Selvom de fleste finansielle rådgivere enten opfylder standarden for kvalifikationer eller fiduciærstandarden, når det gælder håndtering af kunder, er der altid et lille mindretal, der vælger at handle i deres egen interesse i stedet for deres kunder, og mange af dem har betalt en stiv pris for at gøre det. Johnny Depp og Mike Tyson har for nylig indgivet retssager mod tidligere finansielle rådgivere og virksomhedsledere, idet de hævdede, at disse rådgivere brugte deres penge som deres egne og groft misbrugte deres aktiver. Hvad kan vi lære af deres fejl?

Washington Post

rapporterede, at en af ​​Tysons tidligere finansielle rådgivere tog omkring $ 550.000 fra ham og brugte provenuet til at betale for hoteller, spil, tandarbejde, privat skoleundervisning for en kæreste relative og garvningstjenester. Rådgiveren blev tvunget til at tilbagebetale dette beløb og ser nu på et par år bag stænger. (For mere se: Celebrity Financial Failures .)

Johnny Depps tidligere forretningsforvaltere angiveligt beskæftiget sig med både dårlig forvaltning og direkte bedrageri, og han sagsøgte dem for 25 millioner dollars i en nylig indgivelse. Indgivelsen fastslår, at lederne betalte sig næsten $ 30 millioner i uforudsete gebyrer uden skriftlig aftale og også undladt at indbetale og betale skatter til tiden.

En rådgivers ansvarlighed

Det er naturligvis ikke første gang, at de skrupelløse forretningspartnere og finansielle rådgivere har udnyttet berømtheder og sportsfolk, eller at berømte tal beskyldte deres ledere om at gøre det. Men det bringer emnet på det ansvarniveau, som skyldes deres finansielle rådgivere, uanset hvor mange penge der er tale om. Etiske finansielle rådgivere bør være villige til at levere følgende oplysninger til deres kunder i begyndelsen af ​​deres forhold:

En fuldstændig opdeling af alle gebyrer og udgifter, der vil blive opkrævet

• En specifik, detaljeret liste over tjenester, der skal leveres, og de omstændigheder, under hvilke de skal udføres.
• Rådgiverens komplette baggrund historie
• Den mæglerhandler, som rådgiveren arbejder for (hvis relevant).
• Etiske rådgivere skal også følge et stramt regelsæt, når det gælder forvaltning af kundefonde. Rådgiveren må under ingen omstændigheder forene kundernes midler med sig selv (medmindre kunden måske er nærmest familiemedlem). De er ligeledes forbudt at generere transaktioner til deres kunder uden forudgående tilladelse, medmindre de har fået fuldmagt eller en handelsgodkendelse på forhånd. Og de transaktioner, de genererer, skal være i kundens interesse. De kan ikke udføre en transaktion simpelthen med det formål at generere en provision.(For mere se:

Fiduciary Advisors vs. Commission-Based Advisors .) Rådgivere, der har det, der er kendt som en fiduciary pligt til deres kunder, skal også oplyse eventuelle interessekonflikter, som de skal deres kunder før indgåelse af nogen form for aftale. En overtrædelse af denne pligt opstår, når rådgiveren ikke sætter dine interesser foran sig selv eller handlinger på en uetisk måde. En tilsidesættelse af fiduciary duty kan indebære at begå overtrædelser af værdipapirer, give falske eller vildledende oplysninger eller mangler at håndtere eller overvåge håndteringen af ​​kundens aktiver.

Men rådgivere har ret til at forsvare sig, hvis du tager dem til retten eller en voldgiftshøring. Hvis du føler, at din rådgiver har forkortet dig på en eller anden måde, skal du være sikker på at du kan indsamle skriftlige beviser i den forbindelse (dvs. dokumentation af faktiske transaktioner, der blev udført i forhold til hvad rådgiveren sagde, at han eller hun ville gøre i den oprindelige klientaftale). Selvom en kun mundtlig påstand kan holde fast på rådgiverens rekord, vil det nok ikke være tilstrækkeligt til at give dig monetære restitutioner.

Bottom Line

Selv finansielle rådgivere, der ikke er teknisk fastholdt til en fiduciary standard, skal stadig foretage passende investeringsanbefalinger og håndtere dine penge på en etisk og professionel måde. De, der holdes til en fiduciary pligt, skal ubetinget sætte deres bedste interesser foran sig selv i alle deres forretningsforbindelser. (Se mere:

Top Celebrity Investors og hvad de investeres i .)