Erhvervsbanker har længe været go-to-kilden til virksomhedsejere, der har brug for en infusion af kontanter. Men de er måske ikke en mulighed for alle, især hvis du har brug for penge hurtigt eller ikke opfylder deres garantisætninger.

Der er heldigvis mange alternative kilder derude, hvoraf nogle kun er opstået i løbet af de seneste år. Fangsten: Nogle tilbyder meget gunstigere vilkår end andre. Derfor er det vigtigt at forstå, hvordan disse ukonventionelle långivere opererer, inden de træffer en beslutning.

1. Peer-to-Peer-udlån

Når det kommer til erhvervsmæssig finansiering, er en af ​​de nyere børn på blokken peer-to-peer-udlån. Sites som Funding Circle and Lending Club fungerer som mellemled mellem investorer (som leverer midlerne) og låntagere. (Se De 7 bedste Peer-to-Peer Lending Websites (LC) .)

En af de uopsendte er hurtig adgang til kapital. Nogle steder lover lånebeslutninger på så lidt som 24 timer. Så det er en tiltalende mulighed, hvis du har brug for lidt ekstra penge hurtigt.

Som med traditionelle långivere spiller din kredit score en stor rolle for at få en gunstig sats. Finansiering Cirkelsatser kan være så lave som 4. 99% om året, selv om nogle websteder kan gå så højt som 40% for dem med mindre end stjernekredit. Ofte vil de tackle et lån oprindelse gebyr så godt.

De fleste peer-to-peer-websteder imødekommer låntagere med kreditværdier nord for 600 - og nogle gange højere - så du må muligvis forfølge andre muligheder, hvis din kredit historie har store ulemper.

2. Factoring

En anden måde at få kontanter i en fart: sælger dine tilgodehavender til et finansielt institut eller faktor. Virksomheder bruger ofte faktorer til at hjælpe med at styre cash flow og langsomt betalende kunder. Faktoren fremfører en del af tilgodehavender - typisk 75% til 80% af en faktura - og holder resten som en reserve. Jo højere regnskabskvaliteten er, desto mere vil du kunne låne.

Lad os sige, at du er en auto parts maker og accepterer at sælge en $ 100, 000 faktura, der skylder dig af RevUp Auto Supply. Faktoren kan beslutte at nedsætte fakturaen med 4% og holde $ 4, 000 som gebyr. Den fremmer $ 75.000 til din virksomhed og beholder de resterende 21.000 dollar i reserve. Når RevUp betaler fakturaen fuldt ud, overfører faktoren $ 21, 000 til dig.

Den skarpe ulempe for faktorer er deres høje omkostninger. Når det er sagt, er de en tiltalende løsning, hvis du arbejder i en industri, hvor der er lang tid til at samle på tilgodehavender.

3. SBA Microloans

U. S. Small Business Administration tilbyder en række lån programmer designet til at hjælpe iværksættere lancere og dyrke deres virksomheder. Et af de nemmeste at få adgang til er Microloan-programmet, der tilbyder lån på op til $ 50, 000 for små virksomheder og kvalificerede børnepasningscentre.Virksomhedsejere kan bruge disse mikrolån, der stilles til rådighed via nonprofit community-baserede organisationer, for at øge deres arbejdskapital samt købe lager, forsyninger og maskiner. Ofte giver disse långivere mere end finansiering - de tilbyder også rådgivende tjenester designet til at hjælpe din virksomhed med at lykkes. Faktisk skal nogle låntagere gennemgå uddannelse, før deres ansøgning overvejes.

Ifølge SBA er renten generelt mellem 8% og 13%. For at finde en microlender i dit område, skal du kontakte dit SBA distriktskontor. (For relateret læsning, se Udvidelse af din lille virksomhed med et SBA-lån .)

4. Crowdfunding

Små virksomhedsejere har længe vendt sig til familie og venner, da andre udlånskilder syntes at være uden for rækkevidde. Med ankomsten af ​​crowdfunding hjemmesider i de seneste år, er det måske lettere end nogensinde at tegne dine personlige forbindelser.

Blandt de mest populære crowdfunding sites er Kickstarter og Indiegogo. Du giver oplysninger om dine finansieringsbehov og kræver folk, du kender til at gøre løfter.

For nogle virksomheder er nogle virksomheder bedre egnet til denne type sociale udlån end andre. Kickstarter, for eksempel, har specialiseret sig i at hjælpe kreative fagfolk med deres projekter. Omvendt er mange af Indiegogos brugere teknologibureauer, der forsøger at få et nyt produkt fra jorden.

Nogle af disse websteder arbejder på "alt eller ingenting" grundlag - hvis du ikke rammer dit fundraisingmål, får du ikke nogen af ​​de pantsatte penge. Men jo større dit netværk, og jo mere kreative reklame du gør, desto bedre er dine chancer for at få det til at fungere. (Se mere Top 3 Crowdfunding Platforms of 2017 .)

5. Private långivere

I kølvandet på finanskrisen for næsten ti år siden er såkaldte private kreditfirmaer fremkaldt som store konkurrenter til kommercielle banker. Takket være tocifret årlig vækst er den private kreditindustri på rette spor for at nå op på omkring 1 billioner dollar i aktiver under ledelse senest i 2020, ifølge en ny rapport fra Alternative Credit Council eller ACC.

I modsætning til nogle af de andre kilder, der er nævnt her, har disse firmaer tendens til at specialisere sig i større lån, normalt i størrelsesordenen $ 25 millioner til $ 100 millioner. ACC tilfører mere fleksible vilkår og hurtige lån godkendelser som et par af hovedårsagerne til, at denne form for udlån er vokset i popularitet blandt små og mellemstore virksomheder.

Der er dog nogle ulemper. Lånekostnaderne er ofte højere end mere traditionelle kilder, og det er ikke ualmindeligt, at långiverne opkræver forudbetaling, når du forsøger at tilbagebetale lånet tidligt.

6. Kunde långivere

For lidt over et årti begyndte nogle landmænd at bruge landbrugsfinansierede landbrugslån eller CSA'er til at finansiere deres aktiviteter. Kunderne vil give kontanter inden plantesæsonen og modtage produkter til nedsatte priser, når høsten ankom.

Snart spredes modellen til detailbranchen, hvor lokale fødevaremarkeder låne fra deres kunder.For eksempel modtog kunder hos en specialforhandler i Boston modtaget en vis rabat på madvarer hele året rundt i bytte for kontanter. Det var ikke kun fornuftigt økonomisk, men hjalp med at opretholde en lokal forretning, som kunderne følte var vigtige for samfundet.

Det er desværre ikke en levedygtig mulighed for enhver virksomhed. Men for organisationer, som har en stærk forbindelse med de mennesker, de tjener, er det en smart løsning udenfor-the-box til en økonomisk mangel.

7. Home-Equity Loans

For nogle låntagere, der har problemer med at kvalificere sig til et erhvervslån, er det indlysende alternativ at få et personligt lån. En af de mere almindelige måder at gøre det på er at låne imod sikkerheden i dit hjem og injicere pengene i din virksomhed. (Se Home-Equity Loans: Hvad du behøver at vide.)

Fordi disse er sikrede lån, kan du tage en kreditkreds til bemærkelsesværdigt lave priser, hvis du har en god kredit score og tilstrækkelig egenkapital i din hjem. Men der er også nogle alvorlige risici. Skulle du have standard på lånet, sætter du dit hjem i fare. Det er et forslag, at nogle virksomhedsejere ikke er villige til at maven.

Bundlinjen

Når traditionelle erhvervslån ikke er en mulighed, kan det være på tide at se på en alternativ udlånskilde, der kan levere den kapital, du har brug for. Bare sørg for, at du ved hvad du kommer ind, før du logger på den stiplede linje.