a:

Gældskonsolidering og gældsafvikling er begge finansielle strategier til forbedring af personlig gældsbelastning, men de fungerer ret forskelligt og bruges til at løse forskellige problemer. På et meget grundlæggende niveau er gældsafvikling nyttig for at reducere det samlede gældsbeløb, mens gældskonsolidering er nyttig til at reducere det samlede antal kreditorer, som du skylder gæld til. Det er muligt at modtage sekundære ydelser gennem enten strategi, især gældskonsolidering.

Gældskonsolidering

Du konsoliderer din gæld via et konsolideringslån, som er et enkeltlån, der kombinerer og erstatter alle dine tidligere gæld til en månedlig betaling med en rente. Konsolideringslån tilbydes gennem finansielle institutioner, normalt banker eller kreditforeninger, og alle dine gældsbetalinger foretages til den nye långiver.

For nogle er de psykologiske fordele ved at have en forenklet, konsekvent månedlig betaling tilstrækkelig til at berettige en gældskonsolideringsstrategi. Under visse omstændigheder kan et konsolideringslån resultere i en lavere samlet månedlig betaling eller en lavere gennemsnitlig rente på din gæld. Dette kan kompenseres gennem udvidede tilbagebetalingsvilkår, så vær sikker på at overveje de langsigtede omkostninger ved konsolideringslån.

De fleste konsolideringslån er sikret med en af ​​dine aktiver, f.eks. Dit hjem, bil, pensionskonto eller forsikringspolice. Accepter kun et sikret konsolideringslån, hvis du er fortrolig med at lægge betydelige sikkerhedsstillelser.

Skuldopgørelse

En gældsafviklingsstrategi søger ikke at erstatte eksisterende gæld med et nyt lån, ligesom ved konsolidering. I stedet er gældsafvikling en række forhandlinger mellem dine kreditorer og dig (eller en kreditrådgiver) for at foretage betalinger - normalt faste beløb - for beløb, der er mindre end du for øjeblikket skylder.

Kreditorer er ikke forpligtet til at indgå forhandlinger eller acceptere dit tilbud. Ikke desto mindre er det ofte muligt at betale meget mindre, end du for øjeblikket skylder, hvis kreditor mener, at dit tilbud repræsenterer kreditorens bedste chance for at tilbagekøbe lånet. Avancerede inkasso teknikker og kundefordringer processer kan være dyre, og kæmper gennem en konkursbehandling er ikke attraktiv for de fleste långivere. Processen udføres normalt ikke efter en runde af kommunikation; faktisk udstrækning af gældsafviklingsprocessen er en fælles strategi for at tvinge en kreditores hånd.

Afregnet gæld er væk - tørres rent. Med usikrede fordringer som kreditkort risikerer du at have din konto lukket helt efter afviklingen er gennemført, fordi långiveren ikke vil fortsætte med at give dig kredit.

Kontakt Federal Trade Commission eller National Consumer Law Center for gratis information om gældsforhandlinger og gældsforhandlere.

Enhver strategi kan have varige indvirkninger på din kredit score, så sørg for at afveje fordelene og ulemperne ved hver handling omhyggeligt, før du foretager enten gældskonsolidering eller gældsafvikling.