Udfordringen for pensionister er at kunne skabe en indkomstportefølje, der giver en levetid for indkomsten i lyset af stigende pensionsomkostninger. Med opsparingsrenter, der ligger lige over nul, er sikre investeringer som f.eks. Cd'er og pengemarkedsfonde ikke en mulighed undtagen at fastsætte kortsigtede behov. For at generere en indkomst, der kan opretholde deres livsstil, skal pensionister se på en række investeringsalternativer, der sammen kan øge deres indkomst, samtidig med at deres kapital bevares. Det kan kun opnås gennem en veldiversificeret portefølje af investeringer. Fidelity Investments, et af de største og ældste fondsbestyringsselskaber i USA, tilbyder en bred vifte af midler til at opbygge en diversificeret pensionsindkomstportefølje. At arbejde sammen i en diversificeret portefølje kan følgende fem Fidelity-fonde give en levetid på indkomsten.

Fidelity Short-Term Bond Fund

Formålet med Fidelity Short-Term Bond Fund er at skabe et højt niveau af nuværende indtægter, samtidig med at kapitalbevarelsen opretholdes. Fonden investerer omkring 80% af sine aktiver i investeringsskuldsinstrumenter fra indenlandske og udenlandske udstedere med en gennemsnitlig løbetid på tre år eller derunder. Effekten af ​​denne strategi er at skabe et højere indkomstniveau end CD'er eller pengemarkedsfonde med det formål at fastholde prisstabilitet. På grund af den korte varighed af de underliggende gældsinstrumenter har Fidelity Short-Term Bond Fund mindre følsomhed over for stigende renter, der kan presse prisen på obligationer. Fra december 2015 er fonden vendt tilbage lige under 1% for året og i gennemsnit 1. 29 procent i løbet af de sidste fem år. Den har et lavt udgiftsforhold på 0. 45%. Ca. 7 til 10% af en pensionsindkomstportefølje skal fordeles til en kortfristet fond.

Fidelity Total Bond Fun

En pensionsindkomstportefølje skal i sig selv være en investment grade obligationsfond. Fidelity Total Bond Fund er en højt vurderet fond med mere end 20 milliarder dollar i aktiver, der søger at skabe et højt løbende udbytte, samtidig med at kapitalbevarelsen opretholdes. Dens primære beholdninger omfatter amerikanske statsobligationer og investeringsskattekreditobligationer, men det har fleksibilitet til at blande sig i high yield og emerging markets gæld. De højere udbytter, der opnås på den lille del af risikobetonede obligationer, op til 20% af porteføljen, skaber en kompensation for eventuelle prisfald i den bredere portefølje, når renten stiger. I december 2015 giver fonden 2,9% og har genereret en gennemsnitlig årlig afkast på kun 4,97% i løbet af det seneste årti. Dens udgiftsforhold er 0. 45%. Ca. 20% af en pensionsindkomstportefølje skal fordeles til en investment grade obligationsfond.

Fidelity Strategic Return Fund

Renteindtægterne i en pensionsindkomstportefølje skal indeholde et inflationssikring. Den Fidelity Strategic Return Fund benytter en diversificeret strategi til at investere i en række aktiver designet til at holde trit med inflationen. Det fokuserer på fire investeringskategorier: Inflation-beskyttede gældsbeviser, såsom Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS), Flydende Rentelån, Råvareinvesteringer og Ejendomsinvesteringer (REITs). Strategien søger at udnytte de ikke-korrelerende relationer mellem disse aktivklasser for at holde volatiliteten lav, samtidig med at de søger inflationsjusterede afkast. Fra december 2015 er fonden vendt tilbage med 2,9% i løbet af de sidste 10 år. Dens udgiftsforhold er lidt på højsiden på 0,77%. Som en inflationssikring fortjener denne fond en tildeling på mellem 8 og 10%.

Fidelity Large Cap Stock Fund

For at sikre indtægtsvæksten på lang sigt bør hver pensionsindkomstportefølje have en storkapitalfond som en kerneindehaver. Heldigvis har Fidelity en af ​​de bedste med sin Large Cap Stock Fund. Dets investeringsmål er langsigtet kapitalforhøjelse blandt aktier med store markedsværdier. Den anvender en blandet investeringsstil i både vækst og værdipapirer af indenlandske og udenlandske virksomheder. Fra december 2015 har fonden udøvet over gennemsnittet i sin kategori og returneret 12. 59% i de seneste tre år og 13. 69% i de seneste fem år. Dens udgiftsforhold er 0. 88%.

Fidelity Spartan Total Market Index Advantage

Fidelity har bygget sit ry som en aktiv fondschef, men den har også skabt nogle solide, billige indeksfonde, herunder Spartan Total Market Advantage Fund. Med mere end 3.000 aktier tilbyder denne fond en pensionsindkomstportefølje med bred eksponering på aktiemarkedet til en lav pris. Fordi porteføljen omfatter små- og mellemkapitalbeholdninger, og den er altid fuldt investeret, har den potentiale for større fald end aktivt forvaltede fonde. Men det giver det også potentialet til at overgå den typiske storkapitalfond. Fonden har overgået de fleste af sine jævnaldrende i det sidste årti ved at returnere 7% årligt. Per december 2015 har den i gennemsnit været 13, 18% de seneste fem år. Udgiftsforholdet for Spartan Total Market Index Fund "Investor Class" med en minimumsinvestering på $ 2, 500 er 0. 10%, og det er 0. 07% for Fidelity "Advantage Class" med en minimumsinvestering på $ 10.000. Spartan Total Market Advantage Fund kunne være en kerneplacering for en pensionsindkomstportefølje, der garanterer en tildeling på 15 til 20%.

Andre Fidelity Funds for at overveje en diversificeret pensionsportefølje

• Fidelity International Discovery Fund - Enhver langsigtet investering strategien skal omfatte global diversificering.

• Fidelity Strategic Income Fund - Denne fond udvider en porteføljes fastløbsandel til at omfatte udenlandsk eksponering.

• Fidelity Intermediate Municipal Income Fund - For pensionister i høje skattebeslag kan denne fond generere højt udbytte efter skat.