a:

På nuværende marked for finansielle tjenesteydelser eksisterer der en finansiel institution for at levere et bredt udvalg af indlåns-, udlåns- og investeringsprodukter til enkeltpersoner, virksomheder eller begge dele. Mens nogle finansielle institutioner fokuserer på at levere tjenester og konti til offentligheden, er andre mere tilbøjelige til kun at betjene visse forbrugere med mere specialiserede tilbud.

For at vide, hvilken finansiel institution der er bedst egnet til at betjene et bestemt behov, er det vigtigt at forstå forskellen mellem institutionernes typer og de formål, de tjener. De vigtigste kategorier af finansielle institutioner omfatter centralbanker, detail- og kommercielle banker, internetbanker, kreditforeninger, opsparings- og låneforeninger, investeringsbanker, investeringsselskaber, mæglerfirmaer, forsikringsselskaber og realkreditinstitutter.

Centralbanker

En centralbank er det finansielle institut, der er ansvarligt for tilsyn og forvaltning af alle andre banker. I USA er centralbanken Federal Reserve Bank, som er ansvarlig for pengepolitikken og tilsyn og regulering af pengeinstitutter. Individuelle forbrugere har ikke direkte kontakt med en centralbank; I stedet arbejder store finansielle institutioner direkte med Fed for at levere produkter og tjenester til offentligheden.

Retail / Commercial Banks

Traditionelt tilbød detailbanker produkter til de enkelte forbrugere, mens kommercielle banker arbejdede direkte med virksomheder. I øjeblikket tilbyder flertallet af store banker indlånskonti, udlån og begrænset finansiel rådgivning til begge demografier. Produkter, der tilbydes i detail- og kommercielle banker, omfatter check- og opsparingskonti, indskudsbeviser (CD'er), personlige og realkreditlån, kreditkort og forretningsbanker.

Internetbanker

En nyere aktør på finansinstitutmarkedet er internetbanken, som fungerer på samme måde som en detailbank. Internetbanker tilbyder de samme produkter og tjenester som konventionelle banker, men de gør det via online platforme i stedet for mursten og mørtel.

Kreditforeninger

Kreditforeningerne tjener en bestemt demografisk pr. Deres medlemskab, som f.eks. Lærere eller militærmedlemmer. Mens de tilbudte varer ligner detailbanktilbud, ejes kreditforeninger af deres medlemmer og opererer til deres fordel.

Spare- og låneforeninger

Finansielle institutioner, der er gensidigt afholdt og udgør højst 20% af den samlede udlån til virksomheder, falder ind under kategorien af ​​opsparing og låneforeninger. Individuelle forbrugere bruger spare- og låneforeninger til indlånskonti, personlige lån og realkreditlån.

Investeringsbanker og virksomheder

Investeringsbanker tager ikke indskud; I stedet hjælper de enkeltpersoner, virksomheder og regeringer med at rejse kapital gennem udstedelse af værdipapirer. Investeringsselskaber, mere almindeligt kendt som investeringsforeninger, pooler midler fra individuelle og institutionelle investorer for at give dem adgang til det bredere værdipapirmarked.

Mæglerfirmaer

Et mæglerfirma hjælper enkeltpersoner og institutioner med at købe og sælge værdipapirer blandt ledige investorer. Kunder i mæglerfirmaer kan placere handler af aktier, obligationer, fonde, børsnoterede fonde og nogle alternative investeringer.

Forsikringsselskaber

Finansielle institutioner, der hjælper enkeltpersoner med at overføre risiko for tab, kaldes forsikringsselskaber. Enkeltpersoner og virksomheder bruger forsikringsselskaber til at beskytte mod økonomisk tab som følge af død, handicap, ulykker, ejendomsskade og andre uheld.

Realkreditinstitutter

Finansielle institutioner, der stammer fra eller finansierer realkreditlån, er realkreditinstitutter. Mens de fleste realkreditforetagender tjener det enkelte forbrugermarked, har nogle kun specialiseret sig i udlånsoptioner til erhvervsejendomme.