At spare til pensionering og komme ud af gæld er ikke gensidigt udelukkende, men alt for ofte giver folk op på den ene for at gøre den anden. Mens det er vigtigt at sænke din gældsbelastning, når du går i pension, vil du ikke ofre pensionsbesparelser for at gøre det. Sikker på at gå i pension uden gæld er en misundelsesværdig position at være i, men hvis det betyder, at du ikke har nogen penge gemt for leveomkostninger, bliver det hurtigt en uholdbar situation.

Fra budgettering til både at konsolidere din gæld til en lavere rente, her er et kig på fire måder, du kan komme ud af gælden og samtidig spare for pensionering. (Se også: De 7 bedste måder at komme ud af gælden og Pensionsbesparelser: Hvor meget er nok?)

Tid din strategi til din pensionsdato

Hvor aggressiv du er i Vilkårene for at spare for pensionering vil afhænge af din alder. Hvis du kommer til at handle i dokumentmappen til golfklubber om et par år, vil sparingen være hovedprioriteten. Men hvis du har 20 år eller mere før pensionering, skal dit fokus reducere din gæld. Det betyder ikke, at du ikke sparer, mens du betaler dine lån, men du må måske skære ned på, hvor meget du sparer for at komme ud af gælden.

Konsolidere din gæld til en lavere rente

En del gæld er bedre end andre typer af gæld; Alle forbrugere har dog til formål at være til sidst gældsløse. Ved eliminering af gæld er det vigtigt først at tackle rentelånene. Jo højere renten er, desto mere vil det koste dig at betale det.

Hvis du skylder penge til flere långivere, kan det være enklere at betale hver måned for at konsolidere alt i ét lån. Men skynd dig ikke ind i dette. Konsolidering giver kun mening, hvis du får en bedre rente på gælden. Du vil ikke konsolidere for at gøre det nemmere og ende med at betale mere. Vær forsigtig med lån, der konsoliderer al din gæld, og betaler du det samme beløb hver måned i en vis årrække. Typisk kommer de med en høj rente og gebyrer. (Læs mere: Sådan administreres og konsolideres din egen gæld .)

Alternativt, "Hvis du har en udestående gæld, skal du finde ud af om der er mulighed for at afregne det, selvom IRS betragter gæld, der annulleres, afgives eller tilgives som skattepligtig indkomst", siger Carlos Dias Jr ., wealth manager, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla. "Sørg for at du vejer fordele og ulemper.

Udnyt virksomhedens kampprogrammer

Pensionering kan nemt vare mere end 20 år, hvilket betyder at du bliver nødt til at samle et smukt stort æg. Det kan virke umuligt at gøre, hvis du drukner i gæld.En måde at øge dine pensionsbesparelser gratis er at udnytte din virksomheds 401 (k) matchprogram, hvis man bliver tilbudt. Mange arbejdsgivere vil gøre medarbejderbidrag op til en vis procentdel. Det er gratis penge, derfor skal du maksimere kampen, uanset hvor meget du har. Lad os sige, at din virksomhed vil matche op til 6%. Du vil sikre dig, at du bidrager 6% til din 401 (k), så du kan få det fulde beløb.

"På et minimalt minimum kan jeg lide kunder at bidrage nok til at modtage kampen. Jeg vil ikke have, at de forlader penge på bordet, "siger Marguerita Cheng, CFP®, administrerende direktør for Blue Ocean Global Wealth i Rockville, Md." De realiserer også skattebesparelser i dag, der kan øge deres pengestrømme. "

Nedskalere Din livsstil

Det er muligt at betale ned gæld og spare for pensionering, men det kan kræve nogle ofre fra din side. Skæreudgifter, der frigør flere penge for at spare eller reducere din gæld, kan betyde at springe på ture til kaffekøkken eller spise i stedet for at gå ud på aftensmad tre gange om ugen. At give op din fastnetelefon, reducere din mobilregning og shoppe under salget er andre forholdsvis smertefrie måder at frigøre noget kontantstrøm på.

Hvis gælden er høj, og du er tæt på pensionering, kan du sælge et dyrt hjem og flytte til en billigere man langt hen imod at forbedre din gælds- og pensionsopsparingssituation. Tanken er at frigøre penge, så det kan bruges til de to vigtige mål.

Budget for begge mål

Budgettering er hjørnestenen i en sund finansiel plan, og det kan nemt anvendes til at spare og betale din gæld samtidig. Når du har din gæld i orden, og du regner ud, hvor meget du skal leve komfortabelt i pensionering, kan du komme med et budget og øremærke penge til hvert mål. Igen vil din tidshorisont og renten på dine lån diktere, hvad der bliver betalt først, og hvor meget der bliver sat i besparelser. Men at sætte et budget og holde sig til det kan gå langt i at komme ud af gælden uden at ofre en af ​​de dyreste ting, du står over for: pensionering.

"Budgettering er en tankegang. Vi skal gerne gøre det. Vi er nødt til at komme ud af gælden ", siger Craig L. Israelsen, Ph.D., designer af 7Twelve Portfolio og executive-in-residence i det økonomiske planlægningsprogram ved Utah Valley University i Orem , Utah. "Udgifter kan blive vanedannende - så vi skal behandle det som en potentiel afhængighed. Addiction recovery kræver ubarmhjertig engagement. Find nogen du vil være ansvarlig for, når du får lyst til at spænde. " The Bottom Line

Gæld og opsparing til pensionering kan gå hånd i hånd, hvis du udformer en plan for at tackle begge parter på samme tid. Alt for ofte antager folk fejlagtigt, at de skal gøre det ene eller det andet, og det kan ende med at skade dem i det lange løb.

Fra at udnytte virksomhedens sponsorerede pensionsopsparingsprogrammer til at konsolidere din gæld til en lavere rentesats, er der mange måder at skære din gældsbelastning på uden at ofre din pension.(Se også:

Gem til pensionering: Quest for Success .)