Indholdsfortegnelse:
Assetfordeling bør tilpasses hver enkelt investors ret til mål og risikotolerance. Der er dog nogle konventionelle strategier, som investorer bruger, når de sparer for pensionering. Fokus på risiko- og returparametre er et nyttigt fundament for at bestemme aktivallokeringen.
Ret mål
For at udvikle en plan for at spare til pensionering, skal du bestemme, hvor meget du skal bruge på din pensionsdato. Et returmål inkorporerer målbeløbet for de midler, du har brug for ved pensionering, din nuværende investerbare kapital og eventuelle yderligere bidrag i hele tiden mellem dine arbejdsår og din pensionsdato.
Når du har fastlagt dine returmål, er aktivallokering et spørgsmål om at finde passende investeringer, der opfylder dit målrettede afkast. For eksempel, hvis du har brug for et aggressivt afkast, kan du se for at implementere en aktivallokering, der er stærkt begunstiget i forhold til aktier og internationale aktiver. De aktiver, der er nødvendige for at imødekomme afkastet, er underlagt begrænsning af risikotolerance.
Risikoparametre
Etablering af risikotolerance har både kvalitative og kvantitative overvejelser. En længere tidshorisont indikerer typisk en højere grad af vilje og evne til at påtage sig mere risiko. Men kvalitative faktorer - såsom personlige forstyrrelser eller individuelle karaktertræk - påvirker også din risikotolerance.
Antag for eksempel, at en investors planlægning til pensionering har 15 resterende år at spare, og er personligt noget risikovægtig på grund af individuel forspænding. Denne investor bør undgå alt for risikable aktiver og favorisere en aktivfordeling, der vejes mere mod mindre risiko, som f.eks. Fastforrentede værdipapirer, store cap / blue chip-aktier mv.
Når du har identificeret din risikotolerance, skal du parre den sammen med dine returmål for at udvikle en passende aktivallokeringsstrategi.
Asset Allocation Strategy
I sidste ende er aktivfordeling ved opsparing til pensionering en meget personlig plan, skræddersyet til individuelle situationer. Brug af risikotolerance og afkastmål skaber grundlag for en plan, men resultatet bestemmes i hvert enkelt tilfælde fra sag til sag.
Jeg er en første gang hjemme køber. Hvis jeg tager en fordeling fra min 401 (k) for at købe jord og et hus, skal jeg betale en bøde på denne distribution? Også hvilken slags formular skal jeg sende til min skat og vise IRS at $ 10.000 gik hen imod et ho
Som du måske allerede ved, du skal opfylde visse krav, der er beskrevet i 401 (k ) planlægge dokument, for at være berettiget til at modtage en fordeling fra planen. Din arbejdsgiver eller planadministrator vil give dig en liste over kravene. Beløb, der er trukket tilbage fra din 401 (k) plan, og som anvendes til køb af dit hjem, vil blive genstand for indkomstskat og en strafferettelse på 10%.
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, modtog jeg en kontoansøgning, der noterede mig som modtager, samt bemærker, at min bror og jeg bliver nødt til at tage min mors krævede fordeling. Min bror er ingen steder at finde. Hvordan skal jeg
Hvis din bror ikke kan findes, vil du måske kontakte IRA-depot og / eller den finansielle rådgiver for at finde ud af, om IRA-plandokumentet indeholder bestemmelser for en sådan situation. For eksempel kan nogle IRA-dokumenter angive, at hvis en støttemodtager ikke kan findes, vil denne modtager blive behandlet som om han / hun ikke er en modtager af IRA.
Jeg er pensionist, tegning fra min 403 (b) livrente. Jeg er den eneste medarbejder i min egen virksomhed. Kvalificerer jeg mig til en enkelt IRA-konto? Jeg vil udskyde nogle af min indkomst fra skat.
Det afhænger. Hvis din virksomhed er uindbygget, og du har nettoindtjening fra selvstændig beskæftigelse, er du berettiget til at etablere og finansiere en pensionsplan, herunder en simpel IRA, baseret på denne indkomst. IRS definerer nettoindtjening fra selvstændig beskæftigelse som bruttoindkomst fra din handel eller virksomhed med fradrag af tillægsberettigede fradrag.