Tillykke med at gå på pension i en alder af 59 år! Du kan til enhver tid hæve aktiver fra din SIMPLE IRA, og der er ingen maksimums- eller minimumsrestriktioner for det beløb, du kan trække tilbage. I stedet er tilbagekøb frivillige, indtil du når alderen 70 ½. Da du vil være mindst 59 ½ år, når fordelingen sker, vil du ikke skylde nogen straffe for tidlig fordeling (den 10% tillægsafgift, der gælder for udlodninger foretaget før en person fylder 59 ½). Du vil dog skylde indkomstskat på det beløb, du trækker fra SIMPLE i løbet af året.
Når du når alder 70 ½, skal du begynde krævede minimumsfordelinger (RMD'er). På dette tidspunkt kan du distribuere den fulde saldo af IRA eller distribuere et minimumsbeløb hvert år. Din IRA-depotbank vil hjælpe dig med at beregne RMD-beløbet. Før du beslutter dig for at trække din SIMPLE balance tilbage, bør du rådføre dig med din finansielle rådgiver, hvem der skal kunne hjælpe dig med at bruge din SIMPLE IRA-saldo sammen med dine andre aktiver for at planlægge en økonomisk sikker pensionering.
->(For mere om SIMPLE planer, se Introduktion til SIMPLE 401 (k) Planer og SIMPLE IRA Vs SIMPLE 401 (k) Planer .) < Dette spørgsmål blev besvaret af Denise Appleby
(Kontakt Denise)
Jeg er en 80 år gammel, der gør stigende krævede minimumsforpligtelser (RMD) skattebetalinger. Jeg planlægger at konvertere min IRA til en Roth IRA og betale skatterne for den samlede RMD. Kan jeg trække penge fra Roth året efter konverteringen? Jeg understa
Først, nogle baggrundsoplysninger: Den skattemæssige behandling af en Roth IRA-distribution afhænger af om distributionen er kvalificeret eller ej. Kvalificerede udlodninger fra Roth IRA er skatte- og straksfrie, men ikke-kvalificerede udlodninger kan blive udsat for skat og straffe for tidlig distribution.
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, modtog jeg en kontoansøgning, der noterede mig som modtager, samt bemærker, at min bror og jeg bliver nødt til at tage min mors krævede fordeling. Min bror er ingen steder at finde. Hvordan skal jeg
Hvis din bror ikke kan findes, vil du måske kontakte IRA-depot og / eller den finansielle rådgiver for at finde ud af, om IRA-plandokumentet indeholder bestemmelser for en sådan situation. For eksempel kan nogle IRA-dokumenter angive, at hvis en støttemodtager ikke kan findes, vil denne modtager blive behandlet som om han / hun ikke er en modtager af IRA.
Jeg forstår, at jeg kan trække mig fra 401k året, jeg bliver 55 uden 10% straf (IRS 575). Kan jeg gøre det samme med en IRA uden 10% straf?
Du henviser til reglen om, at uddelinger fra din kvalificerede plan (herunder 401k, fortjenestedeling, penge købsplaner og 403b planer) efter at du er adskilt fra service hos din arbejdsgiver, vil ikke blive underlagt 10% tilbagekaldelse straffes, forudsat at adskillelsen sker i eller efter året når du 55 år. Fordi denne regel er baseret på, at du forlader arbejdsgiverens ydelser, der tilbyder den kvalificerede plan, gælder den ikke for IRA.