a:

En investor, der er en person, der har et højt nettobeløb (HNWI), kan kræve private wealth management-tjenester. HNWI'er har unikke finansielle situationer, der kræver større omhu og en højere grad af aktiv forvaltning. HNWI'er kræver desuden en mere holistisk tilgang til investeringsforvaltning end mange finansielle rådgivere er i stand til at levere. HNWI'er kan have problemer med indkomstskatter, ejendomsplanlægning, investeringsstyring og andre juridiske spørgsmål, der kræver mere opmærksomhed og specifik ekspertise end traditionelle investeringsrådgivere er kvalificerede til at give.

Mange private velgørende virksomheder er mindre grupper inden for større finansielle institutioner, der er fokuseret på at levere personlig service til deres kunder. Deres hovedformål er at styre og vokse deres kunders aktiver for at sikre fremtidige generationer. Disse grupper har ofte en række rådgivere og ekspertise, der giver vejledning på tværs af et bredt spektrum af investeringer, herunder kontanter, renter, aktier og alternative investeringer.

De fleste private wealth management firmaer er gebyrbaserede. De opkræver deres kunder en procentdel af de forvaltede aktiver som gebyrer. HNWI'er kan tro, at gebyrbaserede finansielle rådgivere har mindre interessekonflikter i modsætning til traditionelle provisionbaserede rådgivere. Rådgivende rådgivere kan skubbe investorer i retning af front-end og back-end belastning fonde, der opkræver betydelige provisioner og tilbyder ikke nogen bedre præstationer end no-load midler. Front- og back-load-midler er ofte ikke i investorernes interesse. En gebyrbaseret rådgiver kan oprette en portefølje af aktiver, som opfylder investorens risikotolerance, samtidig med at det giver mulighed for vækst.

Nogle HNWI'er vil måske overveje at åbne et familiekontor. Et familie kontor tilbyder et bredere udvalg af tjenester, der er skræddersyet til at opfylde HNWI'ernes behov. Fra investeringsforvaltning til velgørende rådgivning tilbyder familiekontorer en samlet finansiel løsning til højtværdige enkeltpersoner. Der er to typer familiekontor: Et enkeltfamiliekontor understøtter en velhavende person eller familie, mens det mere almindelige multifamily-kontor støtter flere familier og enkeltpersoner. Multifamily kontorer er mere udbredte på grund af stordriftsfordele, der giver mulighed for omkostningsdeling blandt de klientelle, der serveres. Teknologiske fremskridt har gjort det muligt for mange større finansielle rådgiverfirmaer at levere tjenester online til reducerede omkostninger. På trods af at mange investorer er gravide af disse typer af tjenester, ønsker mange HNWI'er en mere personlig tilgang til deres økonomi, selv med de tilhørende ekstraomkostninger.

Der er ingen fast definition for, hvem der kvalificerer sig som HNWI, selv om de fleste synes at være enige om, at personer med likvide aktiver på over 1 million dollars falder ind under denne kategori.US Securities and Exchange Commission (SEC) definerer en akkrediteret investor som individ eller familie med likvide aktiver på over 1 mio. $, Eksklusive værdien af ​​primærbopæl. Ifølge SEC-regler deltager kun akkrediterede investorer mange i visse typer investeringer, såsom private placeringer og begrænsede tilbud. Akkrediterede investorer er mere sofistikerede investorer og har mindre behov for regeringsansøgninger versus ikke-akkrediterede investorer. Den akkrediterede investor definition kan således være den mest logiske definition af et HNWI i USA.