At få en lønseddel på et forudbetalt betalingskort har visse fordele. Det kan hjælpe arbejdstagere uden bankkonti - "unbanked" - få adgang til deres indtjening hurtigere og mere sikkert, end de kunne, hvis de blev betalt med check. Hvis du ikke har en bankkonto for at indbetale en check, skal du betale den for et gebyr og risikere at have dine penge tabt eller stjålet uden brug.

Hvis din lønseddel bliver deponeret direkte på et betalingskort, kan du begynde at bruge pengene med det samme. Du behøver ikke betale et check-indbetalingsgebyr, og dine penge gemmes sikkert på et kort, der kan rapporteres som mistet eller stjålet, og har fået svigagtige transaktioner refunderet. Også i modsætning til kontanter kan forudbetalt debetkort bruges til at foretage online-køb og i nogle tilfælde faktura betalinger. Desuden arbejder arbejdsgivere som lønkort fordi de sparer de penge, der er forbundet med udstedelse af checks.

For de anslåede 8. 6 millioner arbejdere, der vil blive betalt på denne måde i 2016, er det ifølge det globale forskningsfirma Aite Group ikke nødvendigvis det ideelle alternativ til papircheck, at de i første omgang synes at være. Her er et kig på ulemperne.

Få din betalingstjek på et forudbetalt betalingskort: Endeløse gebyrer

Fangsten med forudbetalte debetkort er, at de som andre plasttyper kommer med gebyrer. Undersøgelser har vist, at nogle arbejdstagere ikke er opmærksomme på disse gebyrer, fordi deres arbejdsgivere ikke fortæller dem om dem. Ikke at blive advaret om disse gebyrer betyder ikke, at der ikke er nogen.

Medarbejdere kan muligvis ikke vide, at de skal se gennem deres ansættelsespapirer til vilkårene for deres lønkort eller kontakte udstederen for at finde ud af, hvilke gebyrer der er forbundet med kortet. Mens arbejdsgiverne skal give medarbejderne skriftlig information om gebyrerne i forbindelse med lønkort, overholder de ikke altid.

Og der er gebyrer i massevis, selv om de varierer i mængde og også af udbyderen.

Transaktions- og tilbagetrækningsgrænser

Nogle forudbetalte kort begrænser antallet og / eller dollarbeløbet af transaktioner, som kortene kan bruges til hver dag. Forestil dig at bruge de løbende ærinder ved at bruge dit lønkort til hvert køb for kun at finde ud af, at dine sidste tre køb af dagen koster dig ekstra, fordi du gik over din daglige transaktionsgrænse.

Hvordan betaler du lejen, når du er betalt via lønkort? Du kan trække de penge, du har brug for på en pengeautomat. Men hvis din husleje er $ 1, 200, og dit kort pålægger en $ 500 pr. Dag ATM tilbagetrækningsgrænse, betyder det, at du skal besøge pengeautomat på tre separate dage for at få alle de penge, du har brug for. Ikke alene er det en besvær, det betyder også, at du bærer rundt usikrede penge i flere dage, som du risikerer at miste eller have stjålet.Og hvis du ikke bor eller arbejder i nærheden af ​​en ATM på netværket, skal du muligvis også betale et udbetalt gebyr for hver af disse transaktioner.

Nogle betalingskort betaler endda gebyrer for mere end én ATM-tilbagetrækning pr. Betalingsperiode, selv ved in-netautomater. Forestil dig kun at kunne trække et begrænset beløb kontant hver anden uge til et begrænset antal pengeautomater, hvis du vil undgå gebyrer.

Arbejdere, der betales via lønkort, er normalt timelønnede, hvoraf mange foretager minimumslønnen. Hvis det koster dig $ 3 for at bruge en out-of-net-pengeautomat, og du laver den føderale minimumsløn på $ 7. 25 en time går en hel del 41% af en times løn mod dette gebyr. Nye regler i stater som New York vil gøre det muligt for arbejdstagere at gøre gratis ubegrænsede udbetalinger fra deres lønkort fra mindst en pengeautomat, der ligger i nærheden af ​​deres hjem, der starter næste år, men der er ingen føderale reguleringer herom.

Gebyrer for aktivitet - og inaktivitet

Kontrol af din saldo. Disse pengeautomater uden for netværket kan også opkræve et gebyr bare for at kontrollere din saldo, hvilket kan være et problem, hvis du ikke har nem adgang til pengeautomater på netværket, og du ikke har internetadgang hjemme eller på en smartphone. Timearbejdere kan muligvis ikke have råd til 50 dollar om måneden for internettet til internettet og yderligere 50 dollar om måneden for en smartphone med data. Vil du ringe til den udstedende bank og spørge en kundeservicerepræsentant for din saldo i stedet? Der er også et gebyr for det. Har du brug for en papirerklæring, fordi du ikke har internetadgang? Du kan betale et gebyr for udgiftsopgørelse.

Månedlige gebyrer. Disse kan være $ 5 per måned. Månedlig gebyr kan være lavere, hvis du opfylder mindste daglige saldo krav, ligesom en checkkonto. Igen kan det være umuligt at holde en minimumsbalance for at undgå månedlig gebyr for lavtidsarbejde.

Utilstrækkelige midler. Hvad hvis alle disse gebyrer tilføjes, og du ved ikke, at du har pådraget dem? Prøv at bruge dit lønkort til at købe dagligvarer, og du kan ende med at få transaktionen afvist for utilstrækkelige midler. Du skal muligvis betale et afvist transaktionsgebyr eller et overtrækgebyr. Det samme kunne ske, hvis du købte gas ved hjælp af dit kort tidligere på dagen, da benzinstationer nogle gange rummer store, midlertidige laster på kortbalancer.

Mistet kort. Hvis du har en ulykke med at miste dit kort, vil du sandsynligvis være uden adgang til dine penge i flere dage, mens du venter på, at dit udskiftningskort kommer frem i posten - som selvfølgelig har et tilknyttet gebyr.

Pengeoverførselsgebyr. Hvis du har en anden konto, kan du overføre penge fra dit tabte kort til det pågældende kort. Dette kan løse dit cash flow problem, men du kan betale et pengeoverførselsgebyr.

Inaktivitetsgebyr. Endelig, hvis du skifter job og ikke bruger op på saldoen på dit tidligere arbejdsgiverkort, kan din resterende saldo blive ødelagt af inaktivitetsgebyrer efter flere måneders ikke-brugt.

Tjek alternativerne

Ved lov kan arbejdsgiverne ikke kræve, at medarbejderne skal betales via forudbetalt debetkort i stedet for en lønseddel.Virkeligheden er, at mange arbejdsgivere gør. Ikke overraskende kan lave lønmodtagere frygte at miste deres job, hvis de forsøger at hævde deres rettigheder, eller deres arbejdsgivere kan simpelthen nægte at overholde.

På den anden side kan en arbejdsgiver være glad for at betale arbejdstagere, der anmoder om det ved check eller direkte indbetaling i stedet for et kort, da arbejdsgiverne er blevet sagsøgt for at betale arbejdstagere med kort, der viste sig at være problematiske. Det er værd at prøve. Det betyder dog generelt, at medarbejderen skal have en bankkonto; ikke alle gør det.

En måde at starte med mindsteprisen, hvis din indkomst er lav: Check online eller besøg en lokal bank og bede om en livrednings konto eller "basiskonto konto". (Klik her for New York State's rådgivning om disse konti, i den tilstand behøver du kun en $ 25 depositum for at åbne en og kan ikke opkræves mere end $ 3 pr. Måned.)

The Bottom Line

Hvis du har Brug aldrig et betalingskort før du finder et job, der betaler dig på denne måde, gør omhyggelig forskning, før du begynder at bruge den. Hvis det er en teenagers første job, kan forældre måske hjælpe med processen - det kan være en nyttig første lektion i at styre økonomien i den virkelige verden.

I sidste ende, som med alt andet i den finansielle verden, vil der ikke være nogen beskyttelse eller gennemsigtighed for forbrugerne. Enkeltpersoner skal tage initiativ til at lære, hvordan de finansielle produkter og tjenester de bruger arbejde, hvilke gebyrer der er forbundet med dem, og hvad deres alternativer er. (Se også Tre forudbetalte betalingskort uden månedlige gebyrer og Sådan finder du det rigtige forudbetalte betalingskort .)