En traditionel 401 (k) omdannes til en Roth 401 (k) under anvendelse af en Roth-konvertering i plan. Forskellige planudbydere har forskellige former eller online-dokumenter, der skal udfyldes for at udføre denne konvertering. Enkeltpersoner bør kontakte deres planudbydere for detaljer.
Fordelen ved en Roth 401 (k) er, at investeringerne kan sammenblandes skattefrie, ikke kun skattefordelte, som de ville i en traditionel 401 (k). Ulempen er, at der skal betales skat på mængden af en Roth konvertering til en persons aktuelle skatteprocent.
En Roth-konvertering er særlig fordelagtig for en person, der er i en lav skattekonsol, men forventer at være i en højere skattekonsol ved pensionering. Roth konvertering kan også appellere til high net worth enkeltpersoner interesseret i at skabe et skattefrit miljø for investeringer til sammensætning for arve overvejelser. Jo lavere en persons alder begynder at investere i en Roth 401 (k), jo flere år med skattefri vækst, der er til rådighed.
Roth-konverteringer kan udføres i naturalier, hvilket betyder, at investeringer ikke nødvendigvis skal afvikles for at fuldføre konverteringen. Denne mulighed er dog begrænset til, hvad din planadministrator tillader. Der er nogle begrænsninger med hensyn til fonde eller værdipapirer, der er berettigede til overførsel: de skal være etableret, og arbejdsgivere kan fastsætte vilkårlig begrænsning af hvornår og i hvilket beløb Roth-konverteringer kan foretages.
Internal Revenue Service regulerer det maksimale bidrag til en Roth 401 (k) om et år, samt hvornår og i hvilket beløb fordelinger skal foretages. Et mål for mange individer er at minimere disse fordelinger og tillade besparelser at sammensatte så længe som muligt.
Jeg er en 80 år gammel, der gør stigende krævede minimumsforpligtelser (RMD) skattebetalinger. Jeg planlægger at konvertere min IRA til en Roth IRA og betale skatterne for den samlede RMD. Kan jeg trække penge fra Roth året efter konverteringen? Jeg understa
Først, nogle baggrundsoplysninger: Den skattemæssige behandling af en Roth IRA-distribution afhænger af om distributionen er kvalificeret eller ej. Kvalificerede udlodninger fra Roth IRA er skatte- og straksfrie, men ikke-kvalificerede udlodninger kan blive udsat for skat og straffe for tidlig distribution.
Jeg er 59 (ikke 59. 5) og min mand er 65. Vi har deltaget i en simpel IRA med vores virksomhed i mere end to år. Kan vi konvertere den enkle IRA til en Roth IRA? Hvis vi kan konvertere, skal vi betale skat på de SIMPLE IRA-penge, der er placeret i Roth? Er t
I løbet af de første to år, efter at en SIMPLE IRA er etableret, må aktiver i SIMPLE IRA ikke overføres eller rulles over til en anden pensionsplan. Da du har opfyldt det toårige krav, kan dine SIMPLE IRA-aktiver konverteres til en Roth IRA.
Jeg har en 403 (b) fra en gammel arbejdsgiver. Jeg vil gerne konvertere den til en 401 (k). Hvordan kan jeg gøre det?
IRS siger, at du kan kaste en 403 (b) plan i en 401 (k) plan, hvis du nu arbejder for en arbejdsgiver, der tilbyder en 401 (k) plan. Du kan også kaste en 403 (b) plan i en selvstændig 401 (k) plan, hvis du er selvstændig. Men hvis du arbejder for en arbejdsgiver, der ikke tilbyder en 401 (k) plan, kan du ikke rulle en 403 (b) plan i en hvilken som helst form for 401 (k) plan.