True Link er trådt ind i robo-rådgiverarenaen ved at målrette pensionister, der har forskellige behov end de yngre investorer, som normalt er rettet mod robo-rådgivere. Pensionister har typisk større aktiver til at investere og mål for at bevare velstand samt at give indkomst for deres senere år.

True Link blev kendt med et Visa-kort designet til at forhindre økonomisk misbrug rettet mod seniorer. True Link Financial Advisors lanceret med $ 3. 6 millioner i venturekapital til at hjælpe pensionister og de nærmer sig pensionering. Virksomheden tilbyder finansielle planlægningstjenester både online og fra menneskelige rådgivere til abonnenter på deres betaltjeneste. Du kan også tilmelde dig gratis rådgivning, som omfatter investeringer og kontantbevaringsanbefalinger som livrenter, obligationsstiger, børsnoterede fonde (ETF'er) og mere. (For mere se: De 3 bedste Robo-rådgivere for pensionister .)

Sådan True Link Works

Investorer logger ind på webstedet, registrerer og indtaster oplysninger i onlineplanlægningsværktøjet. Spørgeskemaet omfatter alle dine aktiver, herunder sparekonti, pensionskonti, investeringsindtægter, pensionsindkomst mv. Platformen tager også hensyn til udgifts- og investeringspræferencer. I modsætning til andre robo-rådgiverkonkurrenter vurderer True Link sundhedsproblemer såvel som økonomiske bekymringer. Hvis alt dette virker overvældende at håndtere alene, vil en True Link-rådgiver guide dig igennem processen.

Resultaterne af dit input til True Link-systemet afspejler platformens teknologiske karakter. En plan er skabt ved at integrere alle dine unikke oplysninger. Menneskelige rådgivere er specifikt udvalgt til deres etik og ekspertise, kompenseres ikke med provision og arbejder i overensstemmelse med fiduciærstandarden.

Investeringsstrategi Pillars

True Link inkorporerer fem søjler i sin investeringsstrategi. (For mere se: Hvorfor Robo-rådgivere giver mening for pensionister. )

Tidsbaserede tildelinger : True Links platform lægger vægt på, når du har brug for dine penge. De sikrer, at dine leveomkostninger i de kommende år ikke er underlagt volatiliteten på aktiemarkederne.

Investeringer og livrenter : Annuiteter tilbydes typisk ikke af automatiserede investeringsrådgivere. De tilbyder en garanteret indkomststrøm i bytte for en engangsbetaling og anbefales af True Link, når det passer til den specifikke investor. Investeringsfonde bruges til at vokse kapital til fremtiden og tilbyder udbyttebetalinger.

Moderne portefølje teori (MPT): Denne vigtige tilgang styrer udvælgelsen og proportionerne af dine individuelle investeringsfonde. Den underliggende forudsætning for MPT er at give dig det største afkast for dit eget risikokomfortniveau.

Bond Stiger : Konceptet om at købe obligationer, der modnes i fremtiden i fremtiden, hjælper med at sikre, at du har en kontantstrøm og også udnytter stigende renter. Obligationer beskytter også din portefølje mod tab, når værdipapirerne holdes til forfald.

Tilpasning : Ægte link tilbyder en anden funktion, der ikke typisk findes hos en robo-rådgiver, en personlig plan. Ved at integrere din alder, køn, sundhed, udgiftsbehov og eksisterende aktiver er din økonomiske plan rettet mod dig. Firmaet undersøger også din skattestatus og familiesituation. I sidste ende skaber teknologiske værktøjer og rådgivere en personlig finansiel plan rettet mod pensionister.

Gebyrer

Den gratis analyse giver pensionisten eller snart at gå på pension med en smag af True Link-platformen. De, der vælger at bruge hele den finansielle plan sammen med adgang til menneskelig finansiel rådgiver, betaler et årligt administrationsgebyr, der kan sammenlignes med Personal Capital. For investeringer under $ 100, 000 opkræves det et årligt gebyr på 0,87%. For konti med $ 99, 999 eller mindre, er årsafgiften $ 1, 000. (Se mere om: Hvordan gør Robo-Advisors Differ? )