Der er flere måder at hæve penge på fra en individuel pensionskonto. Forbes råder over, at tilbagetrækning af midler skal udføres på et tidspunkt, hvor straffen på 10% ikke vil blive afholdt. Nogle af de mest almindelige måder at trække penge på er at vente, indtil de er 59 år gamle, trækker lovgivningen tilbage og overskydende bidrag før skat forfalder og tager den nødvendige minimumsfordeling.
Andre gange, hvor midlerne kan trækkes tilbage uden straf, omfatter, når der trækkes tilbage for at betale højere uddannelsesgebyrer; hvis du bliver helt og permanent handicappet hvis du har høje medicinske regninger, der ikke kan refunderes; eller hvis du står over for jobtab og skal dække forsikringspræmier. En tilbagetrækning på op til $ 10.000 kan laves som individuel eller op til $ 20.000 for et par til brug for hjemmet køb, konstruktion eller rekonstruktion af et første hjem. Du kan også trække tilbage, hvis du er aktiv og tjener hos regeringen på det tidspunkt. Under skilsmisse kan et par dele IRA i to uden straf. Der er ingen straf, når en traditionel IRA konverteres til en Roth IRA heller. Kongressen kan ved særlige lejligheder tillade, at visse lovgivninger vedtages, der tillader straffefrit tilbagetrækning, f.eks. Efter en naturkatastrofe; en berørt person kan trække ira penge tilbage på dette tidspunkt.
Du kan også betale din finansiel rådgiver til at administrere dine IRA-midler uden at modtage en bøde. Årlige gebyrer og transaktionsgebyrer kan betales direkte fra IRA.
Kan jeg trække de fleste af mine aktiver fra min IRA og bruge kontanterne, så længe jeg erstatter det i IRA inden for et år?
Generelt, for at distributionen skal betragtes som ikke skattepligtig, skal den rulles over (deponeret) til IRA (eller en anden af dine IRA'er) inden for 60 dage efter modtagelsen af de fordelte aktiver. Efter 60-dages perioden kan ethvert beløb, der ikke er udskiftet, ikke rulles over og vil blive behandlet som skattepligtige.
Jeg planlægger at gå i pension i marts 2005 i en alder af 59. 75. Hvornår og hvad procent eller dollarbeløb kan jeg begynde at trække mig fra min SIMPLE IRA-konto?
Tillykke med at gå på pension i en alder af 59 år! Du kan til enhver tid hæve aktiver fra din SIMPLE IRA, og der er ingen maksimums- eller minimumsrestriktioner for det beløb, du kan trække tilbage. I stedet er tilbagekøb frivillige, indtil du når alderen 70 ½.
Jeg forstår, at jeg kan trække mig fra 401k året, jeg bliver 55 uden 10% straf (IRS 575). Kan jeg gøre det samme med en IRA uden 10% straf?
Du henviser til reglen om, at uddelinger fra din kvalificerede plan (herunder 401k, fortjenestedeling, penge købsplaner og 403b planer) efter at du er adskilt fra service hos din arbejdsgiver, vil ikke blive underlagt 10% tilbagekaldelse straffes, forudsat at adskillelsen sker i eller efter året når du 55 år. Fordi denne regel er baseret på, at du forlader arbejdsgiverens ydelser, der tilbyder den kvalificerede plan, gælder den ikke for IRA.