For mange mennesker giver den bedste bilforsikring den største dækning til laveste pris. Fordi autoforsikring er blevet kommoditiseret, skifter fokus ofte til præmiebeløbet som det primære sammenligningspunkt, hvilket er fint, så længe du ikke mister det, hvad det er, du forsøger at beskytte. At betale en $ 1, 000 fradragsberettigelse for en bukket kofanger, mens ubelejligt, er ikke en spilskifter for mange mennesker; men en erstatningskrav på $ 500, 000 eller $ 1 million kan være en liveskifter. Bilforsikringsdækning bør give det maksimale beskyttelsesniveau i forhold til det, der udgør størst mulig risiko. For at bestemme, hvor meget bilforsikring du rent faktisk har brug for, overveje flere typer forsikringsdækning.

Start med obligatorisk ansvar Dækning

Dækningsansvarsdækning er obligatorisk i alle lande undtagen New Hampshire. Ansvarsdækning omfatter skadesdækning, som dækker skader på andre og skade på dæk, som dækker omkostningerne ved skade på andres køretøjer eller ejendom. Du er ansvarlig for eventuelle erstatningsansvar som følge af ulykker, når du har fejl.

Hver stat fastsætter et minimumsdekningskrav, der normalt angives som et tredelt nummer, såsom 100/300/50. Hvert tal repræsenterer et dækningsbeløb i tusindvis af dollars. Det første tal er dækningsbeløbet for kropsskade for en enkelt person, mens det andet tal er det samlede dækningsbeløb for alle personer, der er skadet i ulykken. Det tredje nummer er dækningsbeløbet for ejendomsskade. De statslige minimumsstandarder for dækning af kropsskade er så lave som $ 20.000 til $ 25.000 og $ 40.000 til $ 50.000 for total dækning pr. Ulykke. Ejendomsskader minimum varierer fra $ 5, 000 til $ 25, 000.

Hvor meget ansvarsdækning du har brug for, skal baseres på, hvad du skal beskytte. Hvis du har aktiver, såsom et hjem, opsparing, investeringer eller anden ejendom, risikerer du at miste dem, hvis du ikke har tilstrækkelig ansvarstækning. I betragtning af at mange jurymeddelte fordringer overstiger $ 500.000 (inklusive medicinske omkostninger og smerte og lidelse), vil din risikoeksponering være ekstremt høj, hvis du kun bærer minimumsdækningen. Da ansvarsskader potentielt kan gøre det største økonomiske skader, anbefales det, at du har tilstrækkelig dækning til at beskytte dine aktiver.

For så vidt angår andre obligatoriske dækningsområder, har nogle stater krav til uforsikret eller underforsikret bilistbeskyttelse og personskadebeskyttelse. Tjek med din statsforsikringsafdeling for enhver anden mandat dækning.

Resten er op til dig

Der er flere andre komponenter til din bilforsikring, men beslutningen om, hvorvidt du har brug for dækningen eller hvor meget dækning du skal have, er op til dig.For eksempel, medmindre du har lån på din bil, er du ikke forpligtet til at købe kollision eller omfattende dækning. Andre faktorer, der skal overvejes ved fastsættelsen af ​​dine bilforsikringsbehov, omfatter:

• Din alder og køreplacering

• Bilens alder, model og model

• Din evne til selvforsikring

De ekstra omslag du skal overveje er kollision, omfattende, personskade eller sygesikring, og uforsikret / underforsikret dækning.

Kollisionsdækning

Kollision dækker omkostningerne ved reparation eller udskiftning af din bil. Nogle auto långivere kræver dette som en del af din mindste dækning. Hvis din bil er mere værd end hvad du kunne betale for at erstatte den, ville det være vigtigt at have kollisionsdækning. Hvis din bil er mere end et par år gammel og lånet er betalt, kan du fravælge denne dækning.

Omfattende dækning

Omfattende dækning er omkostningerne ved at udskifte din bil eller dens indhold til næsten alle andre begivenheder ud over en ulykke. Sådanne hændelser omfatter biltyveri, vejrskade eller brandskade. Hvis din bil er mere end et par år gammel, har du muligvis ikke brug for denne tilføjelse.

Medicinske betalinger

Personskade eller medicinske betalinger dækker udgifter i forbindelse med medicinske og begravelsesudgifter for dig eller andre, der er skadet eller dræbt, mens du kører i din bil. Med undtagelse af begravelsesdækningen kan dækning af medicinsk betalinger være overflødig dækning, hvis du har tilstrækkelig sundhedsdækning.

Uforsikret / Underforsikret Motorist

Nogle stater kombinerer de to, mens andre får dig til at vælge en eller begge dele. Dette er især vigtigt, hvis du bor i visse regioner i landet med høje procentdel uforsikrede eller underforsikrede bilister. Hvis du eller dine familiemedlemmer har en ulykke med en uforsikret eller underforsikret bilist, mens du er i din bil eller til fods, dækkes du for alle omkostninger i forbindelse med ulykken.

Din fradragsberettigede

Fradragsberettigede er størrelsen af ​​et forsikringsanmodning, du accepterer at betale for lommen, før forsikringsselskabet betaler resten af ​​kravet. Fradragsberettigede repræsenterer størrelsen af ​​den økonomiske risiko, du er villig til at påtage sig. Hvis du er villig til at påtage sig mere økonomisk risiko i form af en højere fradragsberettigede, er din præmieomkostning lavere.

Det kan synes at være den smart ting at gøre for at tage den laveste fradragsberettigede, typisk $ 500, fordi det ville betyde færre penge uden for din lomme, hvis du skal indgive et krav. Men hvis du aldrig skal indgive et krav, vil den lave fradragsret koste dig hundredvis eller tusind dollars i højere præmieomkostninger over tid. Hvis du tager den højest mulige fradragsberettigede, typisk omkring $ 1, 500, kan du spare på dine præmieomkostninger, så du lægger flere penge til en nødfond, som kan være tilgængelig, når og hvis du har brug for det til reparationer. For nogle mennesker kan dette være en meget bedre udnyttelse af deres midler.