a:

Beslutning om at låne penge fra din pensionsplan kan være kompliceret. Hvis du overvejer at tage et lån ud af din plan, betaler det sig at have en strategi på plads i forvejen. Den registrerede pensionsopsparingsplan er en af ​​de bedste besparelser på skattebeskatning i Canada, da dine bidrag er fradragsberettigede, og investeringsvæksten er udskudt, indtil du tager en tilbagetrækning. Det er ikke designet som et udlånskøretøj, selv om det har den funktionalitet.

Hvorfor vil du overveje et RRSP-lån? For det første er renten på RRSP-lån relativt lavt - prime plus 1% (fra 2014) - i hvert fald for det første år. Selvom din bank bruger en konstant renteprognos for lånet, er det vigtigt at forstå, at RRSP-renten ikke er låst i.

Hvis du er i cash crunch og andre tilgængelige låneoptioner har langt mindre attraktive priser, Det kan være værd at kigge på din RRSP. Hvis du allerede har en masse gæld, skal du dog ikke tage et lavpris RRSP-lån i dag, hvis du sandsynligvis vil være tilbage i en høj gældssituation igen. Den cyklus at tage et lån ud af din pensionsplan til at betale andre kreditbalancer med højere satser, vil sandsynligvis forværre væksten på din investeringskonto.

s påstand om, at RRSP lånebalancer kan modregnes ved en restitution, som angiveligt kan bruges til at tilbagebetale meget af lånet. Dette er ikke nødvendigvis rigtigt, og det har tendens til kun at være en nyttig strategi, hvis du er i de højeste indkomstskattebeslag. RRSP-lån kan resultere i fradrag, der sænker din marginalskattesats, hvilket betyder, at din refusionskontrol er lavere end du kunne forvente. Renterne på disse lån er ikke fradragsberettigede, hvilket også er en vigtig overvejelse. Denne strategi forudsætter også, at du ikke bruger tilbagebetalingskontrollen for andet end at betale ned lånebalancen.

Det er yderst fordelagtigt, hvis du kan betale lånet ret hurtigt. Mange banker udskyder betalinger med 60 til 90 dage, eller indtil du modtager din skat refusion, hvilket giver dig en chance for virkelig at begrænse, hvor meget du betaler. Imidlertid begynder renterne at ophobes så snart kreditten ydes.

Grunden til, at du tager lånet ud, er også vigtigt. Hvis du tager et lån til at købe et hjem, er det ofte en bedre beslutning at tage lån ud på ferie, fordi du kan nyde godt af Home Buyer's Plan, der tilbydes via Canada Revenue Agency.

Din RRSP er en langsigtet pensionskonto, og et lån giver kun langsigtet forstand, hvis din investeringsafkast er højere end rentebetalingerne på gælden. Selv da kan hele transaktionen være et nettotab i det lange løb, hvis du ikke kan foretage RRSP-bidrag i skatteåret, når du tager lånet ud.