a:

High-net-worth individer (HWNI) står overfor unikke forsikringsudfordringer og har tendens til at svæve mod forskellige forsikringsprodukter. Velhavende familier har relativt mere komplicerede risikostyringsbehov og relativt mindre indlysende behov for katastrofal forsikringsdækning. Den reelle risiko kan være overinsuring mod mindre trusler og underinsuring mod større. Fordelene ved en high-net-worth forsikringspolitik er i vid udstrækning centreret omkring udjævning af forholdet mellem behov og dækning.

At-Risk og Underinsured

HNWI har ofte dyre ejendele og hobbyer - vinsamlinger, kunst, raceheste, yachter og gamle biler - der er let at glemme at forsikre. Selvom de er forsikrede, gør de fleste ikke benarbejdet for at finde ud af, hvad en besiddelses faktiske markedsværdi er; forsikringen passer ikke i besiddelsen.

Et godt forsikringsagent af høj nettoværdi noterer flittigt alle vanskelige erstatningsejendomme, finder en måde at vurdere dem præcist og tilbyder en forsikringsløsning, der dækker de rigtige risici.

Gode forsikringer med høj nettoværdi kan beskytte mod rengøringsulykker eller tyveri af rengøringspersonalet. Faktisk kan en HNWI gerne dække sine aktiver mod kost fra en medarbejder eller service agentur. Dette er kendt som ansættelsespraksis ansvar dækning, eller mere sammenhængende, barnepige dækning.

Ejendomsskatter

De fleste højnetværdibærere tilbyder ikke livsforsikring. Mange HNWI tror faktisk ikke, at de har brug for livsforsikring; når alt kommer til alt, hvis de dør, er deres ejendom sandsynligvis stor nok til at finansielt beskytte deres børn og ægtefælle.

Det er nemt at overse de åbenlyse fordele. Den ikke så åbenlyse fordel ved livsforsikring er, at det hjælper med at spare på skat. For HNWI kan den spare hundredtusinder eller millioner af dollars.

Ejendomsskatter for de rige er utroligt høje. Standardrenter er 50% af nettoværdien eller højere, og dem, der fejlagtigt beskytter deres ejendele eller undlader at nævne modtagere, kan miste meget mere end det.

Hvis en person for eksempel dør med 10 millioner dollars i aktiver uden livsforsikring, kan hele saldoen være genstand for ejendomsskat. Fem millioner dollars eller mere er i fare. Men den nuværende føderale lov tillader op til halvdelen at blive videregivet, skattefri til ægtefællen eller børnene. I dette tilfælde vil kun de resterende 5 millioner dollars være underlagt fast ejendom. Dette kunne spare HNWI $ 2. 5 millioner i skatter.

High Value Homeowners Insurance

Selv for HNWI er hjemmet det mest værdifulde aktiv og det vigtigste at dække. I de fleste stater indeholder husejere forsikringsdækning med høj værdi en godtgørelse for smykker eller andre tabte værdigenstande.HNWI'er bør maksimere deres fordele, når det er muligt, inden for færre forsikringsprodukter, hvis det kun er for enkelhed.

Dem med flere hjem på flere markeder skal sandsynligvis finde individuel dækning for hver ejendom. Statlige og lokale forordninger, forordninger og boligejerforeninger har alle indflydelse på de mulige og nødvendige fordele, der kræves i en politik.