Der er mange muligheder for at investere besparelser til et barns uddannelse:
- State-sponsoreret "529" skolebesparelsesplaner: State sponsorerede 529 planer er investeringsvogne, der tillader Du skal gøre skattefrie indskud til dit barns fremtidige skoleudgifter. Afhængigt af din plan kan du enten tilmelde dig direkte gennem den stat, der fører tilsyn med planen, eller du skal muligvis investere gennem et mæglerfirma. Du kan vælge mellem en række investeringsmuligheder for dine midler i henhold til din risikotolerance og investeringstidshorisont (når du har brug for adgang til disse fonde). Enhver kan bidrage til planen (f.eks. Bedsteforældre, udvidede familie) og indtjeningen i planen bliver skattefri. Du kan derefter trække penge skattefri fra kontoen, når det kommer tid til at betale for skolerelaterede udgifter. Men hvis du bruger penge til ikke-college-relaterede udgifter, skal du betale skat på indtjeningen og en 10% straf. Hvis du ikke er tilfreds med din plan ydeevne, kan du skifte 529 planer en gang hver 12 måned. For mere om dette læses, Glem ikke børnene: Gem for deres uddannelse og pensionering og Valg af den rigtige type 529 Plan .
-
Coverdell Education Sparing Accounts (ESA): Du kan bidrage med $ 2, 000 hvert år (for hver af dine børn) til en Coverdell ESA for at hjælpe med at betale for dit barns grundskole, gymnasium og college omkostninger. Du vælger, hvordan dine penge er investeret; De penge, du tjener på din investering, bliver skattefri, og du behøver ikke betale skat, når du trækker penge fra kontoen for kvalificerede uddannelsesrelaterede udgifter. Der er indkomstgrænser for at kunne kvalificere sig til at bidrage til et Coverdell ESA. ; Enhver, hvis indkomst kvalificerer, kan bidrage til en konto (f.eks. Bedsteforældre, familie venner).
-
Forudbetalte undervisningsplaner: Med en forudbetalt studieplan betaler du til en konto, enten forvaltet af en stat eller et bestemt kollegium. Dine midler er bundtet med andre bidragydere og investeret for at opnå et afkast, som forhåbentlig vil overstige de stigende udgifter til skoleundervisning for den skole eller stat, som du har valgt til dit barn at deltage i. Så længe du trækker penge fra planen om at betale for kvalificerede skolerelaterede udgifter, er din tilbagetrækning undtaget fra føderale skatter og måske også fra statslige skatter. Men hvis du trækker pengene tilbage til ikke-kollegiumsrelaterede udgifter, vil midlerne blive beskattet, og du bliver nødt til at betale en 10% straf på penge, din investering tjener. Og hvis dit barn vælger at deltage i en anden skole (hvis du betaler i en skolespecifik plan) eller et out-of-state college (hvis du betaler i en statsstyret plan), kan du måske ikke inddrive alle de penge, du har investeret.
-
Udenrigsregnskaber : Reglerne for unormale gaver til mindreårige (UGMA) og UMA-kontiene (Uniform Transfers to Minors Act) giver dig mulighed for at indbetale op til $ 10.000 skattefri hvert år på en konto, der skal bruges til dit barns uddannelse. Kontoen er i dit barns navn, men administreres af dig, indtil barnet når 18 eller 21 (afhængigt af din stats lov om "flertalsalder"). Mens barnet er mindreårigt, kan penge på kontoen eller -tallet bruges til skole eller andre udgifter til dit barn; Men kontoen bliver dit barns ejendom, når han / hun når aldersgruppen for alderdom i din stat og på det tidspunkt kan bruge midlerne til ethvert formål, skole eller ej.
- Serie EE Savings Bonds : USA Treasury EE-besparelsesobligationer støttes af den føderale regering og garanterer en fast afkast. Obligationer kan indløses til at betale for kvalificerede collegeudgifter, og obligationsindehaveren behøver ikke at betale indkomstskat på den optjente rente. Der er indkomstgrænser for at kunne modtage skattefritagelse, og obligationsindehaveren skal være mindst 24 år gammel. Du er begrænset til at købe 5 000 dollars i EE-obligationer på et år; Du kan købe EE-obligationer i en række forskellige værdier (mellem $ 50 og $ 10.000) og købe dem online via US Treasury's Treasurydirect. gov hjemmeside.
Dette spørgsmål blev besvaret af Katie Adams.
Jeg er en første gang hjemme køber. Hvis jeg tager en fordeling fra min 401 (k) for at købe jord og et hus, skal jeg betale en bøde på denne distribution? Også hvilken slags formular skal jeg sende til min skat og vise IRS at $ 10.000 gik hen imod et ho
Som du måske allerede ved, du skal opfylde visse krav, der er beskrevet i 401 (k ) planlægge dokument, for at være berettiget til at modtage en fordeling fra planen. Din arbejdsgiver eller planadministrator vil give dig en liste over kravene. Beløb, der er trukket tilbage fra din 401 (k) plan, og som anvendes til køb af dit hjem, vil blive genstand for indkomstskat og en strafferettelse på 10%.
Jeg har en KSOP gennem min arbejdsgiver, at jeg har investeret 100% i selskabsbeholdning. Jeg er nu bekymret over, at jeg ikke er diversificeret og gerne vil flytte ud af selskabsbeholdninger og til fonde. Er det tilladt med de midler, jeg har bidraget til kontoen?
For at være sikker på dine muligheder, er det bedst at kontrollere oversigtsplanbeskrivelsen (SPD) for planen. Indstillingerne kan variere for forskellige planer. Dette bør indeholde en forklaring af reglerne, herunder diversificeringsmuligheder. Hvis du har onlineadgang til din KSOP-konto, kan du også have onlineadgang til din planes SPD.
Jeg er ved at gå på pension. Hvis jeg betaler mit pant med penge efter skat, jeg har sparet, kan jeg spare 6,5%. Skal jeg gøre dette?
Kun dig og din finansielle rådgiver, familie, revisor mv kan svare på "skal jeg?" spørgsmål, fordi der er mange flere faktorer, der ikke er i de antagelser, du medtog, og mange af dem vedrører din egen tarmfølelse. Det ville være nemt, hvis du betalte et realkreditlån, kun var en anden investering.