Nogle gange er der for meget måned i slutningen af ​​pengene. Når en udgift kommer op, der skal betales, og kontanterne ikke er der, har du nogle muligheder. Måske den mest almindelige måde at bruge lånte penge på for at opfylde en forpligtelse er at skubbe et kreditkort. Andre muligheder findes dog, hvis du ikke kan få et kreditkort eller foretrækker ikke at bruge en.

En måde at låne penge på er at tage et payday lån ud. Payday långivere forventer deres kunder penge i forventning om en kommende lønseddel. Sig din bil nedbrud, og reparationsregningen er $ 400, men du kan ikke betale det. Du får dog betalt en uge fra i dag. Når payday långiveren verificerer dit job, og at du har en aktiv checkkonto, skriver du långiveren en efterfølgende check for $ 450, som dækker de 400 dollar du har brug for plus en $ 50 finansieringsafgift. Du modtager $ 400 og har 14 dage til at betale det, og finansieringsafgiften, tilbage til långiveren. Hvis du ikke betaler, forsøger långiveren at indbetale den efterfølgende check. Hvis denne check hopper, begynder massive gebyrer og renter at ophobes.

Af forskellige årsager foretrækkes kreditkort til payday lån. De er lettere at bruge, renten og gebyrerne er lavere, og du behøver ikke at interagere med tvivlsomme tegn til at bruge dem.

Brugervenlighed

Fra og med 2015 accepterer langt de fleste handlende og detailhandlere kreditkort. Selv mobile virksomheder er i stand til at behandle kreditkort ved hjælp af smartphone apps. Der er få ting, du nogensinde har brug for at købe, der ikke kan betales med et kreditkort.

Desuden giver et kreditkort en kredsløb. Der er ikke behov for at ansøge om et nyt lån hver gang du skal låne penge. Sig din kreditlinje er $ 3, 000. Så længe du holder din saldo under dette beløb, kan du låne mod din kreditlinje så ofte som du vil.

Kreditkort, i modsætning til payday lån, giver dig mulighed for at låne en stor sum penge og ikke skal betale den tilbage med det samme eller endda i slutningen af ​​måneden. I stedet kan du chip væk på din kreditkortbalance med minimumsbetalinger. For en balance på $ 1 000 kan din minimumsbetaling måske være så lav som $ 30 pr. Måned. Renteafgifter ophobes hurtigt, når du kun foretager minimumsbetalinger, men denne mulighed giver dig fleksibilitet, når pengestrømme er stramme.

Nedre rentesatser og gebyrer

Kreditkort er sjældent rost for at have lave renter, men i forhold til payday lån er de et rigtigt godt køb. De fleste kreditkort har årlige procentdele (APR'er), hvilket udgør en procentdel af de samlede låneomkostninger i et år på mellem 12 og 24%. Flere faktorer, vigtigst din kredit historie, bestemme, hvor din sats falder inden for dette interval.

Payday-lån, derimod, bærer APR'er, der gennemsnitligt overstiger 400% og i nogle tilfælde når op til 5, 000%. Lønningseksemplet ovenfor, hvor en person låner $ 400 og skylder $ 450 efter 14 dage, repræsenterer en APR på 325%, selvom personen betaler i tide og ikke påløber yderligere gebyrer.

Ingen interaktion med tvivlsomme tegn

Mens nogle payday långivere gør det muligt at foretage transaktioner helt online, kræver mange af dem stadig, at du skal besøge en fysisk placering. Disse virksomheder er ikke placeret i de bedste dele af byen, og af en simpel grund: de bytter på de fattige og den økonomisk desperate.

Payday långivere er også kendt for at være skyggefulde selv. Industrien er berømt for sin aggressive og sommetider truende samling taktik, når låntagere kommer bag på betalinger. For at være retfærdige har kreditkortsamlere ikke ry for at være engle, men payday långivere betragtes som virkelig forfærdelige. Ingen del af payday lån processen er let, behagelig eller billig. Kreditkort, men ikke uden deres mangler, gør lånepenge i en pinch simpel og i forhold til alternativet, ret billigt.