Liftoff er den seneste aktør inden for robo-rådgiverområdet. Det er babyen til Barry Ritholtz og Josh Brown, partnere hos Ritholtz Wealth Management. De to højt ansete rigdomsledere ønskede at give kunder med lavere nettoværdier mulighed for at drage fordel af deres økonomiske rådgivende ekspertise til et overkommeligt gebyr. Liftoff-platformen er baseret på Upside-teknologien. Upside, der for nylig er erhvervet af Envestnet, skaber et back-end digitalt program, der kan være licenseret af finansielle rådgivere.

Før vi beslutter, om Liftoff er det værd, lad os tage et kig på platformen. Investorer har brug for mindst $ 5, 000 og kan forvente at betale 0. 40% af de forvaltede aktiver (AUM) for tjenesten. Brown og Ritholtz respekteres godt, og deres omdømme giver denne robo en grad af gravitas. Ifølge Liftoff-hjemmesiden: "Vi holdes til en fiduciary standard som et registreret investeringsrådgivningsselskab (RIA), og vi arbejder kun på gebyr, først og fremmest for kunden. "(For mere, se: Flere firmaer indstillet til at blive medlem af Robo Advisor i 2016 .)

Registreringen fungerer på samme måde som de fleste robo-rådgivere. Du besvarer et par spørgsmål, der er designet til at klare din risikotolerance og investeringsmålsætninger, og derefter præsenteres med en diversificeret portefølje af lavt gebyr, børshandlede fonde (ETF'er), der passer ind i din risikotolerance.

Konservativ Investor Allocation

For at få oplysninger, skal du oprette en konto. Selv om opsætningen er let nok med blot et par spørgsmål og en e-mail-bekræftelse, var det frustrerende at fratage forsøgsoplysninger uden at oprette en konto. (For mere, se: Robo-rådgivere og en menneskelig berøring: Bedre sammen? )

At se under Hoodoffs hætte for at afgøre, om det er det værd eller ej, jeg opretter en konto. Efter at have besvaret listen over spørgsmål som om jeg var en konservativ, risikofyld investor, gav jeg mig en risikotest på 1, det laveste niveau. Derefter spurgte grænsefladen, hvorfor jeg investerede: 1) At investere; 2) Til pensionering eller 3) et specifikt finansielt mål Næste kom tre penge spørgsmål: 1) Hvad er mit oprindelige investeringsbeløb; 2) Hvor meget ekstra vil jeg investere hver måned; og 3) Hvornår skal jeg bruge midlerne. Det tredje spørgsmål var valgfrit. Herefter kom et 10-årigt diagram, der illustrerede en række af, hvor meget mine midler kunne vokse med den forventede 8,6% afkast. Den anbefalede konservative portefølje vil blive investeret i denne allokering:

Overdragelse af konservativ porteføljefordeling i portefølje
Procent Investeret	Symbol	Udvekslingshandelskasse
25%	VIG VIGVng Dvdnd Aprct97. 07 + 0. 22% Lavet med Highstock 4. 2. 6	Vanguard Udbytte Vurdering
10%	IJH IJHiShs Cr S & P MC182. 67-0. 63% Oprettet med Highstock 4.2. 6	iShares S & P Midcap 400
15%	VEA VEAVn FTSE DvlpMrk44. 26-0. 34% Lavet med Highstock 4. 2. 6	Vanguard FTSE Udviklede Markeder
10%	VWO VWOVng FTSE EmgMrk44. 77-0. 62% Lavet med Highstock 4. 2. 6	Vanguard Emerging Markets
30%	BND BNDVng Ttl Bnd Mrk81. 89 + 0. 04% Lavet med Highstock 4. 2. 6	Vanguard Total Bond Market
10%	RWR RWRSPDR DJ REIT93. 80 + 0. 93% Lavet med Highstock 4. 2. 6	SPDR Dow Jones REIT ETF

Er Liftoff Worth It?

Liftoff har meget til fælles med andre robo-rådgivere, der stiller nogle risikovurderinger og derefter udfylder en portefølje med børsnoterede midler i overensstemmelse med kundens rapporterede risikotolerance. Der er et par negativer til Liftoff-platformen. Den konservative demoprofil kom ud med en samlet aktivfordeling på 50% aktier og 30% obligationer med 10% fast ejendom. Denne aktivfordeling kan tiltes til en mindre konservativ portefølje, men til forsvar for Liftoff lader mange af de rådgivende rådgivere til en mere aggressiv bøjning i deres aktivbevillinger. (For mere, se: Forbedring vs Wealthfront: Et gebyr og fondsammenligning .)

En 60% tildeling til aktier (nogle rådgivere omfatter REITs i aktieaktieklassen) er ret aggressiv for en ekstrem risikovillig investor. Den forventede 8. 6% fremtidige afkast er for høj. Mellem 1928 og 2015 lagrede aktier 9,5% og obligationer i gennemsnit 4. 96%. Mange eksperter projicerer lavere afkast fremover. Så selvom vi gennemsnitlig en 60% aktie- og 40% obligationsportefølje ved hjælp af historiske gennemsnit, ville det forventede afkast være tættere på 7,7% (5,7% + 2%), ikke 8,6%.

Begge Wealthfront med et 0,25% AUM gebyr og forbedring med gebyrer mellem 0. 35% og 0. 15% beat Liftoff med lavere gebyrer og lavere minimum investeringsværdier. Derudover kræver disse roboer ikke en konto oprettet for at få grundlæggende oplysninger om deres platforme.

Bundlinjen

Hvis du vil investere med Ritholtz og Brown til et lavere gebyr end opkrævet hos Ritholtz Wealth Management, kan du måske undersøge Liftoff. Ellers er der lavere gebyr alternativer med sammenlignelige tilbud. (For mere se: En guide til valg af den bedste Robo Advisor .)

Barbara A. Friedberg ejer aktier i VWO.