Pensionering er en skræmmende opgave for mange. Det kan være en udfordring at finde ud af, hvor meget der skal spares, og hvordan man laver de bedste investeringer. Mange individer vil deltage i deres arbejdsgiverbidragsplan uden at vide, om de vil have nok penge til at leve komfortabelt ud af ved pensionering.

De rigtige værktøjer kan gøre pensionsplanlægning og 401 (k) ledelse meget lettere. Brug disse topværktøjer til at gøre dig selv mere vidende om dine investeringer og for at sikre, at dit æg æg vil være nok, når du går på pension.

1. Pensionskalkulator

Uanset hvor gammel du er, ved hjælp af en pensionskalkulator, kan du hurtigt se, om du er på rette spor for din investeringsplan. På mindre end to minutter viser NerdWallet's Pension Calculator dig, hvor meget du har brug for ved pensionering, hvor meget du i øjeblikket har baseret på dine nuværende bidrag og besparelser, og i hvilken alder vil du være i stand til at gå på pension.

Lad os bruge eksemplet på en 35-årig, der producerer $ 75.000 pr. År og bidrager med 5% af hans eller hendes lønseddel til et etableret nest æg på $ 20.000. Ved første øjekast ser det ud til at denne person har en sund start for pensionering. Imidlertid afslører regnemaskinen, at hvis denne person ikke har yderligere former for indkomst- eller pensionskasser, vil han eller hun ikke være i stand til at gå på pension indtil 83 år og vil kun have omkring $ 1, 267 pr. Måned at leve på ved pensionering. Denne person ville skulle bidrage med 19% af hans / hendes månedlige indkomst til at gå på pension i en alder af 67 år. Det ville give 4 $, 032 per måned for at leve videre.

Selvfølgelig giver denne regnemaskine dig ikke den mest præcise indsigt, fordi den ikke kan se, hvordan din portefølje styres. Det er også vigtigt at tage højde for, hvor mange penge du vil modtage fra social sikring, da den månedlige ydelse kan trækkes fra, hvor meget du skal opveje gennem besparelser. For at få et skøn over din socialsikringsydelse skal du bruge kalkulatoren for social sikring, som er tilgængelig online.

Derudover er det vigtigt at tage højde for inflation og andre faktorer, som kan påvirke din indkomst, som for eksempel at fremme eller ændre job. Når det er sagt, er regnemaskinen et hurtigt værktøj til at tjekke ind med jævne mellemrum for at sikre, at du bidrager nok. (Se også: Generer indkomst ved pensionering ved hjælp af ETF'er .)

2. Personlig kapital

Personlig kapital er et gratis online værktøj, der sporer dine investeringer, portefølje, gæld, kreditkort og dagligt budget. Det er nemt at linke alle dine konti til appen, og når de er forbundet, giver Personal Capital dig et overblik over hele din økonomiske situation. Du kan se, hvor meget du har sparet til pensionering lige ved siden af ​​hvor meget lånegæld eller besparelser du har.

Personlig kapital vil også vise dig, hvor meget din 401 (k) koster dig at blive styret med sin 401 (k) Fee Analyzer. Onlineværktøjet er helt gratis, medmindre du vil udnytte virksomhedens formueforvaltning. Personal Capital nedskærer skjulte gebyrer og kan koste lidt mindre end en traditionel mægler. De opkræver 0,89% for de første $ 1 mio. Og en mindre procentdel for større porteføljer.

3. FutureAdvisor

FutureAdvisor gør det muligt for enkeltpersoner at forbinde deres pensions- og ikke-pensionskonti for at modtage gratis investeringsrådgivning. FutureAdvisor vil derefter give individer anbefalinger til at ændre din portefølje baseret på den moderne portefølje teori, som er at optimere dit afkast baseret på den nuværende markedsrisiko. Hvis enkeltpersoner ønsker at lave de anbefalede ændringer, skal de ændre dem gennem deres 401 (k) sig selv. FutureAdvisor priser også tusindvis af eksisterende 401 (k) planer.

FutureAdvisor vil også overvåge og genbalancere din portefølje automatisk i overensstemmelse med dine specifikationer (for eksempel hvis du låser en investering, du ikke ønsker at sælge, og FutureAdvisor vil genberegne din bedste investeringsplan) mod et gebyr. FutureAdvisor er helt gratis, når det gælder pensionsrådgivning, men for investeringsforvaltning opkræver de 0,5% årligt på aktiver, der forvaltes direkte af dem. Best af alt, dine penge forbliver etableret med Fidelity og Ameritrade.

4. Kivalia

Kivalia giver investorer mulighed for at se deres arbejdsplads (eller et arbejdssted du tænker på at arbejde for). Kivalia giver derefter et overblik over den bedste måde at allokere dine aktiver i virksomheden på. Kivalia giver ikke vurderinger som FutureAdvisor gør, men det er et godt og gratis sted at starte. Virksomheden tilbyder også individuel styring og vejledning til din 401 (k) for $ 39. 95 pr. Måned.

5. BrightScope

Som FutureAdvisor vil BrightScope vurdere eksisterende 401 (k) planer. Hvad der er unikt med BrightScope er, at hvis din plan ikke sammenligner godt med andre i sin peer-gruppe, vil BrigthScope beregne, hvor meget forskellen koster dig. Det er et godt værktøj til at se, hvordan din virksomhed og nuværende 401 (k) plan måler op, men BrightScope tilbyder ikke personlig rådgivning til at ændre og maksimere din 401 (k) plan.

Tænker du på en jobændring? Check med BrightScope og Kivalia for at se, hvordan dit nye selskabs pensionsplan måler op. Du ønsker måske ikke at lave omskifteren baseret på dine resultater. (Læs mere: 5 Ressourcer til at lære at gå på pension. )

Den nederste linje

Ingen vil bekymre dig om din pensionsportefølje lige så meget som dig, så få viden om din investeringer. Brug disse værktøjer og læs videre på investeringsstrategier. (For nogle af de bedste bøger, se: Investering af bøger, det skal læses .) Husk, at ingen pensioneringsværktøj eller en bog er idiotsikker, hvorfor det lønner sig at lære så meget som muligt om dit reden æg.