Når du forlader dit job, er der flere muligheder for din 401 (k). Afhængigt af hvor meget du har gemt, kan du muligvis forlade din konto, hvor den er. Alternativt kan du rulle over en gammel 401 (k) til en ny konto med din nye arbejdsgiver; begynde at tage fordelinger; udbetale det helt eller rul det ind i en IRA.

Lad det ligge

Hvis du har mere end $ 5.000 investeret i din 401 (k), giver de fleste planer dig mulighed for at forlade den, hvor den er, efter at du er adskilt fra din arbejdsgiver. Hvis du har en betydelig mængde gemt, og du kan lide din planportefølje, kan det være en god ide at forlade din 401 (k) med en tidligere arbejdsgiver. Hvis du sandsynligvis vil glemme kontoen eller ikke er særligt imponeret over planens investeringsmuligheder eller gebyrer, skal du overveje nogle af dine andre muligheder.

Rul det over til din nye arbejdsgiver

Hvis du har skiftet job, skal du se om din nye arbejdsgiver tilbyder 401 (k), og når du er berettiget til at deltage. Mange arbejdsgivere kræver, at nye medarbejdere sætter i et vist antal måneders tjeneste, før de kan tilmelde sig en pensionsplan.

Når du er indskrevet i en plan med din nye arbejdsgiver, er det nemt at rulle over din gamle 401 (k). Du kan vælge at lade administratoren af ​​den gamle plan indskyde indholdet af din konto direkte i den nye plan ved blot at udfylde nogle papirer. Alternativt kan du vælge at få balancen på din gamle konto distribueret til dig i form af en check. Du skal dog indbetale midlerne til din nye 401 (k) inden for 60 dage for at undgå at betale indkomstskat på fordelingen. Sørg for, at din nye 401 (k) -konto er aktiv og klar til at modtage bidrag, før du afvikler din gamle konto.

Kasse det ud

Selvfølgelig kan du beslutte, at du hellere bare vil tage kontanter og løbe. Mens der ikke er noget, der forhindrer dig i at afvikle en gammel 401 (k) og tage en lump-sum-fordeling, vil de fleste finansielle rådgivere være stærkt opmærksom på denne mulighed. Dette reducerer dine pensionsbesparelser unødigt, og du skal medtage fordelingen i din årlige indkomstskat. Hvis du har en stor sum på en gammel konto, er skattebyrden for en fuldstændig tilbagekaldelse måske ikke værd at aflaste.

Tag fordelinger

Du kan begynde at tage kvalificeret udbytte fra enhver 401 (k), gammel eller ny efter 59 år. 5. Hvis du adskiller dig fra din arbejdsgiver på grund af pensionering, kan det være den rigtige tid til at begynde at trække dine besparelser på din månedlige indkomst.

Hvis du har en traditionel 401 (k), skal du betale indkomstskat til din ordinære rente på eventuelle udlodninger du tager. Hvis du har en udpeget Roth-konto, skal du udbetale efter 59 års alder.5 er skattefri, så længe du har holdt kontoen i mindst fem år. Hvis du ikke opfylder det femårige krav, er kun indtjeningsdelen af ​​dine udlodninger underlagt beskatning.

Hvis du går i pension før 55 år eller skifter job inden alder 59. 5, kan du stadig tage udbetalinger fra din 401 (k). Du bliver dog forpligtet til at betale en skat på 10% i tillægsafgift på den skattepligtige del af din distribution, hvilket måske er alt sammen. Bøden på 10% gælder ikke for dem, der går på pension efter 55 år, men før 59 år. 5.

Når du når alder 70. 5, skal du begynde at tage uddelinger fra din 401 (k), hvis du ikke længere er arbejder. Din krævede minimumsfordeling (RMD) er dikteret af dit forventede levetid og din kontosaldo. Kontakt din planadministrator for at finde ud af, hvor meget du skal trække tilbage hvert år.

Rul over i en IRA

Hvis du går på pension eller flytter til en arbejdsgiver, der ikke tilbyder en pensionsplan, men du ikke ønsker at forlade din 401 (k) med din gamle arbejdsgiver, kan du vælge at rulle konto over til en IRA. Overløbsprocessen er den samme som for en ny 401 (k); Du kan enten have planadministratoren gøre det direkte eller tage en fuld fordeling og deponere den i en IRA inden for 60 dage.

Rulning af din gamle 401 (k) til en IRA kan være din bedste indsats, medmindre investeringsoptionerne i din gamle plan er særligt lokkende. Imidlertid kræver traditionelle IRA'er RMD'er i alderen 70 år. 5 uanset om du stadig er ansat eller ej. Roth IRA'er har generelt ikke dette krav.