a:

Debtforvaltningsplaner, også kendt som kreditrådgivningsprogrammer, kan være en glimrende gældslettelsesmulighed, hvis du har brug for hjælpebudget og betaler dine lån på en mere effektiv måde. Der er forskellige former for gældsforvaltningsplaner, og ikke alle er frivillige; hvis du har indgivet en kapitel 13 konkurs, skal du tilmelde dig en gældsplan. Mange kredit rådgivningstjenester er faktisk arrangeret af tredjeparter, såsom velgørenhedsorganisationer eller offentlige service bureauer.

Gældsrådgivning er en ret ureguleret industri, hvilket resulterer i en reel mangel på ensartethed blandt udbydere af gældsforvaltningsplaner. Når du leder efter forskellige programmer, start med National Foundation for Credit Counseling. Denne organisation kræver, at medlemsprogrammerne accepterer kvalitetsstandarder, herunder akkreditering, ansættelse af certificerede rådgivere, rutinemessig revision og tilvejebringelse af veje til forbrugerklager, hvis de opstår.

En standard kredit rådgivning agentur tilbyder en gældsforvaltningsplan, der giver en gratis konsultation til at evaluere din nuværende gældssituation, efterfulgt af et forslag, der indebærer månedlig betaling for agenturets tjenester. Standardforslag spænder fra tre til fem år. Agenturet overtager din gæld, opretter et budget for dig, forhandler med dine kreditorer og forbyder dig at pådrage sig nye gæld, mens du er på programmet.

Du kan endda få en gældsforvaltningsplan, der kan reducere dine månedlige rentegebyrer, eliminere forsinkede gebyrer og afregne gæld for mindre end balancen, blandt andre fordele. Kreditorer er villige til at gøre dette, fordi gældsplanen reducerer de tilbagebetalingsrisici, der er forbundet med at yde kredit, især hvis det ikke er sikret.

Selvom du tilmelder dig en gældsforvaltningsplan, der sigter mod at forhandle gunstigere lånebetingelser med dine kreditorer, er du usandsynligt at se disse fordele med det samme. Betingelserne varierer, men kreditorer kræver ofte flere måneders konsekvent betaling, inden de accepterer ændringer i en låneaftale.

Kapitel 13 konkurser er en form for gældsforvaltningsplan. I henhold til kapitel 13 reorganiseres dine fordringer, og kreditorer betales tilbage i en ordre og et beløb, der anses for passende af konkursretten, baseret primært på din evne til at foretage betalinger i løbet af 36 til 60 måneder. Enhver gæld, der er tilbage i konkursens afslutning, er enten afgivet eller bekræftet. Den store ulempe ved denne type gældsforvaltningsplan er imidlertid, at din kredit score sandsynligvis vil tage et betydeligt hit.

Nogle gældsplaner tilbydes af individuelle kreditorer, og de kan være specifikke for den gæld, du skylder dem.Disse er typisk ikke de samme som gældsforvaltningsplaner, der tilbydes gennem kreditrådgivningskontorer, selvom långiveren måske giver dem den pågældende titel.

Før du tilmelder dig en gældsplan, skal du overveje de gebyrer, der er forbundet med planen, rådgiverens eller agenturets dygtighed, den sandsynlige indvirkning på din kreditrapport og score og hvor lang tid tilbagebetaling vil tage.