At holde dine penge under madrassen er måske ikke det sikreste eller mest rentable sted for din kapital, selvom renten er i negativt område (som de er i flere lande lige nu). Men hvad er den bedste løsning for dine penge, når du vil holde det sikkert, men også se det vokse? Kortsigtede, mellemliggende eller langfristede statsobligationer, eller en ladet cd eller pengemarkedsregnskab i en stærkt stabil bank?

Mens du holder dine penge i kontrol, besparelser eller opsparingskonto med høj rente muligvis ikke giver dig nogen eller meget stor interesse (Bankrente viser, at den højeste afkastkontrol / opsparingskonto svæver omkring 0. 48% ), vil dine penge være sikre, da det er FDIC forsikret op til $ 250 000, og du har let adgang til det, hvis du har brug for det. Men hvis du vil have dine penge til at vokse sikkert, er Treasuries, CD'er og penge markeder alle bedre muligheder. Det vil sige, de er meget sikre investeringer, der vil tjene dig interesse. Ifølge Bankrate er den nationale bedste APY for et pengemarked omkring 1. 11% ($ 1, 500 for at åbne); for 1 år en CD, svæver de bedste APY'er nationalt omkring 1. 25% (mindste indskud varierer fra $ 500 til $ 2, 000).

Afhængigt af dine personlige behov er der et par faktorer at huske på, når du overvejer at investere dine penge. Ønsker du at investere på kort eller lang sigt (langsigtede optioner har tendens til at bære bedre afkast)? Har du brug for nem adgang til dine penge (låsning op dine penge har tendens til at betale bedre også)? (For relateret læsning se: Grundlæggende om finansiel planlægning i 5 trin. )

Risikoen for selv sikre investeringer

Nina O'Neal, en investeringsrådgiver med Archer Investment Management i Raleigh, N.C, argumenterede: "Jeg vil ikke sige, at en investering nødvendigvis er den" sikreste "investering. Hver investering har risici forbundet. "Mens finansmarkeder, cd'er og pengemarkeder alle betragtes som meget sikre investeringer, er der risici forbundet med dem som lave renter, inflation eller likviditetsrisici.

Investering i USA Treasuries betragtes som en af ​​de sikreste valgmuligheder, da de understøttes af den amerikanske regering og derfor vil investorerne ikke risikere at miste deres kapital. "Treasurier er statspapirer, der typisk betragtes som en af ​​de sikreste investeringer, fordi de er støttet af landet," sagde O'Neal. Faktisk betragtes U.S. Skattekasser temmelig meget risikofrie. Patricia Sperduto, en finansiel rådgiver hos Meyer Capital Group, i Marlton, N.J., udtalte: "Handelsøkonomisk kreditvurdering (TE Rating) scorer kreditværdigheden i et land mellem 100 (risikofri) og 0 (sandsynligvis default). USA er i øjeblikket en 97 ud af 100. "

Problemet med U.S. Treasuries er, at de tilbyder meget lave renter. Pr. 23. august 2016 var renten på en 1-årig statskasse 0. 58%, den 10-årige note var 1. 55%, og den 30-årige obligation ville udgøre 2,24%.

"Da de betragtes som meget sikre investeringer, giver de ofte meget lavt udbytte. Også deres værdier stiger som renten falder, så det er normalt bedst at købe dem i et miljø, når renten falder. Det modsatte er sandt i et stigende rentemiljø, "sagde O'Neal. (For relateret læsning, se: 5 Finansielle planlægningsbeslutninger, du vil ikke fortryde. )

CD'er og pengemarkedsregnskaber (MMA), begge udstedt af kommercielle banker, betragtes også som meget sikre, da de er FDIC forsikret op til $ 250 000. Husk, at MMA afviger fra pengemarkedsfond (MMF), en type fond, der ikke er forsikret. Hvis du leder efter høj likviditet og kortfristet løbetid, så er en pengemarkedskonto mest egnet til dig. Mens MMA'er tilbyder fleksibilitet i forhold til andre typer konti, såsom let adgang til dine penge og (begrænset) kontrol af transaktioner, kræver de minimumsindbetaling og mindste saldo, så kontakt din bank om disse specifikationer.

Langsigtige valgmuligheder

CD'er er en god mulighed for langsigtede investeringer. Banker og kreditforeninger, der tilbyder cd'er, kræver en løbetid på mindst seks måneder til et år eller fem år. Mens cd'er tilbyder bedre renter end MMA'er, tilbyder de ikke nogen likviditet. I tilfælde af cd'er er der normalt høj straf forbundet, hvis pengene trækkes tilbage før midlerne når løbetid.

En anden risiko at huske på - en, som O'Neal advarede imod - er inflationsrisiko: "I de seneste år med rentesatser så lave, penge-, kassa- og pengemarkedsregnskaber har ydet ekstremt lave satser," sagde hun . "Når midler ikke vokser så hurtigt som inflationen, er investor udsat for inflationsrisiko, fordi midlerne vil miste fremtidig købekraft. "

I juli var inflationen i USA 0,8%.

En anden mulighed for at overveje er statsobligations-ETF'er, som tilbyder daglig likviditet, men er modtagelige for renterisiko. Da priserne uundgåeligt vil stige, falder priserne på obligationerne i en statsobligations ETF-hold.

Som altid, med alle disse muligheder i tankerne, er det bedst at først reflektere over dine behov - herunder adgang til midler og risikotolerance - inden du beslutter dig for hvilket marked eller madras, der skal stash dine penge. (Se mere: 5 Statsobligations ETF'er Populære i 2016 .)