Levende lønseddel til lønseddel er en ubehagelig økonomisk virkelighed for mange amerikanere. Ifølge en undersøgelse af GoBankingRates i 2016 har 69% af amerikanerne mindre end $ 1 000 i besparelser. Mens voksne tjener mindre end $ 25, 000 årligt kamp mest med at holde penge i banken, er et overraskende antal højere indkomster også scrambling for at få enderne til at mødes.

Hvem er Living Paycheck til Paycheck?

Ifølge en 2015 Nielsen-undersøgelse har 25% af de amerikanske familier, der producerer $ 150, 000 eller mere om året, lønseddel til lønseddel. En ud af tre husstande tjener mellem $ 50, 000 og $ 100, 000 befinner sig i samme situation. Med husholdningsskuldballonering og leveomkostningerne skyrocketing i nogle dele af landet, betyder en højere indkomst ikke altid økonomisk sikkerhed. Ny forskning lægger lidt lys på, hvor langt en halvfems løn virkelig går. (For mere, se Paycheck til Paycheck? 5 måder at begynde at gemme nu )

At komme i middelklassen

Ifølge Northwestern Mutual's 2017 Planlægnings- og Progressstudie identificerer 70% af amerikanerne sig som middelklassen. Seksogogtreds procent af dem, der hævdede mellemklasse-status, havde husstandsindkomster fra $ 50.000 til mindre end $ 200.000 årligt. Halvtreds procent havde indkomster i $ 50.000 til $ 125.000 rækkevidde. Til sammenligning var den gennemsnitlige husstandsindkomst i 2015 på 56 dollar, 516, ifølge Federal Reserve Bank of St. Louis.

Interessant viste undersøgelsen, at middelklasse amerikanere havde en mere optimistisk opfattelse af deres økonomi. Femogfyrre procent sagde, at de troede på, at den amerikanske drøm kunne nås, mod 48% af befolkningen, og 58% sagde, at de følte sig økonomisk sikre i forhold til 47% af befolkningen. Spørgsmålet er, om deres forventninger og overbevisninger er en nøjagtig afspejling af deres situation.

For eksempel med mere økonomiske ressourcer til deres rådighed, er det naturligt at antage, at de højere indkomster vil have betydeligt mere besparelser, men det er ikke altid tilfældet. Ifølge GoBankingRates-undersøgelsen havde 23% af respondenterne med indkomster på $ 150.000 eller mere mindre end $ 1.000 i en nødfond. Seks procent i dette indkomstområde havde absolut ingenting afsat i reserver.

En anden undersøgelse, også af GoBankingRates, afslørede, at en ud af tre amerikanere ikke har noget sparet til pensionering. Mange Gen Xers og Baby Boomers, der er mere tilbøjelige til at være i deres højeste indtjeningsår, har et dystre perspektiv på lang sigt. Mere end halvdelen af ​​Generation X har mindre end $ 10.000 sparet til pensionering, og færre end en ud af fire personer over 55 år har sparet mere end 300.000 dollars.

For at give noget perspektiv har de øverste 1% af amerikanerne $ 1.08 millioner eller mere stashed væk for pensionering, ifølge Economic Policy Institute. Højindkomstfamilier er 10 gange så tilbøjelige til at have pensionsopsparing som lavindkomstfamilier. Baseret på tallene ville det være fornuftigt, at de øverst og nederste af indkomstskalaen ville repræsentere ekstremerne, når det kommer til besparelser. Det forklarer dog ikke, hvorfor de, der lander i midten med seksfigtsindkomster, er så langt bagud med hensyn til besparelse og økonomisk sikkerhed generelt. (For mere, se Er du Living Paycheck til Paycheck? )

Hvad er bag Cash Cash?

Forståelse for, hvorfor så mange høje tjenere kamp begynder med at identificere potentielle årsager til deres økonomiske ulemper. Gæld kan være en skyldig. Ifølge Federal Reserve Bank of New York nåede den samlede husstands gæld i USA $ 12. 73 billioner i første kvartal af 2017. Dette tal overstiger den tidligere top nået i 2008. Størstedelen af ​​gælden er realkreditrelateret, selv om studielån repræsenterer en stadig større andel af, hvad amerikanerne skylder. Kreditkort gæld alene tegnede sig for $ 1 billioner af det samlede beløb.

Det betyder ikke nødvendigvis, at højere lønmodtagere hæver gæld på grund af dårlige forbrugsvaner. For nogle amerikanere, der tjener seks tal eller mere, kan grundårsagen være for høje leveomkostninger.

For eksempel er hjemmeværdierne steget med omkring en tredjedel siden 2012, ifølge Zillow. På visse markeder har efterspørgslen efter boliger skubbet både købs- og lejepriser gennem taget og spiser en større andel af høje lønmodtagers lønninger. En undersøgelse med Magnify Money fandt f.eks., At Washington, D.C., er den værste by, der lever på en årlig indkomst på $ 100.000. Efter fradrag af boliger og andre månedlige udgifter opstår beboere med et underskud på $ 315 om måneden.

Disse månedlige udgifter omfatter betalinger til studielån og anden gæld, sundhedspleje, transport og børnepasning. Når børn bliver ældre og forbereder sig på at gå på college, øges byrden for nogle højindkomstfamilier, når eleverne kun kan kvalificere sig til begrænset økonomisk støtte. For studieåret 2016-17 var de gennemsnitlige udgifter til undervisning, gebyrer og værelse og bestyrelse på et offentligt fireårigt universitet $ 35.370 for udenlandske statsstuderende, hvilket kan føje til de belastninger, som høje lønmodtagere føler for at få ender møde.

The Bottom Line

Som data viser, er en lønseddel-til-paycheck-livsstil ikke eksklusiv for lavere indkomster. En højere løn må ikke strække sig så meget for dem, der står over for højere leveomkostninger, især hvis de er afhængige af kredit for at dække hullerne. At finde måder at bryde lønseddel-til-lønseddel cyklus er afgørende for langsigtet økonomisk sundhed. Mens stigende familieindkomst kan være en løsning, reducerer udgifter og eliminering af gæld kunne være mere nyttigt for at få mest muligt ud af, hvad folk tjener.