Indholdsfortegnelse:
- 1. Forlad pengene alene
- 2. Flyt pengene til en ny 401 (k) Plan
- 3. Etablering af en ruller IRA
- 4. Tag en uddeling og udbetaler
Hvis du beslutter dig for at forlade firmaet, der har din 401 (k) -plan, har du fire muligheder for, hvad du skal gøre med dine midler, og dine skatteimplikationer afhænger af hvilken mulighed du vælger. Disse muligheder omfatter:
1) Forlad pengene med din gamle plan (hvis det er berettiget).
2) Flyt pengene til en ny arbejdsgiver plan (hvis det er berettiget).
3) Flyt pengene til en rollover IRA.
4) Tag en fordeling og udbetaler 401 (k).
Reglerne er også forskellige, hvis du tager et lån fra din 401 (k) og afslutter dit job, inden du genindfri lånet.
1. Forlad pengene alene
Der er ingen reelle skattemæssige konsekvenser for at lade dine 401 (k) midler parkeres i din gamle arbejdsgivers plan. Dine penge forbliver skattefri, indtil du trækker pengene tilbage. Ikke alle 401 (k) planer giver dig mulighed for at blive, hvis du holder op med jobbet, især hvis din kontosaldo er forholdsvis lille (mindre end $ 5, 000). Desuden kan du muligvis ikke modtage vigtige oplysninger om væsentlige ændringer i planen eller investeringsbeslutningen, fordi du ikke længere er medarbejderplandeltager. Hvis du vælger at forlade dine midler med din gamle plan og senere forsøger at flytte dem, kan det være svært at få din gamle arbejdsgiver / planudbyder til at frigive midlerne rettidigt.
2. Flyt pengene til en ny 401 (k) Plan
401 (k) Konti er berettigede under ERISA at blive flyttet fra en plan til en anden, men forskellige 401 (k) planer er ikke forpligtet til at acceptere overførsler. Din mulighed for at forfølge denne mulighed afhænger af din nye arbejdsgiveres regler. Derudover kan ikke alle bidragsbaserede ordninger acceptere 401 (k) overførsler, hvilket kan være vanskelig, hvis den nye plan ikke er 401 (k). Du er ikke forpligtet til at betale skat på din 401 (k), hvis du flytter den til en ny plan.
3. Etablering af en ruller IRA
Selvom du skifter investeringskøretøjer til en individuel pensionskonto, fortsætter dine penge med at vokse skatteudskud i en Rollover IRA. Det er imidlertid vigtigt at vælge at udføre en direkte overdragelse. Hvis du tager kontrol over dine 401 (k) midler i en indirekte overdragelse, er din gamle arbejdsgiver forpligtet til at tilbageholde nogle af dine midler til skatteformål.
4. Tag en uddeling og udbetaler
Du betaler skat på udlodninger fra din 401 (k). Pengene er ikke kun genstand for indkomstskat, men du mister fordelene ved skatteudskud. Hvis du er under 59 1/2, betragtes din fordeling som "for tidlig", og du taber 10 procent i en tidlig tilbagetrækningstraff.
Hvis du har et eksisterende 401 (k) lån, uanset de ovennævnte muligheder, du vælger, når du afslutter dit job, skal alle udestående 401 (k) lånebalancer tilbagebetales (normalt inden for to måneder).Eventuelle penge, der ikke tilbagebetales, behandles som en tidlig tilbagetrækning af IRS, og du betaler skat på beløbet ud over at blive ramt med en tidlig tilbagetrækningstraff.
Hvis jeg har ret i henhold til min skilsmisseerklæring til en procentdel af min tidligere ægtefælles IRA, hvordan kan jeg modtage aktiverne på grund af mig ind i min egen IRA uden at blive beskattet? Vil han blive beskattet, når han overfører? Vil de penge, han måtte betale i skat,
For at få din del af IRA-aktiverne overført til dig (dvs. til dit navn), skal du kontakte din mands IRA-depotbank / trustee og give dem en kopi af skilsmisse dekret. Sørg for at spørge indehaveren om andre dokumentationskrav.
Jeg er en første gang hjemme køber. Hvis jeg tager en fordeling fra min 401 (k) for at købe jord og et hus, skal jeg betale en bøde på denne distribution? Også hvilken slags formular skal jeg sende til min skat og vise IRS at $ 10.000 gik hen imod et ho
Som du måske allerede ved, du skal opfylde visse krav, der er beskrevet i 401 (k ) planlægge dokument, for at være berettiget til at modtage en fordeling fra planen. Din arbejdsgiver eller planadministrator vil give dig en liste over kravene. Beløb, der er trukket tilbage fra din 401 (k) plan, og som anvendes til køb af dit hjem, vil blive genstand for indkomstskat og en strafferettelse på 10%.
Jeg er ved at gå på pension. Hvis jeg betaler mit pant med penge efter skat, jeg har sparet, kan jeg spare 6,5%. Skal jeg gøre dette?
Kun dig og din finansielle rådgiver, familie, revisor mv kan svare på "skal jeg?" spørgsmål, fordi der er mange flere faktorer, der ikke er i de antagelser, du medtog, og mange af dem vedrører din egen tarmfølelse. Det ville være nemt, hvis du betalte et realkreditlån, kun var en anden investering.