a:

Etablering af en kontokonto hos en bank kræver mere end en indledende indbetaling eller verifikation af en kundes identitet. En finansiel institution ønsker at være sikker på, at en bankkund har en stærk, positiv track record med tidligere banker og konti, inden der etableres et forhold. Bankkontohistorierapporter og kreditrapporter afdækker en potentiel kundes økonomiske fortid og nutidige data om, hvorfor en finansiel institution måske ønsker at begrænse adgangen på grund af mindre end ideelle økonomiske tendenser. En bankkund kan nægtes en checkkonto baseret på en bankhistorik, der viser en oversigt over kontobegrænsninger eller en kreditrapport med negativ finansiel information.

Data inkluderet i en bankoversigt

Dataene i en persons bankkontohistorik samles i løbet af et bankforhold. Bankerne frivilligt rapporterer oplysninger til data clearinghouses, og der anmodes om optegnelser for et bestemt individ hver gang en kunde forsøger at åbne en ny bankkonto. Banker kan se, om tidligere hævede bankkonti blev lukket for årsag, og hvis penge skyldes andre finansielle institutioner på grund af disse kontobegrænsninger.

En person får en rekord, når aktiviteter forbundet med en kontrol- eller opsparingskonto skaber risiko eller tab for banken, herunder svig, skriver dårlig kontrol eller påløber betydelige utilstrækkelige fondsbeviser uden betaling. En rekord betyder ofte, at en ny kontokontoansøgning nægtes på grund af den store risiko for tab.

Data inkluderet i en kreditrapport

Ud over bankhistorier kan en kontokontrakt nægtes efter gennemgang af en persons kreditrapport. Data indeholdt i en kreditrapport beskriver, hvor godt kreditten er blevet forvaltet tidligere og de nuværende gældsforpligtelser til andre institutioner. Forsinkede betalinger, konti, der er afbetalt, og gæld i øjeblikket eller tidligere i samlinger, indikerer alle en høj risiko for banker, og hver kunne udløse en benægtelse af tjenester.