Du kan spekulere på, hvad en finansiel rådgiver gør med dine penge og hvordan denne professionelle beslutter sig for de bedste investeringer og handlingsplaner for dig. Denne artikel bryder sammen, trin for trin, præcis hvad en finansiel rådgiver gør. Du forstår, hvad der informerer rådgivningsprocessen, og hvordan den professionelle vælger passende investeringer for dig. Samlet set har denne professionelle professionel en detaljeret plan og et system, der kan hjælpe dig med at konstruere dit liv i dag og i morgen samt hvordan du kan øge din rigdom.

Finansrådgiveren er din planlægningspartner. For eksempel kan du købe et feriehus eller sende Junior til et privat universitet i 10 år. For at nå dine mål har du brug for nogen til at gøre disse planer til virkelighed, og det er her en finansiel rådgiver kommer ind.

Sammen med dig og rådgiveren vil du komme i kontakt med mange emner, herunder hvor mange penge du har brug for at spare; hvilke typer konti du har brug for (pensionering, tillid mv, gæld og realkreditlån); den slags forsikring du bør have, herunder langtidspleje, sigt, handicap og mere samt ejendom og skatteplanlægning emner. (For mere se: Hvorfor vælge den rigtige rådgiver er afgørende .)

Den finansielle rådgiver er også en pædagog. En del af rådgiverens opgave er at hjælpe dig med at forstå, hvad der er involveret i at opfylde dine fremtidige mål. Uddannelsesprocessen kan omfatte detaljeret hjælp med finansielle emner. I starten kan det være budgettering og besparelse. I en mere avanceret notat vil rådgiveren hjælpe dig med at forstå komplekse investerings-, forsikrings- og skatteforhold.

Trin 1 i den finansielle rådgivningsproces er at forstå din økonomiske sundhed. Du kan ikke planlægge for fremtiden uden at vide, hvor du står i dag. Der er typisk et omfattende skriftligt spørgeskema for dig at fuldføre. Disse spørgsmål hjælper rådgiveren til at forstå din situation og sørge for at du ikke overser nogen nyttige oplysninger. (For mere se: Hvilken type person har en finansiel rådgiver? )

Det oprindelige spørgeskema

Rådgiveren arbejder med dig for at præcisere dine aktiver (hvad du ejer), forpligtelser (hvad du skylder), indtægter og udgifter. Du vil også angive fremtidige pensioner og indkomstkilder, projektpensionbehov og eventuelle langsigtede finansielle forpligtelser. Alle nuværende og forventede investeringer, pensioner, gaver og indtægtskilder vil blive opført og projiceret i fremtiden. (For mere se: Indkøb for en finansiel rådgiver .)

Investeringsdelen af ​​spørgeskemaet berører mere subjektive emner som din risikotolerance og risikokapacitet. En forståelse af risiko hjælper rådgiveren, når det er tid til at bestemme din investeringstilladelse.Du vil lade rådgiveren også vide dine investeringspræferencer. Foretrækker du individuelle aktier og obligationer, fonde eller en kombination af begge?

Inkluderet i den indledende vurdering er en forståelse af andre økonomiske ledelsesemner som forsikringsproblemer og din skattesituation. Rådgiveren skal være opmærksom på din nuværende ejendom plan samt andre fagfolk på dit planlægning hold, såsom din revisor og advokat. Når du og rådgiveren forstår din nuværende økonomiske situation og fremtidige fremskrivninger, er du klar til at arbejde sammen om en plan for at opfylde dine livs- og økonomiske mål. (For at lære mere, se: Betaling af din investeringsrådgiver - Gebyrer eller provisioner? )

Den finansielle rådgiver syntetiserer alle disse oprindelige oplysninger i en omfattende plan.

Finansplanen

Den faktiske økonomiske plan kommer, efter at du har udfyldt et spørgeskema, deltager i samtaler med rådgiveren og lærer om processen. Overvej den finansielle plan som en køreplan for din økonomiske fremtid.

Planen begynder med en opsummering af de vigtigste fund fra dit oprindelige spørgeskema. Planen vil opsummere din nuværende økonomiske situation, herunder nettoformue, aktiver, passiver og likviditet eller driftskapital.

Den økonomiske plan genoptager også de mål, som du og planlæggeren diskuterede.

Analysesektionen i dette lange dokument uddanner sig i flere emner, herunder din investeringsrisikotolerance, detaljer vedrørende ejendomsplanlægning, familiesituation, risiko for langvarig pleje og andre relevante nuværende og fremtidige økonomiske problemer i forbindelse med din individuelle situation.

Baseret på din forventede nettoværdi og fremtidige indkomst ved pensionering, vil planen skabe simuleringer af potentielle bedste og værste tilfælde pensionering scenarier. Det vil se på rimelige tilbagetrækningsrenter ved pensionering fra dine porteføljeaktiver. Derudover skal planen bore ned i overlevelsesproblemer og økonomiske scenarier for den overlevende partner.

Et nøgleemne, der skal dækkes i den finansielle plan, er, hvor mange penge du skal bruge til at opfylde dine ønskede mål. Rådgiveren skal berøre den skræmmende mulighed for at overleve dine penge og skridt for at sikre, at det ikke sker.

Når du har gennemgået planen med rådgiveren og juster den om nødvendigt, så er du klar til handling.

Handlingsplan for finansplanen

Det oprindelige spørgeskema og den finansielle plan kører den næste proces.

Rådgiveren opretter en aktivfordeling, der passer til både din risikotolerance og risikokapacitet. Aktivtildelingen er simpelthen en rubrik for at bestemme, hvilken procentdel af din samlede finansielle portefølje der fordeles på tværs af forskellige aktivklasser. Et mere risikofylt individ vil have en større koncentration af anlægsaktiver, og en risikotager vil påtage sig flere aktier og andre investeringer. Alt dette vil blive justeret for din alder og hvor længe du har før pensionering.

Hvert finansiel rådgivende firma vil handle i overensstemmelse med virksomhedens investeringspolitik ved køb og salg af finansielle aktiver.Selskabets investeringspolitik driver sin særlige tilgang. (Se mere: Standarder og etik for finansielle fagfolk .) Investeringsudvælgelsesprocessen varierer mellem virksomheder. Nogle finansielle rådgivere arbejder sammen med et fondsselskab og begrænser investeringer til den pågældende udbyder. Andre blander sig i individuelle aktier, obligationer og andre former for finansielle aktiver såsom råvarer, ejendomsfonde og endda alternative aktiver.

Det er vigtigt for dig som forbruger at forstå, hvad din planlægger anbefaler og hvorfor. Hold øje med problemer som f.eks. Hvilke gebyrer du betaler, både for din rådgiver og for eventuelle midler købt til dig. Spørg hvorfor specifikke investeringer anbefales, og om din rådgiver modtager en provision. (For relateret læsning, se: Valg af finansiel rådgiver: Egnethed vs Fiduciary Standards .)

En fælleshed blandt virksomheder er, at finansielle produkter vælges for at passe ind i kundens risikoprofil. For eksempel kan en 50-årig mand, der allerede har samlet en tilstrækkelig nettoværdi til pensionering og overvejende er interesseret i kapitalbevarelse, have en meget konservativ aktivfordeling på 45% i beholdninger og 55% i anlægsaktiver. Mens en 40-årig kvinde med en mindre nettoværdi og en vilje til at påtage sig større risiko for at opbygge sin finansielle portefølje, kan man vælge en aktivfordeling på 70% aktier, 25% anlægsaktiver og 5% alternative investeringer. Mens du tager højde for firmaets investeringsfilosofi, passer din personlige portefølje til dine behov; Hvor snart du har brug for pengene din investeringshorisont og dine nuværende og fremtidige mål. (For mere, se: 5 Ting at spørge før du ansætter en finansiel rådgiver .)

Løbende overvågning

Du modtager regelmæssige udsagn, der opdaterer dig på din investeringsportefølje. Rådgiveren opretter regelmæssige møder for at gennemgå dine mål og fremskridt. At møde eksternt via videochat kan medvirke til at få disse kontakter til at ske oftere. Det er vigtigt at konsultere din finansiel rådgiver, når du oplever en væsentlig ændring i dit liv, der kan påvirke dit økonomiske billede. (For relateret læsning se: 3 Livshændelser, der kan ødelægge pensionsplaner. Bundlinjen

Ikke alle finansielle rådgivere har samme uddannelsesniveau eller vil give dig samme dybde tjenester. Når du så kommer til rådgiveren med rådgiveren, skal du først foretage din egen due diligence og sikre dig, at rådgiveren kan opfylde dine økonomiske planlægningsbehov. Tjek hans eller hendes certificeringer, før du tager kontakt med rådgiveren. Sørg for, at du forstår og er enig med din finansrådgivers gebyrstruktur og tilgang. For eksempel, hvor ofte vil du møde og hvilke typer rapporter vil du modtage? (Se mere:

7 trin til evaluering af en finansiel rådgiver .)