En ikke-fonde investeringsfond kan være et attraktivt forslag til enhver investor, men det kan være særligt attraktivt for en pensionist eller potentiel pensionist, der lever på en fast indkomst. I gensidig fond henviser "non-load" til det forhold, at fonden ikke har et salgsgebyr eller et gebyr. Da pensionister ofte kæmper for at holde øje med inflationen og stigende omkostninger til sundhedsvæsenet, kan det være væsentligt at spare penge på en ikke-belastet fond.

En fond er dog ikke nødvendigvis egnet til pensionering simpelthen fordi den ikke har en belastning. Gode ​​pensionskasser fonde balancerer sikkerhed med indkomst og inflation behov; de plejer at være på den konservative side.

Et forsigtighedsbevis på gensidige fonde Investering til pensionister

Gældsmidler er blevet usædvanligt populære i USA, fordi de tilbyder et højt niveau af diversificering uden at kræve enorme mængder af investeret kapital. Mange pensionskoncentrerede fonde bærer obligationer i deres porteføljer, hvilket også bør begrænse risikoen for downside-indsamling.

Fonde er aktieinvesteringer, selvom de har 100% obligationsporteføljer. Aktiekursen for en obligationsforening er afhængig af den sekundære markedsværdi af sine obligationer, og investorerne kan stadig realisere kapitalforløb. Dette er ikke det samme som at investere i en faktisk obligation, der omfatter et garanteret afkast af hovedstol ved løbetid.

Vanguard Inflation-Protected Securities Fund

Hvis du leder efter en billig, ikke-belastende og konservativ fond, der er designet til at beskytte inflationen, ser du ikke længere end Vanguard Inflation-Protected Securities Fund (Nasdaq : VIPSX).

90% af VIPSX-porteføljen består af USAs gældsforpligtelser, såsom amerikanske statsobligationer. USA Treasurys bærer næsten nul standardrisiko, da de er lavet med den fulde tro og kredit for den amerikanske regering.

Denne fond handler om lige så sikker som gensidige fonde får og kun bærer et udgiftsforhold på 0,2 basispoint - eller kun en fjerdedel af det gennemsnitlige forhold for midler med tilsvarende beholdninger. Det kommer ikke til at sætte verden i brand med afkast, og det har tendens til at korrelere meget tæt med obligationsmarkedet. Imidlertid vil investorerne holde trit med (eller lige foran) en stigning i forbrugerprisindekset (KPI).

Vanguard-midler administreres næsten altid passivt; Du ser ikke på exceptionel porteføljeombalancering eller store alpha ratings med VIPSX. Fordelen ved dette er en usædvanlig lavprisfond, der er baseret på den sikreste långiver i verden.

Fidelity Total Bond Fund

Fidelity Total Bond Fund (Nasdaq: FTBFX) er en populær non-load fond fra en meget velrenommeret leverandør og bruger en retfærdig og (fra 2015) yderst vellykket balancemæssig tilgang.FTBFX betragtes som en Zach's Strong Buy og modtager en Morningstar Gold Rating.

Som VIPSX er FTBFX bedst egnet til at være en kernepension for pensionister, der ikke søger at skabe ambitiøse gevinster på markedet. I modsætning til VIPSX koncentrerer fonden sig ikke hele sin portefølje i en type obligationsklasse.

Omkring 45% af FTBFX-gældsbeholdningerne er bedømt AAA. En anden væsentlig del er bedømt A eller BBB; en stor del af fondens vækst kommer fra disse stillinger. FTBFX bærer omkring 34% i statsgæld, 40% i erhvervsobligationer og resten i securitiserede realkreditforpligtelser, kommunale obligationer og bashækvivalenter.

Denne fond tilbyder et konstant udbytte (2,5% fra og med 2015) for at gå med over gennemsnittet afkast for sin investeringsstil. Pensionister bør se for at supplere FTBFX med et alternativt og ikke-U. S. markedskorreleret satellit for at tilføje nedadgående beskyttelse.

Standardafvigelsen for FTBFX er meget lav, især i betragtning af dens returnumre. Alfa og beta er ikke usædvanlige, men du forventer ikke at få det med faste, passive, ikke-belastede midler.