Enkel interesse, omkostningerne ved at bruge eller låne penge, ignorerer virkningen af ​​sammensætningen eller "interesse for interesse". Den største fordel ved simpel interesse er, at det er relativt nemt at beregne, da man kun skal beregne det på det primære beløb for et lån eller et indskud, snarere end på hovedbeløbet og den akkumulerede rente for tidligere perioder, som det er tilfældet med forbindelse interesse. (Læs mere: Lær enkel og sammensat interesse ).

Forbundne renter virker til din fordel, når du er investor, men arbejder mod dig, når du er låntager. For eksempel vil en kreditkortgæld på $ 10.000 i fem år med en årlig rentesats på 20% (samlet månedligt) blive en gældsbelastning på $ 26,960. Det betyder, at den sammensatte rente på $ 10.000 af gælden ville arbejde for at være en kæmpe $ 16.960 over en femårsperiode.

Men i det yderst sjældne tilfælde, at den førnævnte kreditkortgæld tiltrækker simpel rente på 20%, vil den samlede rente over fem år være $ 10.000 (dvs. $ 10.000 x 20% x 5 år), snarere end $ 16, 960 betales i sammensatte renter. (For mere, se: Hvad er forskellen mellem sammensatte interesser og enkel interesse? )

Så simpelt interesse virker i det væsentlige til din fordel, når du er låntager, men mod dig, når du er investor (som du vil have, at dine returneringer skal sammensættes så meget som muligt). Her er fire måder, hvor simple interesser ofte bruges i virkelige situationer:

1. På indskudsbeviser i perioder på et år eller derunder : Hvis du investerer $ 100.000 i et etårsbevis på depositum (CD ), der betaler renter på 2% om året, vil du tjene $ 2, 000 i renteindtægter (dvs. $ 100, 000 x 2% x 1 år) efter et år. Hvis cd'en betaler den samme årlige rente, men kun i en seks måneders periode, vil du tjene $ 1, 000 i renteindtægter efter seks måneder.
2. På billån : Billån afskrives månedligt, hvilket betyder at en del af lånet går til at betale den udestående lånebalance hver måned, og resten går mod rentebetaling. Da den udestående lånebalance mindskes hver måned, reduceres de betalte renter, således at en større del af den månedlige betaling kan tildeles til hovedstolpenge. Antag for eksempel, at du har et billån på $ 20.000, hvormed en enkelt rente skal betales med 4% lånet kan tilbagebetales over en femårig periode i lige store rater. Ved hjælp af en auto lån regnemaskine, den månedlige betaling arbejder ud til $ 368. 33 over 60 måneder. I den første måned er renten på den fulde $ 20.000 lånebeløb $ 66. 67 (dvs. e., [$ 20, 000 x 4%] / 12), hvilket betyder, at hovedstolpenge er $ 301. 66 (dvs. e., $ 368, 33 - $ 66, 67).Ved udgangen af ​​den første måned er hovedbeløbet $ 19, 698. 34, hvor der skal betales renter på $ 65. 66. Således er den primære tilbagebetaling i den anden måned $ 302. 67, og så videre. Ved udgangen af ​​den 60. måned vil udestående lånebeløb være nul.
3. Andre lån (forbrugslån) : Stormagasiner tilbyder ofte store apparater på simpelt rentebasis for perioder på op til et år. Så hvis du køber et køleskab for $ 2, 000 og betaler simpel rente til en årlig sats på 8% i månedlige afdrag, vil din månedlige betaling være tæt på $ 174. Det betyder, at du ender med at betale i alt $ 2 088 for en samlet renteudgift på $ 88. Dette er betydeligt mindre end de $ 160, du ville have betalt i renteudgifter, hvis du havde båret $ 2, 000-lånet for hele året, i stedet for at tilbagebetale en del af det hver måned.
4. Rabatter på tidlige betalinger : I erhvervslivet tilbyder leverandører ofte rabat for at tilskynde til hurtig betaling af deres fakturaer. For eksempel kan en $ 50.000 faktura tilbyde en 0,5% rabat for betaling inden for en måned. Dette går ud på $ 250 for tidlig betaling eller en årlig sats på 6%, hvilket er en ganske attraktiv aftale for betaleren.

Bundlinjen

Enkel interesse anvendes i en række situationer i det virkelige liv. Selv om det er let at beregne for grundsituationer, hvis lånet beløb afskrives, bliver beregningen mere involveret og kan kræve brug af en regnemaskine eller regneark.