Foreningen for finansiel rådgivning og planlægning uddannelse har skabt en ny faglig legitimation for finansielle planlæggere. Den Accredited Financial Counselor (AFC) giver finansielle rådgivere praktisk uddannelse i alle aspekter af personlig økonomi. Denne legitimation er dog ikke en klon af andre certificeringer, som f.eks. Certified Financial Planner® eller Chartered Life Underwriter. Det komplementerer imidlertid CFP® i mange henseender, selvom det også står alene som en legitimation i sig selv. Denne artikel undersøger læseplanen og certificeringsprocessen for denne betegnelse og hvordan den sammenligner med CFP®-mærket. (Lær tips og tricks inden for denne prøve. Se Studer til CFP-eksamen .)
TUTORIAL: Personlig indkomstskat Guide

Stiftende Organisation
Foreningen for Finansiel Rådgivning og Planlægning Uddannelse er en international non-profit organisation, der er dedikeret til at fremme økonomisk uddannelse og bidrage til at uddanne finansielle lærere og rådgivere. Den støttes fuldt ud af sine medlemmer og ligner CFP® Board i både formål og praksis, selv om det er meget mindre kendt. Der er dog nogle generelle forskelle mellem betegnelserne, som vil blive behandlet nedenfor. Medlemskabet består primært af universitetspædagoger, private praktikere, rådgivere, der arbejder sammen med militærmedlemmer og embedsmænd samt forskellige finansielle interesseorganisationer, som America Save, FINRA, FTC, IRS, NEFE (National Endowment for Financial Uddannelse), SEC og US Treasury. Medlemmerne modtager periodiske nyhedsbreve, forskningsskrifter og rabatter til den årlige konference.

AFC-referencer og læseplaner
Som deres CFP®-modparter skal akkrediterede finansielle rådgivere opfylde uddannelsesmæssige, erfaringsmæssige og etiske krav, inden de modtager deres certificeringer. AFC kandidater skal have mindst 1000 timers relevant erfaring som finansiel rådgiver i en eller anden kapacitet. Definitionen af ​​finansiel rådgiver i denne forstand omfatter dem, der rådgiver andre på individuel basis, dem, der hjælper med at træne eller uddanne klienter eller andre planlæggere og dem, der fører tilsyn med dem. Dette element af kriterierne er imidlertid snævrere end det krav, der er opstillet af CFP® Board, hvilket kræver tre års erfaring i stort set enhver kapacitet inden for finansbranchen, uanset om der foretages nogen form for faktisk rådgivning. Læseplanen for AFC er også mindre streng end hvad CFP®-kandidater skal færdiggøre, selv om den dykker meget mere væsentligt ind i økonomiske problemer, der er relevante for lavere og mellemklasse amerikanere.

AFC-læseplanen er opdelt i to sektioner: Det første afsnit dækker nogle af de materialer, der findes i CFP®-kursusarbejdet, såsom pensionering og ejendomsplanlægning, livs- og ejendomssikring, aktier, obligationer og fonde og personlig indkomstbeskatning. Det dækker også kreditkort og gældsforvaltning, budgettering og styring af pengestrømme. Det andet modul fokuserer meget mere på forbrugernes gæld og kommunikation end CFP®-læseplanen og undersøger grundigt den finansielle rådgivningsproces, lytte- og rådgivningsfærdigheder, forbrugsbedrageri og kreditrapporter, gældsreduktionsstrategier, skilsmissespørgsmål som f.eks. Børnebidrag, repossessions , konkurs, realkreditlån og studielån.

De, der ønsker at fortsætte og optjene certifikatet for certificeret boligrådgiver, skal færdiggøre et tredje modul, der dækker alle aspekter af boligbyggeri som f.eks. Udlejer og lejerproblemer, ejendomsvurderinger, kontrakter, rettigheder og gerninger, finansiering og beskatning, fast ejendom og realkredit industrier og lovgivning og skal også opfylde de nødvendige programkrav.

Kursuskrav og eksamener
Hver af modulerne til AFC koster $ 425, plus et $ 50 refunderbart gebyr for at starte programmet. Når gebyrerne er betalt, sendes studiematerialer til den studerende. Den studerende har derefter tre år til at gennemføre alle nødvendige moduler. Efter hvert modul er afsluttet, vil den studerende afholde eksamen på et kvalificeret proctor teststed ved at henvende sig til AFCPE-kontoret. Selve eksamen består af 100 multiple choice spørgsmål og kræver cirka to timer at fuldføre. En score på 70% eller derover skal opnås ved prøven for at opnå en bestået karakter (de, der fejler, skal betale en $ 125 retake fee). Når udpegningen er tildelt, skal certifikater færdiggøre 30 timers godkendt efteruddannelse hvert andet år for at bevare deres legitimationsoplysninger. (CFA-betegnelsen ses som nøglecertificering for investorer. Tjek En introduktion til CFA-betegnelsen .)

CFP® Vs. AFC
Som tidligere nævnt fokuserer AFC-læseplanen meget mere på spørgsmål, der er relevante for kunder med mellem- og lavere indkomst. Akkrediterede Financial Counselors er uddannet mere grundigt i oplysninger om gæld, kredit og statslige bistandsprogrammer end de fleste CFP®-kandidater, der er uddannet til at fokusere hovedsageligt på behovene fra upper middle class til velhavende kunder. Dem, der søger den bedst afrundede faglige økonomiske uddannelse, kan derfor overveje at tjene begge legitimationsoplysninger. Men dem, der er mere lidenskabelige med at uddanne befolkningens lavere indkomst segment, vil måske overveje at undgå CFP® til fordel for AFC-legitimationen. AFC-kandidater er også berettiget til en række stillinger inden for den amerikanske regering vedrørende finansiel uddannelse og erhvervsuddannelse.

Konklusion
Den akkrediterede Financial Counselor-betegnelse er en relativt ny legitimation i den finansielle planlægningsindustri, men har modtaget praktisk talt ingen publicitet i forhold til andre betegnelser, såsom CFP®.Det er dog yderst relevant for en stor del af befolkningen i Mellem- og lavere indkomst i Amerika. For mere information om AFC-legitimationen, log på // www. afcpe. org /. (Der er ingen strengt forex-programmer, men der er stadig nogle avancerede uddannelsesalternativer til forex-erhvervsdrivende. Se Forex Karrierer: 5 Professionelle Betegnelser .)