Omkring halvdelen af ​​de finansielle rådgivere (55%) planlægger at målrette nye og massefylde investorer i de næste fem år. Men vil disse investorer rent faktisk bevæge sig op ad rigdomstigen? I sin "7. Millionaire Outlook" konkluderer Fidelity Investments, at nye velstående investorer ikke kun er godt positioneret til at opnå millionærstatus, de kan endda overstige det.

Fidelity undersøgte den fremvoksende velstand, masse velhavende, millionærer og deca-millionærer til at vurdere deres evne til at opbygge rigdom. Det identificerede den fremvoksende velstand som det største potentiale for at opbygge velstand baseret på seks faktorer. Den fremvoksende velstand defineres som personer i alderen 21-49, med investerbare aktiver på $ 50.000 til $ 250.000 og en husstandsindkomst på $ 100.000 eller mere. (For relateret læsning, se: Hvordan Retirement Holdninger af Baby Boomers og Gen-Xers Differ .)

Velstandsbygning Ligheder

Den fremvoksende velstand ligner ikke dagens millionærer. De fleste (mere end to tredjedele) er kvindelige og kvart er ikke-hvide. Når det er sagt, deler de mange af holdninger og adfærd hos nuværende millionærer.

"Vi har i mange år peget på, hvor unik den næste generation af investorer er, men i virkeligheden udviser de mange ligheder med nutidens millionærer - selv de deca-millionærer", siger Bob Oros, chef for den registrerede investeringsrådgiver (RIA) segmentet, Fidelity Clearing og Custody. "Disse ligheder bør motivere rådgivere til at udvide deres kundebase ud over den traditionelle millionær og give alle investorer tillid til deres evne til at bevæge sig op i velstandsspektret. "(For relateret læsning se: Demografiske ændringer i rigdom - og hvordan man kan udnytte det .)

Med medianaktiver på $ 250.000 synes de fremvoksende velstand ikke at være millionærer i at gøre, men undersøgelsen viste, at de udviser seks velstandsbyggende faktorer, som mange millionærer og deca-millionærer Skærm. (For relateret læsning se: 3 Aktier at drage fordel af trillion-dollar-velstandsoverførslen .)

Tidshorisont: Nye velhavende investorer er i gennemsnit 40 år og har 27 år tilbage de når den typiske pensionsalder på 67 år. 7. Kun 1% er pensioneret.

Karriere: Mange af de fremvoksende velstand har forfulgt lignende karrierer til nutidens millionærer. De omfatter økonomi, regnskab og informationsteknologi. De kan have relativt yngre stillinger i forhold til millionærer, men har stadig tid til at flytte karrieren og lønstigningen.

Indtægt: Den gennemsnitlige årlige husstandsindkomst for den fremvoksende velstand ($ 125.000) er 2. 5 gange den medianske husstandsindkomst og nærmer sig indtægterne fra nutidens millionærer (200.000 dollars for dem, der stadig er ansat).

Selvstændig status: Om otte ud af 10 nye velstående investorer har tjent eller øget deres aktiver på egen hånd, et træk, de deler med millionærer og deca-millionærer.

Langsigtet fokus: Både de fremvoksende velhavende og millionærer har et langsigtet fokus, når det kommer til at investere. Tre ud af fire af begge segmenter er fokuseret på den langsigtede vækst af deres aktiver, og tre ud af 10 er fokuseret på at støtte den livsstil, de ønsker i pensionering.

Investeringsstil: Ligesom deca-millionærer er den fremvoksende velstand villig til at investere aggressivt for at hjælpe med at maksimere afkastet og afsætte en betydelig del af deres portefølje til risikofyldte investeringer. Begge er også mest tilbøjelige til at beskrive sig selv som selvorienterede investorer.

Rådgiverens rolle

Finansielle rådgivere, der ønsker at tiltrække den fremvoksende velstand, skal bemærke, at 68% er kvinder og kvart er ikke-hvide og imødekommer behovet for disse grupper, rådgiver Fidelity.

Kun 24% af den fremvoksende velstand er vidende om investering. De er interesserede i at lære mere om typiske aktivaklasser som aktier, obligationer, fonde, indskudsbeviser og ejendomme. (For relateret læsning, se: Pensionering: Hvilke generationer er de bedste gemmer? )

Undersøgelsen foreslår også at engagere denne gruppe af investorer tidligt. En fjerdedel af de nye rigdomme, der ikke arbejder med en rådgiver, mener, at rådgivere ikke er interesserede i at arbejde med dem på grund af det niveau af aktiver, de skal investere. Men halvtænkningskonsulenter er vigtige for at opnå investeringssucces. (For mere, se: Nu er klokken til Snag Gen X Clients .)

Sixty procent sagde, at de ville være mere tilbøjelige til at arbejde sammen med en rådgiver, hvis gebyrene var lavere. Fidelity foreslår, at rådgivere tilbyder en gebyrstruktur med et nedskaleret sæt af ydelser.

Rådgivere bør også engagere begge ægtefæller som 52% aktiebeslutninger, når det kommer til investering. (For mere, se: Styrkelse af forholdet til kvindernes kunder .)

Bundlinjen

Den fremvoksende velstand i dag er godt positioneret til at være millionærerne i morgen, der giver mulighed for rådgivere. For at tiltrække denne gruppe investorer skal rådgivere engagere sig i denne gruppe tidligt, imødekomme deres mangfoldighed, uddanne dem og tilpasse gebyrer og tjenester i overensstemmelse hermed. (For relateret læsning se: Finansielle rådgivere skal søge efter denne gruppe NU .)