En ægtefælles død fører uundgåeligt til store ændringer i livet hos den overlevende partner - ikke mindst som beskæftiger sig med tab, sorg og en fremtid, der uigenkaldeligt ændres.

Selvom mange par er behørigt forberedt på dødens økonomiske konsekvenser, tager proaktive skridt til proaktivt at afklare økonomiske anliggender og ejendomsplanlægningsproblemer, forventer få få et fænomen, der bliver mere og mere almindeligt: ​​enker, der til sidst deler veje med parrets finansielle rådgiver .

Mens få kvinder søger en ny finansiel rådgiver inden ægtefællens død, gør over 70% efter begravelsen - selvom de måske venter på at handle i flere måneder eller endda flere år .

Hvorfor en forandring af hjertet?

Hvad er årsagen til denne økonomiske forandring i hjertet? Ressourceforvaltningspersonale peger på en ubalanceret rådgiver-kundeforbindelse som en synder. Når finansielle rådgivere forsømmer forholdet med halvdelen af ​​parret - normalt men ikke altid kone - er det faglige forhold mindre sandsynligt at overleve i tilfælde af mandens død. (For mere se: Hvordan kvinder i overgang bør huske deres økonomi .)

For rådgivere, der ikke har været opmærksom på at dyrke et forhold med begge halvdele et par, er forskellen ikke nødvendigvis tilsigtet. Det er ofte en standard situation, der opstår, når rådgiveren er mandlig, og manden sker for at være den mere økonomisk kyndige, fortrolige eller interesserede partner af parret.

Tillid er naturligvis ikke nødvendigvis lig med den egentlige ekspertise: det kommer ofte ned til ren opfattelse. En nylig undersøgelse fra Fidelity Investments viste, at mænd mere sandsynligt har tro på deres evner som økonomiske beslutningstagere end kvinder. Hustruer rapporterede også større tro på deres ægtemands evner end i deres egen. (For mere se: De unikke måder Kvinder nærmer sig finansiering .)

En tillidsspørgsmål

Men når det kommer til den faktiske kyndige på aktiemarkedet? Det viser sig, at tillid ikke nøjagtigt forudsiger investeringsafkast: Kvinder har en tendens til at udvise mere solide investeringsstrategier. Et eksempel på den kvindelige tendens til bedre langsigtet planlægning var i den økonomiske krise i 2008, hvor kvinder plejede at holde fast på deres aktier og rive ud i stormen i stedet for at sælge dem ud fra de kortsigtede nedture i performance. (For mere se: Hvilke Kvinder Investorer Gør Ret .)

Sådanne opfattelser - hvad enten det er korrekt eller ej - påvirker de forhold, kunderne udvikler med deres finansielle rådgivere. Højere selvtillid når det kommer til økonomien øger chancen for at manden vil være den primære kontakt med et pars finansrådgiver.Konsekvenserne af denne type ensidige eller ubalancerede forhold kan ikke komme til at virke, før kvindens ægtefælle finder sig selv alene i økonomisk beslutningstagning. På dette tidspunkt søger mange rådgivere mere aktivt at domfælde den efterlevende ægtefælles interesser - men kun med begrænset succes, hvis forholdet ikke er blevet plejet før enke. (For mere se:

Hvilke kvinder vil have fra en finansiel rådgiver .) Nogle eksperter på området tyder på, at en investering på forhånd i begge halvdele af parret er afgørende for rådgivere, der håber at holde deres kvindelige klienter loyale, selv efter tabet af en ægtefælle. Det siger sig selvfølgelig ikke, at det er nemt at engagere kunder - hvad enten de er mænd eller kvinder - der mangler interesse eller viden i deres økonomiske anliggender. I dette tilfælde er det afgørende at få klienten til at føle sig godt tilpas og i stand til at stille spørgsmål: Rådgivere bør være villige til at yde finansiel rådgivning til den overlevende ægtefælle med grundlæggende, nødder og bolte. Sådan viden er afgørende for at give økonomiske neophytes - eller dem, der simpelthen mangler tillid - at træffe velinformerede beslutninger solo, snarere end som et par.

Et tip til finansielle rådgivere? Må ikke mødes med klienter alene (sans ægtefælle): Antyder, at en vigtig del af processen er at engagere begge individer i målsætning og planlægning. Det er nyttigt for par at have mulighed for at formulere ikke kun deres mål, planer og drømme som et par, men som separate personer.

Den nederste linje Proaktiv forholdsbygning med begge halvdele af et par er nøglen til opretholde et sundt rådgiver-kundeforhold med to personer, der har fælles interesser, men hvis synspunkter kan variere meget på finansiel beslutningstagning. I sidste ende vil kvinder, som føler at deres rådgiver har forsømt at søge hendes bekymringer og meninger, mens deres ægtefælle er i live, sandsynligvis vil opsige klient-rådgiverforholdet efter deres ægtefælles død. Hvis du er en rådgiver, gør ikke den fatale fejl ved at antage, at den kvindelige halvdel af et par er et spejlbillede af hendes mands økonomiske synspunkter. Selvom parrets synspunkter forbliver ret ens i løbet af ægteskabet, er det faktum, at kvinder har en tendens til at overleve deres ægtemænd med næsten et årti og en halv, at deres økonomiske udsigter kan ændre sig betydeligt over tid. (For relateret læsning, se: Hvordan virker socialsikringsydelser til enke eller ægtemænd?

)