Det er et stort problem at distribuere et stort reden æg til arvinger, men et stigende antal velhavende familier er bekymrede for, at for stor en arv kunne være skadelig, ifølge undersøgelsen fra Merrill Lynch Wealth Management. Forældre vil give deres børn nok til at nyde et behageligt liv, men forblive gode forvaltere med en passion og formål i livet, hvilket kræver en fin balance mellem prioriteter og omhyggelig planlægning. (For mere, se: Tips til familieformueoverførsler .)

Mens mange millionærer er højt fungerende individer, har de tendens til at være procrastinators, når det kommer til at diskutere familiearvsproblemer. Merrill Lynch fandt, at mere end en tredjedel ikke har haft tid til at tænke gennem deres planer, en tredjedel frygtede forstyrrende familie harmoni, og resten manglede klarhed om formålet med deres aktiver. Heldigvis er finansielle rådgivere et godt sted at hjælpe med at løse disse problemer gennem forbedret kommunikation.

Merrill Lynch fandt, at mere end en tredjedel af investorerne tror på, at en betroet rådgiver involveret i diskussionen om familiearven ville øge deres tillid, hvilket tyder på, at finansielle rådgivere kunne spille en stor rolle i løsningen af ​​disse spørgsmål. Når du diskuterer disse forhold, er der flere vigtige faktorer at overveje: (Se mere:

Landskabsplanlægningstips for finansielle rådgivere

.)

Definer værdier. Finansielle rådgivere bør diskutere kundens værdier med hensyn til deres historie, arbejdsmoral og velgørende årsager. Ved blot at sætte disse værdier i skrivning, vil de være i en bedre position til at styre deres aktiver over tid.

Vurder modenhed. Finansielle rådgivere bør vurdere moden for potentielle modtagere af arv. Hvis et familiemedlem har en historie med uansvarlige udgifter, kan de blive afhængige af pengene, mens et rationelt familiemedlem kunne bruge de samme penge til at blive mere selvstændige ved at forfølge deres egne mål.

• Planlægning foran. Finansielle rådgivere bør arbejde med individuelle arvtagere til at udvikle en plan, der indeholder realistiske mål og målsætninger. Især rådgivere kan være i stand til at hjælpe dem uden en plan, udvikle en, før de arver i rigdom.
• Know How. Finansielle rådgivere bør hjælpe kunder med at komme med en plan om at fordele deres rigdom på den mest skatteeffektive måde, hvilket kan indebære at give penge i løbet af kundens levetid i stedet for at vente til døden for at distribuere det.
• Ud over disse trin bør finansielle rådgivere understrege vigtigheden af ​​at uddanne familiemedlemmer tidligt med hensyn til forvaltningen af ​​store beløb af velstand. Mange velhavende familier lever i en verden af ​​overflod uden mange grænser, som kan forvirre dem, der er i stand til at arve rigdom, som kan antage, at de vil kunne gøre det samme.(For mere, se:
• Hvilke rådgivere kan lære af Ultra-Rich Clients

.) Potentielle Roadblocks Familiearv kan være en vanskelig ting at diskutere af en række årsager. Mens den bedste måde at undgå disse problemer på er at diskutere dem tidligt, er der nogle tilfælde, hvor arvebeslutninger kan forårsage problemer inden for familier. Et godt eksempel ville være, når en større gave går mod en uddannelsesfond til en modtager eller en rejse- og oplevelsesfond til en anden, giver Merrill som et eksempel. Dette kan nødvendiggøre en samtale om retfærdighed på forhånd.

Finansielle rådgivere bør også drøfte de tekniske detaljer om at udslette arv, herunder skatteimplikationer, tidslinjer og andre overvejelser. Ofte bliver disse problemer sat på sidelinjen, indtil det er for sent, og så får arvinger til at betale unødige omkostninger. Den såkaldte dødsskat kan vise sig dyr, mens mindre gaver kan gives ud over en levetid uden væsentlige skattemæssige konsekvenser, hvilket gør det til et bedre valg i mange tilfælde. (For mere se:

Et kig på, hvordan den meget rigelige investering

.) Endelig er det vigtigt for velhavende at arbejde sammen med en række forskellige parter, når de diskuterer deres arveplaner. Disse parter bør omfatte en certificeret offentlig revisor (CPA), der er bekendt med skattelove, en certificeret finansiel planlægger (CFB), der er bundet af CFP's etiske standarder for at diskutere investeringsoptioner og potentielt en respekteret advokat, der kan udarbejde juridiske papirer det er nødvendigt at gøre planerne officielle. The Bottom Line

Finansielle rådgivere er i en god position til at hjælpe velhavende personer effektivt at kommunikere deres planer for arvinger på forhånd for at undgå eventuelle problemer. Der er mange vigtige overvejelser, når det kommer til at træffe disse beslutninger, lige fra at definere værdier for at vurdere modtagernes modenhed. Rige individer kan undgå mange fælles faldgruber ved at planlægge i god tid og diskutere de tekniske detaljer, inden de bliver et problem. (Se mere:

Hvorfor finansielle rådgivere skal tjene CFP-mærket

.)