Vidste du, at der er socialsikringshemmeligheder, der kunne øge dine fordele? Disse hemmeligheder er ikke komplicerede, og enhver kan udnytte dem ved at investere en lille indsats og lidt tid.

Socialsikring Secrets to Live By

Listen starter med de grundlæggende principper for social sikring, så det dykker dybere ind i nogle af systemets kendte fordelagtige hemmeligheder. Disse er 11 tips til at leve sikkert. (Se mere Introduktion til social sikring .)

1. Arbejde 35 år

Selvom du kan modtage sociale sikringsydelser efter at have arbejdet så lidt som 10 år, er din fordel baseret på gennemsnittet af dine 35 højeste indtjeningsår. Hvis du arbejder mindre end 35 år, er der en masse nul i. Som din fordel er baseret på gennemsnittet af dine højeste indtjeningsår, jo mere tjener du, desto højere fordel er det. Bed om en hæve eller få et andet job for at øge dit gennemsnit endnu mere.

2. Arbejder længere

Du kan gå i pension så ung som 62 år. Hvis du gør det, vil dine fordele blive reduceret med 25% til 30%. Fuld pension for de fødte efter 1942 sker ved 66, med to måneder tilføjet for hvert år efter 1954; for dem født i 1960 og efter, er det 67. Du bør forsøge at arbejde for længe nok til at kvalificere dig til fuld pensionsydelse. Endnu bedre vil din fordel være 132% højere, hvis du forsinker pensionen, indtil du når 70. Så hvis du holder op med at arbejde på 66 eller 67, kan du stadig forsinke indgivelse af ydelser til 70, hvis du kan svinge det økonomisk.

3. Modtag halvdelen af ​​en ægtefælles fordel

Du har ret til 50% af ægtefællens eller din ægtefælles ydelse, forudsat at du og din ex var gift i mindst 10 år. Folk overser ofte denne vigtige Social Security arkivering hemmelighed, herunder det faktum, at begge parter i en skilsmisse kan kræve spousal ydelser baseret på den anden ægtefælles Social Security indtjening. Men hvis du er gift igen, kan du ikke indsamle din tidligere ægtefælles ydelser. (For mere, se Hvordan fungerer min spousal Social Security-ydelse? )

4. Modtag en spousal fordel mens du arbejder

En anden mulighed, hvis begge ægtefæller tjener omtrent det samme beløb, og en går på pension, modtager socialsikringsydelser og har fuld pensionsalder: Hvis den anden ægtefælle har nået den fulde pensionsalder (og blev født før Jan 2, 1954), kan han eller hun gøre krav på spousal fordele ved at indgive en "begrænset ansøgning" og fortsætte med at arbejde. Når den anden ægtefælle beslutter sig for at gå på pension, er det tid til at ansøge om hans eller hendes egen højere fordel. Yngre ægtefæller er ikke længere berettiget til denne fordel, som blev elimineret i henhold til en 2015-budgetretsakt. ( Sådan navigerer du Spousal Benefits Under New Social Security Rules forklares detaljerne.)

5. Modtag en afhængig fordel

Hvis du er pensioneret, men har pårørende under 19 år, har de ret til op til 50% af din fordel. Det kan f.eks. Ske, hvis du er enke eller skilt og genbruge nogen yngre med børn. (Se mere En vejledning til socialsikringsafhængige fordele .)

6. Overvåg indtjening

Hvis du beslutter dig for at gå på pension inden den fulde pensionsalder, skal du følge enhver indtjening, du har, og sørg for, at de ikke overskrider den tilladte grænse. Hvis de gør det, kan du ende med at få en del af fremtidige fordele tilbageholdt, indtil du når fuld pensionering.

7. Undgå en skatkonsolbump

Et andet område at se på er effekten af ​​din ikke-sociale sikringsindtjening på indkomstskatter. Yderligere indtjening kan sætte dig i den næstbedste skattekonsol.

8. Ansøg om overlevelsesfordele

Du kan modtage en afdøde ægtefælle (eller tidligere ægtefælle), hvis du er 60 år eller ældre, og dine efterladteydelser er højere end dine egne fordele ville være (du skal vente til din egen fulde pensionsalder for at få 100% af hans eller hendes fordel). Selv hvis din afdøde ægtefælle døde før arkivering, kunne du få op til 100% af hans eller hendes fordel. Hvis du er mindst 60, vil genkendelse ikke få dig til at miste disse fordele. Når du når 70 år, skal du kontrollere, om din egen forsinkede ydelse er højere, og i så fald skifte. (For mere, se Hvordan yder social sikring overlevende ydelser arbejde? )

9. Check for fejl

Du modtager en socialsikringserklæring hvert år. Antag ikke, at det er korrekt. Tjek det og rapporter eventuelle fejl ved hjælp af oplysninger i dette dokument. Husk, at dine fordele er baseret på gennemsnittet af dine 35 højeste indtjeningsår. En fejlberegning for endnu et eller to af disse år kan påvirke din fordel for resten af ​​dit liv.

10. Anmode om en overførsel

Du har muligvis ret til at standse din fordel, betale den tilbage og begynde at indsamle ydelser igen senere. Dette kan gælde, hvis du bliver genanvendt, når du går på pension - eller arver penge og beslutter, at du har råd til at forsinke din ansøgning for at få en højere fordelskontrol. Du gør dette ved at indgive Social Security Administration Formular 521, anmodning om tilbagekaldelse af ansøgning - men bemærk at du kun har 12 måneder efter at have startet fordele for at ændre dit sind (klik her for detaljer).

Når du filen igen senere, vil din fordel sandsynligvis være væsentligt mere end den oprindeligt var. Endelig kan du kræve en specificeret fradrag eller en skattefordel for eventuelle skatter, du har betalt på ydelser i tidligere år.

Den nederste linje

Brug af nogle af disse hemmeligheder som en del af din Social Security arkiveringsstrategi tvinger dig til at stille dig selv et alvorligt spørgsmål: "Hvor lang tid tror jeg, jeg vil leve? "Det er mest fornuftigt at forsinke ansøgningen indtil 70 år - men ikke hvis din personlige forventede levetid er ret kort. De seneste statslige statistikker tyder på, at en mand, der stadig lever på 65, kan forvente at leve næsten 83 år. En kvinde, der stadig lever på 65, vil sandsynligvis leve i næsten 85,5 år. Andre hemmeligheder er ikke afhængige af alder, men giver dig blot ekstra muligheder for at øge dine fordele baseret på livsforhold og civilstand.