Et nyt amerikanske finansministeriums pilotprogram designet til at identificere enkeltpersoner, der køber dyre ejendomme i alle pengehandler, selvom et skalfirma - dette kan være en måde at vaske penge på - påvirker alle, der bruger denne teknik til beskytte deres privatliv. Lige nu testes programmet kun på to områder, men det kan godt gå nationalt. Her er hvad potentielle købere af high-ticket fast ejendom skal vide.

I midten af ​​januar udstedte det amerikanske finansministeriums Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) "Geographic Targeting Orders" (GTOs), der midlertidigt kræver, at amerikanske forsikringsselskaber identificerer og rapporterer til FinCEN den faktiske "Gavnlige" ejere bag shell virksomheder plejede at betale alle kontanter (herunder kasserer checks) for high-end boliger.

Et titelfirma, der leverer urigtige oplysninger eller ikke overholder kravene, kan blive udsat for straffe, ifølge Stephen Hudak, en talsmand for FinCEN. For at være klar, indebærer GTO'erne på ingen måde nogen uhensigtsmæssige resultater af FinCEN med hensyn til titelvirksomhederne. Snarere, som FinCEN udtalte i en pressemeddelelse, "værdsætter det bistand og samarbejde mellem de forsikringsselskaber og den amerikanske landtitelforening for at beskytte ejendomsmarkedet mod misbrug af illegale aktører. ”

Et pilotprogram

For øjeblikket gælder kravet om to af landets store nav for rigdom - Manhattan i New York City og Miami-Dade County i Florida - for ejendomme solgt over eller over Henholdsvis $ 3 millioner og $ 1 million. Pilotprogrammet, der startede 1. marts, løber i 180 dage - frem til 27. august. Hvis FinCEN finder ud af, at et betydeligt antal salg af fast ejendom indebærer mistænkelige penge, vil det udvikle permanente rapporteringskrav over hele landet.

Hvad der blev givet anledning til disse nye rapporteringskrav, er bekymringer for, at køb af alle penge - dem, der er foretaget uden bankfinansiering - kan udføres af enkeltpersoner, der forsøger at skjule deres aktiver og identitet ved at købe boligområder gennem selskaber med begrænset ansvar eller andre uigennemsigtige strukturer ", ifølge en pressemeddelelse fra FinCEN.

"Du kan bruge mange penge til at købe et hus, og så kan du sælge det hus et år senere," sagde Heather Lowe, en advokat med Global Financial Integrity, en Washington, DC-baseret forsknings-og rådgivende organisation, der analyserer ulovlige finansielle strømme i et interview med NPR. "Og pludselig er alle de penge helt rene penge.

Checking for Dirty Money

En undersøgelse foretaget af New York Times viste, at siden 2000 var 44% af fast ejendomssalg landsdækkende værd at $ 5 millioner eller mere involveret shell selskaber.På markeder som Manhattan og Los Angeles er tallet endnu højere. U.S.A. Justitsministeriet har advaret om, at anonyme skalselskaber er det mest anvendte system til hvidvaskning af kriminelle indtægter.

Når lån er involveret i fast ejendomstransaktioner, skal banker og offentlige sponsorerede virksomheder (GSE'er) allerede anmelde enhver aktivitet, der anses for mistænkelig. Men anonyme købere, der betaler kontant, har historisk fløjet under radaren. Som følge heraf er praksis blevet en populær måde for mennesker og organisationer fra hele verden for at rense deres beskidte penge.

"Gennem årene har vores regler udviklet sig til at gøre standardpantmarkedet mere gennemsigtigt og mindre gæstfri til svindel og hvidvaskning af penge," siger FinCEN direktør Jennifer Shasky Calvery. "Men køb af kontanter udgør et mere komplekst hul, som vi søger at løse. Disse GTO'er vil producere værdifulde data, som vil hjælpe retshåndhævelse og informere vores bredere indsats for at bekæmpe hvidvaskning af penge i fast ejendom. "

Konsekvenserne

Flytningen vil påvirke milliarder af dollars i fast ejendomstransaktioner. I Manhattan var der f.eks. 1, 045 boligsalg prissat til 3 millioner dollar i anden halvdel af sidste år - værd for omkring 6 dollar. 5 milliarder i alt, ifølge ejendomsdatabasen PropertyShark.

Programmet vil sandsynligvis sprænge ejendomsbranchen, som i de senere år har haft en byggevare, der i stigende grad er styrket af rige, anonyme købere, der anvender shellfirmaer. Før kravet selv trådte i kraft tidligere i måneden, var medlemmerne af ejendomssamfundene i Manhattan og Miami begyndt at undersøge måder at skørt reglerne på - herunder at bruge halmkøbere, forsinkende titelforsikring og måske den nemmeste løsning, der bare venter til august 28 at købe.

En anden bekymring fra branchen er, at kravene vil skubbe luksussalg ud af målrettede byer - Manhattan og Miami for nu - og til nærliggende markeder, som Broward og Palm Beach amter i Florida og over floden til Brooklyn i New York. Og nogle bekymre sig om, at kravene vil tvinge udenlandske købere til at tage deres dollars andre steder på et tidspunkt, hvor puljen af ​​udenlandske købere allerede er faldet på grund af svage udenlandske valutaer.

Det kan også være svært at finde ud af, hvem der er bag et skalfirma: Købere kan maske deres identiteter bag lag på lag af shell-selskaber og ved at bruge navne på advokater eller anden stedholder "nominerede" i stedet for deres egne navne.

National Association of Realtors (NAR) støtter stadig flytningen som en "rimelig" tilgang til bekæmpelse af hvidvaskning af penge, samtidig med at det bemærkes, at "ejendomsmæglere og mæglere ikke er i stand til at opdage hvidvaskning af penge siden midlerne involveret i fast ejendomstransaktioner håndteres gennem regulerede finansielle institutioner. "NAR har arbejdet med FinCEN for at skabe frivillige retningslinjer for fast ejendom fagfolk til at genkende tegn på hvidvaskning af penge og har delt informationen med sine medlemmer via sin hjemmeside, workshops på nationale møder og i forskellige publikationer.

Bundlinjen

Hvis FinCENs program gør hvad det er meningen at gøre - knække ned på hvidvaskning af penge - det vil blive udvidet på tværs af yderligere ejendomsmarkeder og på længere sigt. Mens al travlhed over kravet stort set har været fra advokater og mæglere, er tilbagekobling fra købere - den gruppe der burde have størst betydning - været næsten ikke-eksisterende. "Jeg har ikke haft nogen kommet til mig og siger" Åh, jeg vil ikke afsløre mit navn ", siger Nelson Gonzalez, senior VP med Esslinger-Wooten-Maxwell (EWM), et boligfirma i Miami Beach, til The Real Deal magazine. For nu kan købere af luksus ejendom forblive hemmelighedsfulde, så længe de ikke planlægger at købe i Manhattan eller Miami.

Du kan også være interesseret i Tips til køb af luksus fast ejendom og Investering i luksus fast ejendom .