Hands-off-investeringer er vokset i popularitet, da investorer lægger større vægt på gebyrerne i forbindelse med udvikling af et redenæst. Når alt kommer til alt, kan nogle aktivt forvaltede investeringsforeninger koste en investor en pæn krone og spise væk ved gevinsterne.

En måde at få eksponering over for forskellige industrier uden at være for involveret, er med en robo-rådgiver er en online investeringsplatform, der bestemmer din kapitalfordeling ved hjælp af algoritmer i stedet for menneskelig indgriben. De opkræver ofte betydeligt lavere gebyrer end hvad mange finansielle rådgivere normalt opkræver. Mens mange investorer er tiltrukket af denne type investeringer, er det ret for pensionister? Det hele afhænger af dit stadium af besparelser og hvor meget hånd du har brug for.

Robo-rådgivere Attraktivt til nye investorer

Robo-rådgivere har længe været attraktive for investorer, der lige er begyndt. Trods alt vil deres investeringer ikke blive for komplicerede, fordi de ikke har samlet mange penge endnu. Men for folk, der nærmer sig eller allerede i pension, har de forhåbentlig spart mange penge og kan have mere komplekse planlægningskrav, såsom ejendomsplanlægning. Disse mennesker er måske ikke den ideelle kandidat til en robo-rådgiver, fordi de vil have råd om forvaltning af skatter, så sørge for at deres kære bliver taget hånd om og genererer indkomst for at leve af. Mens pensionister vil få en aktivfordeling baseret på denne risikotolerance og investeringstidshorisont, ved de ikke, hvornår den bedste tid til at kræve social sikring er, eller hvad deres udgifter vil være, når de er ude af arbejdsstyrken. Det vil heller ikke hjælpe dem med at finde ud af om de skulle tage ud af langtidsplejeforsikring eller hvis en livrente er rigtig for dem.

Mens en traditionel robo-rådgiver ikke vil give dem alle de råd, der følger med pensionsplanlægning, kan en hybrid robo-rådgiver give dem noget. Med en hybrid robo-rådgiver får investorer fordelene ved algoritmer for at finde ud af deres kapitalfordeling, men de får også en vis menneskelig berøring. Dette vil ikke være passende for folk, der ikke har så mange penge at investere, fordi du vil betale lidt ekstra for hånden. Men hvis du har spørgsmål eller har brug for hjælp fra en rådgiver, kan det være en måde at få det bedste fra begge verdener: råd med lavere investeringsgebyrer. (Læs mere, her: Fordele og ulemper ved at bruge en Robo-Advisor .)

Pensionister, der ikke har sparet, kan meget få gavn af en Robo-rådgiver

For investorer, der nærmer sig pensionering, der ikke har sparet meget, kan en robo-rådgiver være en god måde at bygge op et reden æg uden overpaying for det. Det vil trods alt hjælpe dig med at bestemme, hvor meget du skal lægge væk for at nå dit mål, og hvad din formuefordeling skal se ud.Investorer tæt på pensionering tror måske, at de skal være super konservative, men afhængigt af hvor meget de har sparet, og når de planlægger at forlade arbejdsstyrken, at være ultra konservative, kan der opstå en pensionsbesparende mangel. Derfor kan robo-rådgiverens algoritmer hjælpe. (Læs mere her: Pensionsplanlægning: Asset Allocation and Diversification .)

Bundlinjen

Robo-rådgivere har udjævnet spilleområdet for mange faste investorer ved at give dem adgang til økonomisk rådgivning uden betaler en arm og et ben til det. Nej, du vil ikke få en pensionsplan, men du vil vide, hvordan dine penge skal investeres i forskellige aktivklasser. For folk der nærmer sig pensionering, der bare håber at spare penge uden kompleksitet, kan en robo-rådgiver give mening. Men hvis du har samlet mange penge og er bekymret over de skattemæssige konsekvenser, sociale sikringsydelser og andre pensionister-centriske problemer, så kan du få brug for mere håndhold. Hvis du falder ind i denne kategori, kan en hybrid robo-rådgiver eller en finansiel planlægger være en bedre løsning. (Læs mere, her: Bliver Robo-Advisor Services mere menneskelige? )