Pensionering giver en chance for at nyde frugterne af ens arbejde. En behagelig pension kræver imidlertid en proaktiv og grundig planlægning. Med dette i tankerne vil vi gå igennem fem spørgsmål, som hver person bør spørge sig selv, når de nærmer sig pensionering. Besvare disse spørgsmål for dig selv bør hjælpe med at guide dine løbende pensionsplaner.

Hvad er den store plan? Nogle mennesker drømmer om at købe en båd og sejle i det åbne hav, når de går på pension, mens andre er tilfredse med at tilbringe deres dage på golfbanen. Stadig andre ønsker at rejse verden. Men før du kommer for langt foran dig selv ved at tænke på, hvordan du sparer for pensionering, har du brug for et mål. Derfor er det afgørende at først beslutte, hvad du vil gøre i pensionering. Når du ved hvad din drøm er, så kan du begynde at få det til at ske.

For eksempel, hvis din drøm er at vække om morgenen og spille golf hele dagen, er det fornuftigt at afgøre, hvad det indebærer at deltage i en klub (nogle kræver betydelige upfront-gebyrer), og om det område du bor i - eller vil bo i - har tilstrækkelige kurser.

På samme måde, hvis din drøm er at rejse verden, vil du gerne bo tæt på en lufthavn (eller havn, hvis du foretrækker at krydse). Du vil også gerne sørge for, at der ikke er andre hindringer, der vil påvirke dine planer. Ved at bestemme, hvad din drømmeafgang ville se ud, kan du forme resten af ​​dine planer for at få det til at fungere. (For yderligere læsning, se

Liv efter pension .)

Har du kontanter?

Det er dejligt at have mål, drømme og ambitioner. Men ærligt, betyder de ikke noget, hvis du ikke har de økonomiske midler til at opfylde dem. I stedet for at leve på håb, er det bedst at gøre en ægte sjæl, der søger efter, hvad dine fremtidige udgifter vil være, og om du vil have nok penge til at leve behageligt og rent faktisk nyde dine pensionsår.

Finansielle planlæggere har argumenteret i årtier over, hvor mange penge den gennemsnitlige person eller par har brug for ved pensionering. Nogle siger, at for at opretholde din livsstil har du brug for 60-80% af din førtidspension indgående.

Men mange af disse estimater er bare det - estimater.

Pointe er, hvis dit mål er at rejse verden ved pensionering, skal du lave nogle undersøgelser. Find ud af, hvor meget det vil koste, og sørg for at du har nok penge til at leve dine drømme - og betal dine regninger - for resten af ​​dit liv. Det er muligt, at du måske skal ændre dine mål eller reducere dine udgifter på andre områder for at få det til at fungere. (For et godt sted at begynde, se

Grundlaget for en vellykket besparelsesplan og Fastlæggelse af din indkomst efter arbejde .) Skal du flytte?

Når folk er unge og beskæftigede, har de en tendens til at leve i flere byområder.Det er dog ofte uforholdsmæssigt dyrt for seniorer at bo i eller i udkanten af ​​større storbyer. Derfor bør folk, der forventer at gå på pension inden for de næste par år, overveje at gøre et skridt til en mere overkommelig placering. Der er mange valg derude, men hvordan kan du evaluere alle mulighederne? Der er en række faktorer, der bør overvejes, når du vælger et nyt sted at bo. For eksempel:

Nærhed til familiemedlemmer

• Omkostningerne ved boliger
• Adgang til sundhedsfaciliteter
• Adgang til underholdning (såsom forestillinger og sportsbegivenheder)
• Nærhed til en større lufthavn
• År -runde vejrforhold
• Skatter (statens indkomst, ejendoms- og ejendomsskat)
• Det er næsten umuligt at finde et sted, der passer til ethvert behov; Derfor er den bedste strategi at bosætte sig på et område, der opfylder størstedelen af ​​dine behov, især de relaterede til langsigtet sundhed og velvære. For eksempel kan koldt vejr ikke forstyrre dig nu, når du er 85, kan det få en svækkende virkning på din krop. Hvis du mener, at dette vil være tilfældet for dig, vil du måske overveje at gå med i flokken og flytte til et varmere klima, selvom det ikke omhandler nogle af de andre faktorer, der er nævnt ovenfor.

Hvornår skal du sælge dit hjem?

De fleste pensionister planlægger fokus på individets investeringsportefølje. Porteføljen er vigtig, men det er ofte ikke den gennemsnitlige persons mest værdifulde aktiv eller største potentielle likviditetsskilde. For mange mennesker er hovedparten af ​​deres rigdom bundet i deres hjem. Når folk nærmer sig pensionsalderen, bør de overveje at sælge deres eksisterende boliger, især hvis pantet er blevet tilfredsstillende, og ejendommen er steget betydeligt i værdi. (For yderligere indsigt se

Behov for pensionsindkomst? Sælg dit hus! og Nedskal dit hjem til nedskalering af udgifter .) Hvorfor sælge?

Først og fremmest behøver du generelt mindre plads, og et mindre hjem er lettere at vedligeholde. Det er dog ikke den primære årsag. Hovedårsagen til at sælge er at opnå likviditet og sikre, at du har nok penge til at leve videre og oprette en nødfond. Når alt kommer til alt, gør det gode på en $ 1 million hjem, hvis du ikke har penge til at købe tilstrækkelig sygesikring eller gøre de ting, du nyder?

Ideelt set bør folk, der nærmer sig pensionering, forsøge at "spille" ejendomsmarkedet. Det vil sige, de burde forsøge at finde ud af, om det er fornuftigt at sælge familiens hjem nu og leje et hjem i et par år, indtil de går på pension, eller hvis det er fornuftigt at holde fast i hjemmet indtil datoen for den faktiske pensionering.

Beslutningen kan være afgørende. Tænk bare på, hvad der skete med dem, der ventede at sælge deres hjem, indtil boligboblen eksploderede i slutningen af ​​1980'erne!

Så hvad er den bedste måde at spille om "at spille markedet?"

Vær meget opmærksom på udviklingen i din region ved at læse de lokale aviser, gennemlæse kvarterer til åbne huse og spørge efter en lokal, reel ejendomsmægler om, hvorvidt boligpriserne stiger eller falder.

Eksempel -

Vigtigheden af ​​at læse ejendomsmarkedet Antag at du er 10 år fra pensionering og ejendomsmarkedet i øjeblikket kører varmt. Du sikrer en ekstra $ 100.000 fra salget af dit hjem, takket være gunstige markeds timing. Du investerer så de penge i et køretøj, der giver et 8% afkast per år. Over en 10-årig periode vil den vokse til mere end $ 215.000. Det er en masse penge! (For at lære mere, se Forbind din vej til pension .) Men før du bliver for spændt, husk at du også skal trække omkostningerne ved at leje en lejlighed i de 10 år. Lad os sige, at din nye husleje er $ 1, 000 pr. Måned (ikke billig, men bestemt ikke noget ekstravagant). Over en 10-årig periode vil dette tilføje op til $ 120.000. $ 215.000 - $ 120.000 = $ 95.000 netto gevinst ved salg til et varmt marked. Igen er det værd at lave lektier på forhånd.

Har du lavet en ejendomsplan?

For at sikre, at dine aktiver overføres ordentligt til dine arvinger, og for at minimere ejendomsskatter, giver det mening at gøre nogle ejendomsplanlægninger. Som ubehagelig (og kedelig) som tanken måtte være, er det vigtigt at sætte sig ned med din advokat og revisor for at bestemme den mest omkostningseffektive måde at overføre din ejendom til dine arvinger ved din død. Dette kan medføre oprettelse af tillid, vilje og / eller frihedsberetning for børn eller børnebørn. Det er vigtigt at overveje ejendomsplanlægning nu, fordi der er et treårigt "look back" med hensyn til aktiver, der tidligere blev fjernet fra din ejendom. Med andre ord, hvis du har tillid, køb en livsforsikring på dit liv, og så dør du inden for en treårsperiode efter kontraktens indgåelse, kan forsikringsbeløbet indgå i din ejendom til skattemæssige formål.

Avanceret planlægning er nøglen til ejendomsplanlægning, og hvis du tænker over det, er din generelle lykke med pensionering. (Læs mere

Kom godt i gang på din ejendomsplan .) Bundlinje

Hvis du er i hjemmet, skal du ikke holde tilbage nu. Pensionering planlægning kan være overvældende i starten, men hvis du kan svare på disse fem spørgsmål, er du godt på vej til at skabe en solid pensionsplan. Du vil være glad du gjorde!