I 2015 oplevede vi en række robo-rådgivere, der deltog i store finansielle serviceselskaber, samt et par store finansielle serviceselskaber lancerede deres egen robo-rådgiver service. Indtil videre har 2016 startet med en stor bankkoncern, BBVA Compass, der samarbejder med robo-pioneer FutureAdvisor om at tilbyde en digital platform til kunderne.

BBVA Compass, Alabama-datterselskabet for en spansk bankgigant, lancerede for nylig sin robo-rådgiverplatform. FutureAdvisor selv er en stor robo-rådgiver, som blev erhvervet i 2015 af den store pengeforvalter BlackRock (BLK BLKBlackRock Inc475. 21-0. 81% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ).

I løbet af det sidste år har der været meget skrevet i den finansielle presse om forskellige finansielle rådgivende distributionskanaler - mæglerfirmaer, for eksempel - og deres bestræbelser på at starte en slags online automatiseret porteføljestyringstjeneste. Er banker ved siden af ​​at deltage i robo-fray? ) BlackRock Plus BBVA Compass

Da BlackRock erhvervede FutureAdvisor sidste år, sagde firmaet, at det ønskede at tilbyde finansielle rådgivere på tværs af forskellige kanaler adgang til en robo-advisor platform. BBVA Compass-aftalen er det første store arrangement af denne type siden overtagelsen.

Citat i en

Forbes historie om aftalen, sagde BBVA Kompass formand og CEO Manolo Sánchez, "FutureAdvisor giver os mulighed for at forbinde flere af vores kunder med bekvem, overkommelig og billig betroede råd. "Han tilføjede:" Det ultimative mål her er at hjælpe vores kunder med at få større kontrol over deres økonomi, så de kan bygge lyse futures. " For banken er dette en mulighed for at tilbyde kunder, der er digitalt kyndige og teknologisk tilbøjelige til at investere via en billig ETF-drevet platform. BBVA tilbyder også traditionelle menneskelige rådgivere, som er tilgængelige for at tjene som backup for folk, der ønsker yderligere eller traditionel rådgivning.

Bankens robo-rådgiver mulighed vil sandsynligvis være en stor fordel for kunderne. Mange traditionelle mæglerfirmaer slår klienter ind i deres egne proprietære produkter, hvilket for ofte er dyrt og tilbyder dårlig til middels præstation. JP Morgan Chase blev for nylig blevet bødet for mere end 300 mio. USD af SEC over at undlade at afsløre sin præference af sine egne produkter til klientinvesteringer.

FutureAdvisor har et rådgivningsgebyr på 50 basispoint og implementerer investeringsanbefalinger via billige ETF'er. Det giver også en mere holistisk tilgang til investering, der adskiller sig fra de fleste andre robos.

Andre Bank Robo-modeller Ifølge Investeringsnyheder,

mener mange eksperter, at business- til-business-robo-advisor-modeller er fremtidens bølge vs.mere traditionelle forretningsmæssige forbrugsmodeller, der er populærgjort af den slags forbedring og rigdom. Rapporteret, Bank of America (BAC

BACBank of America Corp27. 74-0. 31% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ) bygger en robo-advisor platform for sin datterselskab Merrill Lynch; Capital One introducerede for nylig en hybrid robo-rådgiver model, der giver kunderne mulighed for at opbygge en portefølje fra seks tilgængelige ETF'er. U. S. Bank har angivet, at det vil lancere en robo-advisor service for kunder med mindst $ 100, 000 i aktiver engang i år. Banker, der tilbyder sådanne automatiserede tjenester, giver mening, mange banker tilbyder allerede en investeringsrådgivningstjeneste, hovedsagelig via en mæglerforhandler. At tilbyde tjenester fra en robo-rådgiver giver bankkunder en mindre grund til at gå andre steder; Den automatiserede investeringsrådgivningsmæssige løsning vil hjælpe bankerne med at konkurrere med finansielle serviceselskaber som Fidelity og Charles Schwab (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 58-0. 55% Lavet med Highstock 4. 2. 6

), som tilbyde et bredere udvalg af tjenester. Schwab afsluttede for nylig sine Schwabs intelligente porteføljer, som ifølge rapporterne oplevede en vækst på ca. 37% i tredje kvartal 2015. (En del af denne vækst skyldes naturligvis, at eksisterende Schwab-kunder fortsætter til den automatiserede platform.) Banker har en leg up Banker har en stor fordel i forhold til finansielle servicesfirmaer: De har en stor kundebase allerede på plads. En robo-rådgiver er en anden mulighed for at levere investeringstjenester til denne demografiske, især blandt dem med aktiver på et niveau, der ikke ville kvalificere sig til high-end high-touch wealth management-tjenester. En bank-mærket robo ville være en god måde at dyrke et forhold til unge, nye investorer - dem i tusindårs- og gen-X-rummet - og dom dem som deres investerings- og bankbehov udvikler sig og øges, når de bevæger sig gennem livet. Desuden er robo-rådgivere en naturlig forlængelse af den teknologiske dygtighed, som banker har til formål at være relevante blandt dagens stadig mere teknologiske kunder skal have.

Bundlinjen

Da linjerne mellem udbydere af finansielle tjenesteydelser fortsat sløres, er det kun logisk, at banker udvikler en slags robo-rådgiverplatform som en måde at holde eksisterende kunder glade og som en måde at fiske efter nye udsigter. Uanset om banker opbygger en sådan tjeneste fra bunden eller vælger at samarbeide med et etableret mærke, er det ikke rigtig noget. Det drejer sig om at tilbyde solid, upartisk rådgivning om porteføljestyring og investeringsstrategier på en måde, som folk kan føle sig godt tilpas med. (For relateret læsning, se:

7 Bedste Robo-Advisors for Klient gennemsigtighed.

)