Da det tager år at planlægge din pensionering, vil du over tid høre forskellige former for pensionsplanlægningsrådgivning. Nogle af disse oplysninger kan være dateret og afspejler ikke virkeligheden i nutidens verden, hvilket igen kan skade dit pensionsnest æg. Viden er magt, og jo mere du har, desto bedre bliver din pensionsopsparingsplan. Sikker på, at ikke alle antagelser vil være skadelige, men der er mange, som du skal undgå. Her er et kig på fem store.

1. Social sikring er alt hvad du behøver.

Spol tilbage et par årtier, og et pensionerende par kan leve af social sikring, men disse dage er langt væk. Det maksimale, som en person ved fuld pensionsalder kan få, er jo $ 2, 639 i 2016. Hvis du pensioneret i 70 år i år, vil din fordel gå til $ 3, 576, men det er nok ikke nok at leve videre, hvis du var vant til en bestemt livsstil i dine arbejdsår.

Social sikring går ikke helt væk, men hvis det antages, at det vil være nok til at dække alle dine leveomkostninger, vil du få en stor besparelse mangel, der kan resultere i nogle ekstreme nedskæringshandlinger. "Social sikring blev oprettet for at fungere som en backstop for at hjælpe borgerne med at undgå at komme i fattigdom," siger Mark Hebner, grundlægger og formand for Index Fund Advisors, Inc. i Irvine, Californien. "Det skal ses som det absolutte minimum for at hjælpe pensionister med de nødvendige udgifter til udgifter, såsom forsyningsselskaber, mad og muligvis leje. " (For at læse mere, se Hvorfor er social sikring løber tør for penge? )

2. Du behøver kun 30 års besparelse. Den overherredende visdom i årevis har været, at hvis du sparer nok penge til at leve 30 år i pensionering, er du gylden. Men den antagelse kom på et tidspunkt, hvor folk ikke levede i deres 90'ere og endda nåede 100 eller højere. Med den forventede levetid bliver den 30-årige regel nu på den konservative side af det, du skal bruge. "Den største fejltagelse i forbindelse med pensionsplanlægning forudsætter at du kun vil leve i et vist antal år," siger Mark Germain , grundlægger og administrerende direktør for Beacon Wealth Management i Hackensack, NJ

Tænk alene på sundhedsomkostninger. Ifølge Fidelity Investments vil et par bruge 245.000 dollars i pension på lægeudgifter, og det tager ikke hensyn til ophold i en hjemmeboende facilitet eller behov for hjemmepleje. Tilføj den vedvarende livsstil, du er vant til og enhver rejse, du vil gøre, og det 30-årige opsparingsmål er ikke nok. En bedre tilgang er at finde ud af, hvor mange penge du virkelig skal bruge i pensionering og derefter for at redde for det mere realistiske mål. (Læs mere her:

Pensionering: Hvorfor planlægge pensionering? ) 3.Reglen om 4% forhindrer dig i at udlevere dine penge

Hånd i hånd med at spare nok i 30 år er 4% -reglen, der siger, om du trækker 4% af dine penge hvert år i pension, justering for inflation , du vil ikke overleve dit reden æg. Men den regel er baseret på mange antagelser - det ene er, at du får en anstændig afkast på dine investeringer. Men i et lavrente miljø, der måske ikke er tilfældet, hvorfor 4% -reglen sandsynligvis ikke finder anvendelse i det nuværende markedsmiljø.

"Problemet med denne tommelfingerregel er, at det ikke tager højde for den gennemsnitlige forventede levealder, og udgifterne til lægeudgifter stiger mere end inflationen", siger Kirk Chisholm, wealth manager og rektor for Innovative Advisory Gruppe i Lexington, Mass. (Læs mere her:

Pensionering: Hvor meget skal jeg bruge? ) 4. Dit hus er nok af et ægte æg til ægtepension.

Det er ingen hemmelighed. Mange mennesker har ikke sparet nok til pensionering, hvor mange har ingen besparelser til at tale om overhovedet. Det kan lyde som et skræmmende begreb, men de samme personer har et aktiv, de planlægger at trykke i pensionering: deres hjem. Indtræden i pension med et aflønnet hjem er en misundelsesværdig stilling at være i, men tænker det er en god indtægtskilde, eller værre, hvis det er den eneste indtægtskilde i pensionen, kan også være risikabelt. Ejendomsmarkedet har op- og nedture, og hvis du finder dig selv i et down-marked, er den eneste måde, du kan få penge ud af dit hjem, et omvendt realkreditlån. (Læs mere her

5 måder at bruge dit hjem til at gå på pension .) 5. Ejeraktier er ikke længere nødvendige

Mange mennesker, der nærmer sig pensionering, er blevet uddannet til at gå i konservativ tilstand, jo tættere de kommer til deres pensionsdato. Det betyder at tage deres penge ud af aktier og sætte det hele i obligationer og cd'er. Investorer, der blev brændt af faldet i aktiemarkedet i 2008 og 2009, trækker endog ud af markederne helt.

Men det er det værste, en pensionist kan gøre. Da pensionering vil vare i år, skal de penge, du har samlet, vokse i det mindste med inflationen, og held og lykke mere. Uden lagereksponering, især i et lavt rentemiljø, vil det være svært for investorerne at se deres penge holde trit med inflationen. Det vil i sin tur devaluere deres penge og give dem mindre købekraft. "Aktier har været gode til at holde op med inflationen og dermed beskytte en investors reelle levestandard i pension samt give en anstændig udgiftssats ved pensionering" siger hebner

The Bottom Line

Finansieringspension vil være en af ​​de største udgifter, du står overfor, og derfor er det nødvendigt med en masse planlægning. Uden en solid finansiel plan risikerer investorer ikke at have nok penge til at leve på. Men en opsparingsplan baseret på forkerte antagelser kan være mere skadelig end ikke at have en overhovedet. Derfor er investorer nødt til at give slip på nogle gamle ideer, der har styret pensionsplanlægning i årtier.