer til konventionel pleje

De, der ikke har betydelige likvide midler til at tegne og ikke er forsikringspligtige, har stadig nogle muligheder.Klasseloven er en af ​​bestemmelserne i Obamacare, der gør det muligt for skatteyderne 18 år og derover at købe langtidsplejeforsikring, selvom de allerede har betydelige sundhedsmæssige problemer. Både arbejdsgivere og medarbejdere skal tilmelde sig dette program, og ansøgerne skal have arbejdet i mindst 5 år tidligere for at være berettiget.

Hjemmepleje er en anden mulighed, som mange familier vælger i stedet for at betale for professionel pleje. Selvfølgelig har familier taget i ældre slægtninge og plejet dem siden civilisationens begyndelse, men moderne medicinsk videnskab har gjort dette til et andet forslag end tidligere. Slægtninge kan nu have brug for specialuddannelse for at give mere sofistikerede former for pleje til seniorer, og omkostningerne til plejeren og / eller en ægtefælle kan være betydeligt højere end de rene udgifter forbundet med at få et værelse eller to klar til modtageren.

Mange omsorgspersoner ender med at fortabe en betydelig sum penge fra tabt indtjening og løn for at give pleje hjemme. Denne økonomiske virkning bør nøje tages i betragtning, inden dette valg vælges. Nogle vederlag kan være tilgængelige via Cash and Counseling Programmet, der tilbydes af Medicaid i omkring 30 stater, som betaler familieomsorgsmedlemmer en begrænset løn for deres ydelser. (For relateret læsning, se:

En hurtig vejledning til medicaid og sygepleje hjemme regler. ) Veterans Administration giver også nogle former for pleje af militære veteraner. Hjælpe- og deltagelsesprogrammet kan betale omkring $ 1, 100 til $ 2, 100 om måneden til berettigede enlige og giftede veteraner, deres ægtefæller og efterlevende ægtefæller. Veteranens enkelt- eller fællesindkomst skal falde under en bestemt tærskel for at kunne kvalificere sig.

Bottom Line

Markedet for langtidsplejeforsikring står overfor en usikker fremtid. Det er umuligt for de fleste luftfartsselskaber at tilbyde konkurrencedygtige priser dækning for en begivenhed, der statistisk har mindst 50% chance for forekomst. Der er dog stadig muligheder for både dem, der har nogle finansielle aktiver og dem, der ikke gør det. For mere information om, hvad du kan gøre for at dække udgifter til langsigtet pleje, skal du besøge Medicaid-webstedet eller kontakte din finansielle rådgiver. (For mere se: Overvejelser om langvarig pleje)