Robo-rådgivere udgør en varm trend i finansiel planlægning lige nu, men diskussionen har tendens til at centrere sig omkring unge som Millennials, de tech-savvy 30- og 20-somethings. Med robos lavere omkostninger og teknologifokuseret natur er det ikke overraskende, at virksomheder bruger disse tjenester som en potentiel lokke for unge investorer.

Når det er sagt, kan robo-rådgivere være nyttige og rentable for alle, selv dem med arbejdslivets livsbehov. Så hvilke passer bedst til de ældre generationer? Læs videre. (For relateret læsning se: Top 5 Robo-Advisor Myths. )

-> ->

Hvorfor gå Robo

Før du beslutter dig for at skifte omskifter fra traditionel rådgivning, bør du finde ud af om du er den type person, der ville have gavn af at bruge en robo-rådgiver.

Robo-rådgivere kan reducere det følelsesmæssige aspekt ved at investere, men det er ikke altid en god ting. Nogle pensionister har brug for en betroet finansiel rådgiver - et menneske - for at forklare, hvordan de kan nå deres mål, hvad enten det betyder at betale et pant, bodeplanlægning eller skabe et livsboendom. Ikke alle er numre drevet, og der er ikke noget galt med at føle sig mere behagelig i hænderne på en rigtig person.

Hvis din økonomiske situation er ændret for nylig, kan behovet for personlig rådgiver være endnu større. At gå gennem en skilsmisse, der bevæger sig over hele landet eller taber en ægtefælle, kan kræve mere omfattende planlægning end en robo-rådgiver kan tilbyde. Plus, en finansiel rådgiver kan lindre og empati med investorer, når markedet går ned, eller deres husværdi går ned. (For relateret læsning se: Flere firmaer til at deltage i Robo-Advisor Ranges i 2016. )

<399> Top Robo-Picks for pensionister

Når det er sagt, kan robo-rådgivere være et fantastisk valg for pensionister, der har brug for at spare penge, ikke kan lide at beskæftige sig med mennesker eller have en tech- kyndige tankegang. Her er et par velansete tjenester:

Schwab Intelligent Portfolios: Denne robo-advisors kunder er 50% sandsynligt, at de bliver ældre, hvilket betyder, at tjenesten sælger sig selv mod Baby Boomers og andre pensionister. Da mange af os forbinder robo-rådgivere med Millennials, er det vigtigt at finde en senior-fokuseret service, at din demografi var en seriøs overvejelse, da robo blev udviklet. Kunderne kan også tale med rådgivere, når de har brug for hjælp; Der er dog ingen garanti for, at du vil tale med den samme rådgiver hver gang.

• Velstandsfront: For pensionister er bekymrede for at betale masser af penge til robo-rådgivere, er Wealthfront et godt valg. For aktiver under $ 10.000 betaler Wealthfront ingen gebyrer og kun 0. 25% for mere end $ 10.000. Wealthfront tilbyder også skatteløsningsrådgivning til kunder med aktiver på $ 100.000 eller derover, hvilket kan optimere din portefølje så du mister ikke penge på grund af skatter.Siden hævder dette kan tilføje op til 2% i retur.

• ) Forbedring: Til pensionister, der ikke ønsker at flytte de nuværende investeringer til en ny robo-rådgiverkonto, kan Betterment (Forbedret læsning) se: Forbedring vs. kræver ikke et minimum for at åbne en konto, og gebyrer falder efterhånden som aktiverne stiger. Den gennemsnitlige udgift svæver omkring 0. 14% med administrationsgebyrer, der spænder fra 0. 15% til 0. 35%.

• For børnene, børnebørnene

FutureAdvisor: Denne tjeneste er i øjeblikket ikke i stand til at fortælle pensionister, når de skal tage de nødvendige minimumsfordelinger (RMD'er) og andre udbetalinger for at undgå straffe. Det betyder, at ældre skal være årvågen alene eller finde en robo-rådgiver, der vil underrette dem om RMD'er.

• WiseBanyan: Denne lille robo-rådgiver er rettet mod Millennials med lave kontosaldi. Overskud af skat er kun udbydet som en ekstra service, og WiseBanyan styrer for tiden kun 30 millioner dollars i aktiver - en lille smule sammenlignet med andre virksomheder.

• Bottom Line

Som de fleste nye innovationer er robo-rådgivere ikke kun for de unge. Men det forhindrer dem ikke i at være forvirrende og noget skræmmende for ældre investorer, der har brugt hele deres økonomiske liv, og har tillid til en menneskelig rådgiver. Pensionister med en nysgerrighed i teknologi, en villighed til at lære og en fornemmelse for frugalitet, kan finde robo-rådgivningstjenester billigere og mere gennemsigtig end traditionel økonomisk planlægning. (For relateret læsning, se:

Rådgivertips til levering til ældre kunder. )