Websites, der tilbyder automatiserede investeringsplatforme som Learnvest og Personal Capital, kan give kunderne grundlæggende velstandsstrategier til en meget lavere pris end de fleste menneskelige rådgivere. Og mens disse tjenester hurtigt vokser i popularitet, tilbyder mange af de nye robo-advisor-platforme kun aktiv handel og konto aggregering.

Men mennesker har stadig brug for menneskelig interaktion for at træffe beslutninger og udveksle ideer, der ikke kan genereres eller kvantificeres af computere. Af denne grund søger mange digitale udbydere nu at udfylde dette hul med mere omfattende platforme, der dækker andre områder af personlig økonomi.

Det store billede

Robo-rådgivere er hurtigt vokset til store aktører inden for den finansielle planlægningsindustri i løbet af få år, og deres tilstedeværelse bliver kun mere gennemgribende i fremtiden. Selv om nogle finansielle rådgivere kan frygte, at de kan miste et stort segment af deres forretning til disse digitale programmer, er virkeligheden, at de skal indarbejde dem i deres nuværende praksis, fordi dette vil frigøre dem for at koncentrere sig om det menneskelige element i økonomisk planlægning , såsom at give følelsesmæssig beroligelse og hjælpe kunder med at kvantificere deres livs- og økonomiske mål.

I mellemtiden har deres roboassistenter mulighed for at udføre rutinemæssige fordele og økonomistyring som f.eks. Rebalancering og skattehøst med maksimal effektivitet. I stedet for at være en trussel repræsenterer robo-rådgivere det næste store skridt i den finansielle planlægningsindustri, og de kan gøre det muligt for planlæggerne at opdele arbejdsbelastningen i deres praksis på den mest effektive måde. (For mere, se: Robo-Advisors: Threat or Opportunity? )

Det næste trin

Selvom porteføljestyringsfunktionerne i robo-rådgiverprogrammerne langsomt øges i sofistikeret og kompleksitet, har de ikke været i stand til at behandle flere andre områder inden for personlig økonomi. Selvfølgelig, som tidligere nævnt, er der nogle ting, som de aldrig vil kunne gøre, som sympati med en klient, der mistede en elsket. Men nogle af de nyere programmer er blevet udvidet til at give yderligere serviceydelser, der ikke er blevet tilbudt. Nogle af disse websteder er ret velkendte og har eksisteret i et par år, mens andre er meget nyere. Men en liste over platforme, der er komplementære i forhold til robo-advisor-platforme, omfatter:

• Mint - Kør af de samme mennesker, der kører Quicken.

• Yodlee - Nyligt købt af robo-rådgiver Envestnet i et forsøg på at integrere begge platforme.

• FlexScore - Tildeler brugere en økonomisk score baseret på, hvor godt de forvalter hvert aspekt af deres økonomi.

• YouNeedABudget - Fokuseret primært på udgifter og budgettering.

• Quovo - En anden finansiel data og aggregeringssted.

• HelloWallet - Dedikeret til at hjælpe arbejdsgivere med at finansiere deres medarbejdere økonomisk og opmuntre dem til at deltage i deres virksomhedsydelsesprogrammer og pensionsordninger.

Disse websteder tilbyder mere jordbaserede tjenester såsom evnen til at oprette og vedligeholde et skybaseret budget, underretninger, når kundens udgifter overstiger det beløb, de har tildelt i deres budget for denne type omkostninger og e-mail-underretninger når regninger forfalder. Denne type rapportering kan derefter hjælpe klienter med at træffe sunde økonomiske beslutninger, f.eks. Når det kan være mere fornuftigt at betale en gæld frem for at investere flere penge.

En anden vigtig tjeneste, som flere af dem nu leverer, er evnen til at samle alle deres aktiver og passiver i en profil, så de kan se både deres pengestrømme og balancen i en enkelt visning. Realtidsdata kommer også til mange af disse websteder, hvilket kan hjælpe kunderne med at kende deres up-to-the-minute kontosaldoer og undgå overtrækningsgebyrer. ) Hvilke forskningshistorier

Hearts and Wallets er et uafhængigt finansielt forskningsfirma, der for nylig gennemførte en undersøgelse på 40 udbydere af forskellige former for finansielle service platforme. De klassificerede dem i grupper efter flere sæt kriterier, som gamle og nye og også efter de typer tjenester, de leverer. De fire grupper, der anvendes til dette, var investeringsstyring, aggregering og overvågning, støtteaktioner og overordnet økonomisk planlægning, hvor en kunde kan fastlægge livsmål og derefter omsætte dem til økonomiske mål.

Undersøgelsen afsluttede 120 separate økonomiske planlægningsfaktorer, der repræsenterede mulige servicesteder, såsom oprettelse af et budget, køb af liv og andre former for forsikring og etablering af en nødfond. Forskerne etablerede også tre generelle områder, som de fleste finansielle udbydere har en tendens til at love, hvilket er økonomisk wellness, pensionsrådgivning og smart investering. De graderede derefter hver platform på deres evne til effektivt at fokusere og levere til en eller flere af dem. Resultaterne viste, at omkring 7 ud af hver 10 websteder eller platforme fokuserede på pensionering rådgivning, omkring 10% nulstillet på intelligent investering og omkring 1 til 5 adresseret økonomisk wellness. Men disse proportioner ændres, når de nye platforme adskilles fra de gamle. (Se yderligere:

Hvordan Finansielle Rådgivere kan tilpasse Robo-Advisors

.) Blandt de nyere deltagere understregede over halvdelen smart investering, men kun ca. 1 ud af 10 understregede pensionsplanlægning. Undersøgelserne tillader denne forskel at fokusere på markedsføring til årtusindskunder, der er (mere forståeligt) mere bekymrede over deres nuværende økonomi end deres pensionsbesparelser. Men den retning, som de fleste platforme ser ud til at være på vej, er i sidste ende mod omfattende finansiel planlægning.(Se mere: En finansiel rådgivervejledning til tusindagsklienter

.) Bundlinjen Den første bølge af robo-rådgivere har gjort et godt skridt på finansmarkedet, og det næste bølge af disse automatiserede rådgivere er i horisonten. Men den nye race af digitale platforme vil sandsynligvis ikke spise deres etablerede konkurrence. De begynder at fusionere med dem i stedet, en tendens, der sandsynligvis vil fortsætte i overskuelig fremtid. Selvom ældre forbrugere har brug for gode råd om, hvordan man planlægger pensionering, skifter den finansielle markedsplads i retning af en helhedsorienteret tilgang, der omfatter alle de andre vigtige aspekter af personlig finansiering ud over porteføljestyring og giver rådgivere mulighed for at effektivisere deres praksis. Realtidsinformation og sømløse digitale grænseflader mellem alle typer trådløse enheder synes at være det nuværende fokuspunkt i denne branche. (For mere, se:

Hvorfor Robo-Advisors ikke vil vare som uafhængige firmaer

.)